《线上小微信贷场景化营销创新与风险控制》 时长:6课时 讲师:仪青涛 [课程背景] 小微金融对于各类商业银行的重要性是不言而喻的,但在实践中,多数银行小微金融走向两个极端,或者趋向于传统信贷模式,导致业务发展缓慢,或者思路较为激进,导致大规模风险爆发,无法实现商业可持续。从根源上上讲,此为信息不对称及其应对策略不同所导致。在大数据时代,小微金融又有了新的含义,其一,大数据时代如何实现小微客群的精准营销;其二,如何区分小微企业核心有效数据与附属关键数据;其三,互联网时代,小微金融的高效性如何发挥。 本课程系讲师多年小微理论研究,研发并实践互联网小微金融产品的成果。通过对互联网时代小微金融特点、产品创新实践及应用成果的分析,为商业银行互联网时代小微金融营销思维的转变提供有价值的指导。 [课程目标] 1.为商业银行在互联网时代小微客群的精准营销提供有价值的指导; 2.细致阐释几种有代表性商业银行互联网小微信贷产品的设计理念、设计过程及其应用价值,为商业银行小微营销提供策略指导; 3.阐释互联网时代小微金融营销思维的转变路径。 [授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨 [授课对象]商业银行高级管理人员、小微条线中高级管理人员、小微专营机构、小微支行有培养价值员工。 [课程目录] 前言 第一部分 信贷业务导论与互联网时代小微金融特点 一、良好的信贷管理 1.五个因素 2.信贷风险来源 3.两个维度新解 二、几个版权观点分享 三、互联网时代小微企业的特点 1.写字楼闲置现象 2.传统行业凋敝现象 三、互联网时代小微业务营销策略选择 1.小微业务营销导向 2.小微业务营销视野 3.小微业务营销新思维 四、互联网时代小微金融特点 1.贷款用途 2.信贷流程 3.风险控制 五、探讨:互联网时代客户经理只是扫码工 第二部分 农商银行信贷竞争力提升实践 (一)路径之一——标准化 一、标准化含义 1.客户界定标准化 2.流程标准化 3.产品标准化 二、产品标准化 1.标准化客群 2.标准化用途 3.标准化抵押物 二、标准化的优化 1.效率提升 2.客户便利 3.额度提升 4.期限灵活 (二)路径之二——公小联动 一、批量营销及非标设计的含义 二、小额分散开展公小联动 1.公小联动核心企业痛点把握 2.客群需求挖掘 ①基建企业与供应商 ②医院与供应商 ③专业市场与商户 三、公小联动风险控制 1.核心企业风险控制 2.交易风险控制 3.信用风险控制 (三)路径之三——线上线下结合 一、标准场景中的小微客群 1.标准场景设置 ①客群特点 ②核心数据 ③核心风控措施 2.标准场景营销案例 ①某国有行标准场景产品 ②住房按揭客户场景 ③烟草零售商户 (四)对公信贷业务营销案例 1.标准化工业厂房按揭及需求挖掘 2.信贷转票据适应央企降杠杆 3.信贷并非维系重要公司客户的唯一 二、非标准场景中的小微客群 1.非标场景中客户画像 2.非标场景分类 ①供应链模式 ②类专业市场模式 ③第三方合作模式 第三部分 线上小微信贷场景化营销创新案例解析 一、供应链小微线上场景设计案例解析 1.背景 2.业务流程 3.实践案例 ①养殖户(股份制银行) ②加盟商(城商行) ③设备按揭(股份制银行) 二、第三方合作模式场景 1.背景 2.数据范围 3.实践案例 ①营运车保险(股份制银行、农商行) ②美容整形分期(股份制银行) 三、类专业市场场景 1.背景 2.操作流程 3.实践案例 ①租金贷新运用(股份制银行、城商行) ②租房分期(股份制银行) 第四部分 线上小微信贷风险控制 一、互联网时代小微业务风险特点 1.区域信贷风险特点 2.行业信贷风险转换 3.贷种风险特点 4.互联网信贷骗局案例 二、数据风险控制 1.真实性检验 2.核心数据与附属关键数据 3.有效风险缓释 三、金融科技与小微风控 1.数据的来源与甄别 2.标准化场景 四、大数据风控运营 1.贷前调查:以人工智能给客户画像更精确 2.贷中审批:你是来骗钱的吗? 3.贷后管理:互联网时代的你,无处遁形
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