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邱明:新形势下资产配置的艺术 与客户关系管理维护提升研讨课

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新形势下资产配置的艺术
与客户关系管理维护提升研讨课
课程背景:
各家银行产品同质化严重,逐利性客户逐渐增多,理财经理核心竞争手段基本没有,销售产品(增存款)基本状况是“靠人情,靠关系,求帮忙,求购买”,以上画面是众多银行理财经理(客户经理)常常遇到的场景,使得理财经理身心疲惫,究其原因:单一金融产品已不能对客户形成吸引力,需要更为专业的理财及资产配置等一揽子服务。
工总行个金部研发资产配置模块的负责人曾这样感慨,资产配置犹如夜空里面一科璀璨的星,很美,很亮,却很少人能碰触到,针对此,本课程进一步优化(简化)资产配置的相关流程,从而提升客户的体验感受,从而提升客户黏性和业绩。
课程收益:
● 使理财经理快速掌握有效资产配置模型,并能够根据课堂所学快速(15分钟)制作出不同客户的资产配置建议书,并加以运用
● 通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置,对全部产品作出梳理,并正确的搭配产品,提高理财经理销售成功率;
● 通过各类风险资产的巧妙应用,帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系,让客户走不了,跑不掉,离不开;
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:大堂经理、个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员
课程人数:学员控制在60人以下为佳,将上课学员分为8小组或8组,以鱼骨形排列,中间留空(面积约6㎡)
课程方式:教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练+模拟通关
教学工具(共计16张工具表格):风险象限之资产配置参考速查表,银行端可配置的产品分类表,风险承受能力和风险承受态度,投资组合演示表,资产灵活配置组合表等。
课堂结业设计:因本次培训是技能类培训,学以致用,学后会用是培训成功关键,此次培训中每个销售节点和阶段都配合有大量的课堂练习、案例分析,帮助学员加深对课程内容的认识和理解,而所有的练习均以学员自己在实际销售工作的真实案例为基础;培训要求学员配合完成章节练习,并逐步完成最后的自己的营销流程“毕业设计”。
课程大纲
第一讲:发展趋势篇——新时代下银行业的危机和发展趋势分析
小组讨论:我们最大的竞争对手在哪里?
一、外部环境:当前形势下我们的竞争策略和环境
1. 网络金融对我们的冲击规模
2. 我们在客户选择策略上的失误
案例讨论:我们的同业市场份额占比是多少?
二、内部产品与策略:我行产品组合架构模块分析
1. 长尾客户及长尾理论的作用
2. 2019年,存款都到哪里去了?
资料:新形势下财富分配格局的形成
三、金融(银行)市场上的“降维打击”来势汹汹
案例讨论:支付宝和微信在支付市场的布局
四、人工智能下的银行网点发展趋势
1. 不可替代的岗位和最先消失的岗位
2. 人工智能——猜你喜欢背后的逻辑秘密
3. 大数据——比你自己更了解你自己
案例讨论:微众银行和网商银行的发展趋势
第二讲:资产配置基础篇——银行端资产配置的内在机理及核心逻辑关系
思考:回本溯源:资产配置的本质思考与互动
一、资产配置的目的
1. 资产配置的目的:降低风险,同时提高收益。
2. 资产配置的意义(诺贝尔奖)
3. 悖论:如何实现降低风险的同时,提高收益
二、资产配置数据模型演示
1. 债券市场数据演示(简单计算)
2. 资本市场数据演示(简单计算)
3. 恒定比例策略下投资组合数据演示
4. 资产配置模型演示结论
资产配置量化模型(教辅工具):程序演示三种资产项下的配置收益
三、影响投资获利的因素
四、资产配置的核心逻辑关系
案例:对抗人性的弱点——资产配置的核心逻辑
1. 投资的获利的核心逻辑
2. 利用人性的弱点判断市场的高点
3. 恒定比例策略反了哪些人性?
案例故事:美国华尔街经济学家关于市场的判断
五、资本市场预测与投资人性的博弈
1. 零和游戏的概念的导入
2. 为什么盈亏不平衡——因为你是人
3. 投资与人性(路演名称——牛市是小散亏损的主要原因)
奇思异想:利用人性的弱点判断市场的高点
奇思异想:利用人性的弱点判断市场的低点
奇思异想:一招判断市场的高点和低点(反过度自信)
奇思异想:一招判断股票的明天的涨跌(反过度自信)
4. 理财经理针对大盘走势的看法
思考:哪些产品是对抗人性的?
本章小结
第三讲:资产配置进阶篇——客户资产配置有效性及量化分析与实景运用
前导:马科维茨的资产配置的前提假设条件
一、工具运用:双资产灵活配置试算表说明
1. 双资产灵活配置试算表(5:5)
2. 双资产灵活配置试算表(6:4)
3. 双资产灵活配置试算表(7:3)

