《银行信贷业务中的风险控制与防范》 【培训受众】 分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险管理部高级职员等 【课程收益】 首先要强化受训学员法律意识,了解商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。指导其建立规范有效的防范风险机制,有效地促进商业银行信贷业务人员依法规范信贷经营行为,防止违法违规性的发生。 【课程大纲】 第一部分 借款合同的七大法律风险及防范
风险一:借款人的主体资质不合格
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
风险二:合同要素不齐全
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
风险三:客户房屋产权抵押风险
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
风险四:实际放款时间在约定放款时间不一致风险
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
风险五:债权超过诉讼时效的补救措施
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
风险七:放款之后怠于收款的诉讼时效风险
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
第二部分 担保合同法律风险与防范
一、保证的法律风险与防范
风险一:担保人虚假证明
1、案例分析
2、防范措施
风险二:企业互保
1、案例分析
2、防范措施
风险三:保证人对外担保有限制性规定
1、案例分析
2、防范措施
风险四:向保证人主张权利超过了保证期间
1、案例分析
2、防范措施
风险五:保证人依法不承担保证责任
1、案例分析
2、防范措施
二、抵押的法律风险与防范
风险一:将依法不能抵押的财产设定抵押
风险二:未办理抵押登记的风险
1、案例分析
2、防范措施
风险三:以难以变现的财产进行抵押风险
风险四:抵押物评估失真引发的风险
风险五:抵押物价值低于抵押债权
1、案例分析
2、防范措施
风险六:以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押
风险七:共有财产抵押未经其他共有人书面同意
1、案例分析
2、防范措施
风险八:房、地抵押给不同债权人的风险
三、质押的法律风险及防范
风险一:质押标的不合法的法律风险
风险二:不转移质押标的导致质押无效的风险
第三部分 “三个办法一个指引”的法规性要求
一、三个办法一个指引概述
1、“三个办法一个指引”三大精髓
2、“三个办法一个指引”四个文件
3、“三个办法一个指引”七大原则
二、三个办法一个指引的法规性要求
1、贷款新规对信贷管理流程的专项要求
2、贷款新规对于固定资产贷款业务的专项要求
3、贷款新规对于流动资金贷款业务的专项要求
4、贷款新规对于个人贷款业务的专项要求
5、对于项目融资业务的专项要求
第四部分 防范商业银行法律风险的对策及建议
一、首先要强化全员法律意识
二、建立规范有效的防范风险机制,依法规范信贷经营
1、 事前防范
2、 事后救济
三、彻底扭转“重贷轻管”的现象
1、贷前调查要落实
2、贷后检查要到位
3、妥善管理信贷档案 课程回顾与现场交流
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