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仪青涛《线上小微信贷场景化营销创新与风险控制》

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《线上小微信贷场景化营销创新与风险控制》
时长:6课时
讲师:仪青涛
[课程背景]
小微金融对于各类商业银行的重要性是不言而喻的,但在实践中,多数银行小微金融走向两个极端,或者趋向于传统信贷模式,导致业务发展缓慢,或者思路较为激进,导致大规模风险爆发,无法实现商业可持续。从根源上上讲,此为信息不对称及其应对策略不同所导致。在大数据时代,小微金融又有了新的含义,其一,大数据时代如何实现小微客群的精准营销;其二,如何区分小微企业核心有效数据与附属关键数据;其三,互联网时代,小微金融的高效性如何发挥。
本课程系讲师多年小微理论研究,研发并实践互联网小微金融产品的成果。通过对互联网时代小微金融特点、产品创新实践及应用成果的分析,为商业银行互联网时代小微金融营销思维的转变提供有价值的指导。
[课程目标]
1.为商业银行在互联网时代小微客群的精准营销提供有价值的指导;
2.细致阐释几种有代表性商业银行互联网小微信贷产品的设计理念、设计过程及其应用价值,为商业银行小微营销提供策略指导;
3.阐释互联网时代小微金融营销思维的转变路径。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]商业银行高级管理人员、小微条线中高级管理人员、小微专营机构、小微支行有培养价值员工。
[课程目录]
前言
第一部分  信贷业务导论与互联网时代小微金融特点
一、良好的信贷管理
1.五个因素
2.信贷风险来源
3.两个维度新解
二、几个版权观点分享
三、互联网时代小微企业的特点
1.写字楼闲置现象
2.传统行业凋敝现象
三、互联网时代小微业务营销策略选择
1.小微业务营销导向
2.小微业务营销视野
3.小微业务营销新思维
四、互联网时代小微金融特点
1.贷款用途
2.信贷流程
3.风险控制
五、探讨:互联网时代客户经理只是扫码工
第二部分  农商银行信贷竞争力提升实践
(一)路径之一——标准化
一、标准化含义
1.客户界定标准化
2.流程标准化
3.产品标准化
二、产品标准化
1.标准化客群
2.标准化用途
3.标准化抵押物
二、标准化的优化
1.效率提升
2.客户便利
3.额度提升
4.期限灵活
(二)路径之二——公小联动
一、批量营销及非标设计的含义
二、小额分散开展公小联动
1.公小联动核心企业痛点把握
2.客群需求挖掘
①基建企业与供应商
②医院与供应商
③专业市场与商户
三、公小联动风险控制
1.核心企业风险控制
2.交易风险控制
3.信用风险控制
(三)路径之三——线上线下结合
一、标准场景中的小微客群
1.标准场景设置
①客群特点
②核心数据
③核心风控措施
2.标准场景营销案例
①某国有行标准场景产品
②住房按揭客户场景
③烟草零售商户
(四)对公信贷业务营销案例
1.标准化工业厂房按揭及需求挖掘
2.信贷转票据适应央企降杠杆
3.信贷并非维系重要公司客户的唯一
二、非标准场景中的小微客群
1.非标场景中客户画像
2.非标场景分类
①供应链模式
②类专业市场模式
③第三方合作模式
第三部分  线上小微信贷场景化营销创新案例解析
一、供应链小微线上场景设计案例解析
1.背景
2.业务流程
3.实践案例
①养殖户(股份制银行)
②加盟商(城商行)
③设备按揭(股份制银行)
二、第三方合作模式场景
1.背景
2.数据范围
3.实践案例
①营运车保险(股份制银行、农商行)
②美容整形分期(股份制银行)
三、类专业市场场景
1.背景
2.操作流程
3.实践案例
①租金贷新运用(股份制银行、城商行)
②租房分期(股份制银行)
第四部分  线上小微信贷风险控制
一、互联网时代小微业务风险特点
1.区域信贷风险特点
2.行业信贷风险转换
3.贷种风险特点
4.互联网信贷骗局案例
二、数据风险控制
1.真实性检验
2.核心数据与附属关键数据
3.有效风险缓释
三、金融科技与小微风控
1.数据的来源与甄别
2.标准化场景
四、大数据风控运营
1.贷前调查:以人工智能给客户画像更精确
2.贷中审批:你是来骗钱的吗?
3.贷后管理:互联网时代的你,无处遁形

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