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账户管理及反洗钱课纲 课程背景： 跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定，已成为社会一大公害。人民银行、公安部、银保监会等单位联合下发多项文件，要求商业银行进一步加强支付结算管理，防范跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全和合法权益，提升各项金融服务，为了响应国家号召，对人民银行要求的进一步提高银行账户的服务与管理进行贯彻执行，增强运营人员的风险防控意识，掌握风险业务的合规处理办法。 学员收获： 1. 学会如何识别客户身份及可疑客户 2. 灵活应对冒名开户 3. 电信诈骗识别与拦截 培训时间：1天/6小时 培训费用： 培训方式：案例分析、分组讨论、互动分享、启发式讲授 第一讲：账户管理 一、业务意愿的真实性 1、对公业务主体：一笔业务合规、有效性的判断 案例1：开户是客户当面加盖预留印鉴，是否还需要核验印章的真实性？ 案例2：开户意愿核实时，文件规范要求核实法定代表人，但是单位要求出具授权书，要求不向法定代表人核实，而是向财务负责人核实等，是否可以？ 2、个人业务主体：一笔业务合规、有效性的判断 案例：客户办理业务中，无法签字，能否由陪同人员握住客户的手签字？ 3、业务意愿审核：在当前，不法分子利用个人/企业账户实施诈骗的高发态势下，一笔业务能否办理，意愿方面如何作出真实性判断？ 案例1：客户不配合身份识别，怎么办？ 案例2：客户的需求、用途等无法做到100%真实性判断，怎么办？ 4、勤勉尽责：怀疑客户有备而来，表面上一切合规，受理了担心埋下隐患？拒绝了又担心被投诉？怎么办？ 案例：在旅游城市，有不少游客来此经常是一两个月游玩，前往银行表示要开卡、网银，方便日常使用？怎么应付这种业务场景？ 二、杜绝可疑开户及冒名开户行为 （一）客户尽职调查的基本要求 有效证件及辅助证件的审核认定 瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例） 失效身份证应对建议及依据（案例） 单位开户的尽职调查要点及上门开户风险点（案例） 非自然人客户受益所有人识别（案例） 客户风险等级评定（案例） （二）杜绝可疑开户行为 涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例） 个人客户开户理由审核要点（案例） 通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例） 通过法人对谈确认开户用途合理性（案例） 开户意愿核实应注意方式方法（案例） 拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练） （三）打击冒名开户行为 冒名、假名开户的作案手法（案例） 如何识别冒名开户（案例） 冒名、假名开户的应对措施（案例） 冒名开户的法律责任认定（案例） 第二讲：反洗钱风险防控 企业法人风险 一法人名下多家企业（案例） 一法人名下多个银行对公账户（案例） 一个地址注册多个执照（案例） 法人为无户口、无居住证、无社保的三无人员 （案例） 首次开户的企业法人年纪偏大或偏小（案例） 二、企业业务风险 异地开户风险（案例） 长期不动的休眠账户突然有资金汇入（案例） 无法联系开户企业（案例） 资金交易异常（案例） 经营异常（案例） 判断有无实际经营（案例） 过于频繁公转私、私转公（案例） 三、风险防控 通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例） 通过法人对谈确认开户用途合理性（案例） 拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练） 冒名、假名开户的作案手法（案例） 冒名、假名开户的应对措施（案例） 冒名开户的法律责任认定（案例） 第三讲：如何针对特定企业开展尽职调查 一、尽调工作 尽调材料的真实性（案例） 与法人交流（案例） 二、特殊案例分享 银行在尽调中的风险如何化解（案例） 银行的尽职调查是如何被绕过（案例）
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