《轻型银行的构架及实施》
【课程对象】 本课件适合金融机构高管、经营部门使用
【课程时长】1天(6小时/天)
【课程目标】 深度解析轻型银行的构架及模式 招商银行轻型银行的发展思路及实施要点 掌握轻型银行“轻与重”的辩证关系和本行定位 现场得出本行关于轻型银行创建的基本框架及实施要点
【目录】 一、轻型银行的构架及模式 二、招商银行轻型银行的发展思路及实施要点 三、掌握轻型银行“轻与重”的辩证关系和本行定位 四、全课总结和集中答疑
【前言】 电信PK微信,谁打倒了谁? 课堂互动1:当牌照与账户不再重要,银行的危机何在? 归纳总结:现场进行并慎重地记录下来。
【课程大纲】 一、轻型银行的构架及模式 1、为什么会有轻型银行的出现? 案例:C银行10年业务机构变化分析 2、轻型银行的构架类型设计 a、倒A型构架(横向搜集、单点处理); b、倒M型构架(横向搜集、多点处理); c、倒H型构架(横向搜集、横向对接)。 3、轻型银行的基本经营模式分类 a、单一化经营;b、集中多元化经营;c、平台多元化经营。
二、招商银行轻型银行的发展思路及实施要点 1、招商银行轻型银行的发展思路 资本更“轻”:本公司权重法下资本充足率和一级资本充足率分别为11.59%和9.63%,分别较上年末上升0.13和0.19个百分点,资本充足水平持续提升。权重法下税前风险调整后的资本收益率为20.27%,明显高于资本成本。 资产更“轻”:通过结构调整,本公司资产结构更趋优化,2016年,零售贷款占贷款总额50.45%。个人住房贷款余额较上年末增加2,290.39亿元,信用卡透支余额较上年末增加959.66亿元,分别占零售贷款总额的47.37%和26.89%。 负债更“轻”:优化存款定价和差异化授权机制,压缩高成本协议存款262.80亿元,期末协议存款余额为484.00亿元;期末活期存款余额为23,313.33亿元,活期存款占比提升6.97个百分点至64.00%。 收入结构更“轻”:营业收入同比增长3.16%,非利息净收入同比增长15.54%,非利息净收入占比为34.24%,同比增加3.67个百分点。 运营更“轻”:网上企业银行客户总数较上年末增长32.75%;网上企业银行累计交易笔数和累计交易金额分别同比增长72.87%和22.39%;企业手机银行用户达29.05万户,全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为2,469万笔。成本收入比27.53%,比2015年略有上升,主要是营业收入受“营改增”价税分离影响,如剔除该因素,成本收入比为26.45%,同比下降0.83个百分点。 2、招商银行轻型银行的实施要点 a、战略坚定(田惠宇挂帅);b、方向清晰(一体两翼);c、收放有度(开放+担责)。 案例:招行“千鹰展翼”计划
三、掌握轻型银行“轻与重”的辩证关系和本行定位 1、资产要轻但资源要重:凭借更多联合机构解决客户资产业务需求; 2、资本要轻但智本要重:凭借更多咨询顾问设计轻资本解决方案; 3、运营要轻但运筹要重:凭借更多流程再造实现简洁管理和快速反应 4、本行的“轻与重”与本行定位 现场互动:对比招商银行轻型银行,找出本行轻型银行的定位 现场结论:一家银行想要成为轻型银行,需要找准自身的定位,市场中没有全能冠军!
四、全课总结和集中答疑 现场分组讨论,集中汇总后得出本行轻型银行创建的基本框架及实施要点
篇尾语 1、只有学习,是唯一靠谱的工具 2、只有人才,是唯一靠谱的优势 3、只有开放,是唯一靠谱的方向
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