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金融机构风险的民法控制——民法典与担保基础知识梳理 主讲：王思远 老师 【课程背景】 被誉为“社会生活百科全书”的《民法典》，是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，是新时代我国社会主义法治建设具有里程碑意义的重大成果。在《民法典》实施的同时，最高人民法院陆续颁布了一系列与之配套的司法解释。使得民法典的体系更加的庞杂，无疑增加了理解和运用民法典的难度。 这其中，对于银行、非银行等金融机构而言，风险与利润是硬币的两面。近年，金融机构业务面临的内部操作法律风险问题日益突出，尤其是中小金融机构，由于违规授信、担保审查不严格等原因给银行、储户的经济利益造成严重损失，在一定程度上亦影响了消费者对金融机构的信息。所以，如何尽可能降低自身内部所存在各种风险因素，增强抵御外部风险的能力，是每一家现代金融机构需要回应的重大问题。而《民法典》包括了对民商事主体、代理、所有权、担保物权、合同、人格权与个人信息、婚姻继承以及侵权责任等方面的规制。也必然在金融机构经营的过程中涉及诸如借款合同审查、常规担保流程的合规、非典型担保的特殊形式等内容。借助《民法典》及其配套司法解释厘清金融机构经营中可能存在的风险，有助于企业提高竞争力和风险防范能力。 习近平总书记再三强调：防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。本课程将结合最新立法动态，以《民法典》及相关司法解释为基础，辅以最高人民法院典型案件的裁判要旨，尤其突出担保业务作为金融机构主要面临的法律风险，从金融机构风险预防的角度出发，最大程度维护金融机构的经营利益。 【课程收获/课程目标】 Ø 意识《民法典》对金融机构经营发展的重要性。 Ø 识别金融机构经营中的涉《民法典》尤其是担保业务的法律风险。 Ø 掌握金融机构经营中风险化解的基本方法和合规要点。 Ø 运用《民法典》及相关制度维护金融机构正当利益。 【课程特色】 案例剖解，直击金融机构经营中的风险要点；化整为零，详解金融机构经营管理中法律风险的应对方案。 【课程对象】 金融机构相关管理人员、业务人员等。 【课时计划】 1天（6小时/天） 【课程大纲】 一、《民法典》的意义及对金融机构的影响 1、民法典对金融机构经营的意义 Ø 民法典的架构与功能 Ø 民法典对金融机构经营的主要规制 案例：金融借贷合同成立要件纠纷：中国农业发展银行临邑县支行、许某保证合同纠纷案 2、借贷合同中的金融业务风险防范 Ø 违约责任、合同解除与贷款加速到期条款风险 案例：德意志银行（中国）有限公司与天津宝迪农业科技股份有限公司、毕国祥金融借款合同纠纷案 Ø 高利贷与“逾期罚息之复利计算”条款风险 案例：上海龙德资源股份有限公司诉上海农村商业银行股份有限公司普通分行金融合同纠纷案 Ø 贷款用途条款设计风险：套取金融机构贷款转贷及脱保的应对 案例：中国建设银行股份有限公司朝阳站前支行与建平县春风蔬菜种植有限公司、朝阳金和粉末冶金材料有限公司等金融借款合同纠纷案 Ø 还款条款设计：债务清偿抵充顺序规则下的风险 案例：东莞银行股份有限公司合肥分行与安徽省外经建设（集团）有限公司、蒋某某金融借款合同纠纷案 3、婚姻继承中的金融业务风险防范 Ø 夫妻共同债务认定对企业的影响与风险识别 案例：招商银行股份有限公司南通分行与顾某金融借款合同纠纷案 Ø 登记在夫妻一方名下财产设定担保的风险识别 案例：恒生银行（中国）有限公司广州分行与胡某某借款合同纠纷案 二、担保中的金融机构风险识别与应对 1、担保的一般规则与风险防范 Ø 担保合同“从属性”的特点与风险识别 案例：重庆升华融资担保有限公司与重庆江润实业有限公司马某等借款合同纠纷案 Ø 担保人主体资格的限制与风险识别 案例：马鞍山中加双语学校、新时代信托股份有限公司等金融借款合同纠纷案 Ø 超越权限对外担保的企业责任与风险识别 案例：中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司、贵州勇能能源开发有限公司金融不良债权追偿纠纷案 Ø 债权转让与借新还旧的担保风险识别 案例：徐州铜山农村商业银行股份有限公司汉王支行、徐州市竞和工程机械厂等与吴某、江苏力福特随车起重机股份有限公司等金融借款合同纠纷案 2、抵押权的风险防范 Ø 抵押权预告登记中的风险识别 案例：招商银行股份有限公司大连分行与大连一方地产有限公司保证合同纠纷案 Ø 抵押登记未办理的责任追究及风险识别 案例：中国银行股份有限公司大连甘井子支行、库伦旗首宇甜菊糖有限公司金融借款合同纠纷案 Ø 抵押权与其他权利冲突的应对与风险识别 案例：慈溪市嘉顺汽车销售服务有限公司、平安银行股份有限公司宁波分行申请执行人执行异议之诉案 Ø 最高额抵押担保中的风险识别 案例：晋城银行股份有限公司晋城分行、山西泽州天泰能源有限公司金融借款合同纠纷案 3、质押权的风险防范 Ø 质押类型的选择与风险识别 案例：北京银行股份有限公司总行营业部与北京黄金交易中心有限公司等申请执行人执行异议案 Ø 质押物监管纠纷中监管人责任及风险识别 案例：在恒丰银行股份有限公司昆明分行、红河州南砂矿业有限责任公司金融借款合同纠纷案 3、保证合同中的风险防范 Ø 保证合同成立与生效中的规则与风险识别 案例：苏州资产管理有限公司、黑龙江农垦北大荒商贸集团有限责任公司金融借款合同纠纷案 Ø 保证失权（责任免除）的规则与风险识别 案例：中国长城自好惨管理股份有限公司江西省分公司、丰城市隆煜电力燃料有限公司金融借款合同纠纷案 4、非典型担保中风险防范 Ø 债务加入的辨别与风险识别 案例：在中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司、昆明呈钢工贸有限责任公司借款合同纠纷案 Ø 保理合同中的担保风险识别 案例：交通银行股份有限公司秦皇岛分行、大唐电力燃料有限公司金融借款合同纠纷案 Ø 融资租赁中的担保顺位规则与风险识别 案例：兴业银行股份有限公司包头分行与平安银行股份有限公司广州中山一路支行、广东盈通融资租赁有限公司合同纠纷案 Ø 所有权保留规则与风险识别 案例：北流市农村信用合作联社、广西北流市方圆电子科技有限公司金融借款合同纠纷案
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