思考:寻找最符合要求的一组有效组合(讲义保留)
自动化模型运用:双资产灵活配置试算表(执行自动化程序—1001种投资组合)
二、马科维茨的投资组合的有效性(有效前沿)
1. 两种资产最优投资组合的最优配置比例
2. 客户风险评估后的最优投资组合的配置比例
三、单项资产收益的构成(以房产为例——西格尔教授)
书籍摘要:西格尔教授研究成果——关于三类大类资产的长期投资收益比较
1. 资产的抗通胀能力
2. 资产的产出能力
3. 资产的相对价格波动
四、有形资产的“另类”分类方法
1. 钱生钱类
2. 物生钱类
3. 商品类
思考讨论:各类资产都包含的那些产品
五、拓展模型:三大类资产之商品类资产的模拟说明
1. 三类资产灵活配置试算表(30:50:20)
2. 三类资产灵活配置试算表(40:40:10)
3. 三类资产灵活配置试算表(45:25:30)
思考:三类资产恒定比例资产配置组合可能性测试(5151种可能)
自动化模型运用:三资产灵活配置试算表(执行自动化程序—5151种投资组合)
4. 资产配置中投资组合的有效前沿
六、自动化模型工具的运用:参数修改
1. 各类资产的历史表现数据
2. 各类资产配比,杠杆倍数,风险指标(标准差、波动率)
3. 客户风险承受能力和意愿的划分
4. 增加资产配比种类,加入现金(货币基金)或者大额存单等;
5. 客户资产配置方案生成数量(测试及最优方案生成数量)
6. 展现方案,图形对比,内在的公式修改(交换效率、风险指标)

第四讲:客户营销维护篇——营销技能的模块分解(销售技能)
一、营销心态及素养的准备
二、客户金融需求的性质和层次
1. 关于“理财”的需求的三个问题
2. 理财需求是需要引导的隐性需求
三、客户经理营销逻辑设计第一原则——以客户为中心
小组讨论:三个营销情景的复现
场景A:营销一款新发的股票基金
场景B:厅堂客户营销
1. 银行与医院——理财师与医生
话术设计练习:填写营销话术逻辑设计表格
四、客户经理营销逻辑设计第二原则——痛点营销更为有效
1. 人类行为的终极根源在于两种动机
2. 销售演练测试
分析讨论:分析以上两个学员的演练结果
3. 人性测试——逃避痛苦VS追求快乐
案例故事:逃避痛苦和追求快乐的故事(银行考核措施)
话术设计练习:填写营销话术逻辑设计表格
五、客户经理营销逻辑设计原则回顾
逻辑回顾:说关于你的事—让你痛苦的事—减轻痛苦的事
六、营销话术逻辑结构对比
1.医生营销逻辑2.顾问式销售营销逻辑
七、营销话术示例
1. 通过换芯片卡进行行外吸储(客户经理版)
2. 手机银行安全诊断行外掘金(客户经理版/大堂版)
3. 二维码收款商户营销话术(客户经理上门版)
八、“现状-问题-建议”模块化小组练习
1. “现状”“问题”“建议”代表性问题汇总讨论
2. 各个小组案例演练(每小组一分钟)
九、本章小结
随堂练习:学员营销逻辑训练(话术)
第五讲:客户关系维护篇——运用风险资产构建牢不可破的客户关系
前导:客户关系的概述
一、客户关系递进步骤分解
1. 先有“欠”,还是先有关系?
案例:亏欠和关系的因果关系
2. 传统的客户关系维系
3. 关键:先回报VS先付出
4. 关系创造事件策划
案例:白娘子西湖找官人的故事(搭建关系)
二、新形势下财富管理市场中的客户关系
互动讨论:婚姻关系VS恋爱关系
三、客户关系的五个层次
1. 为什么邀约客户参与旅游都不来?
2. 读懂中国文化中的情理法则
3. 互联网下的客户关系:微信工具
4. 互联网下的客户关系:社群营销
四、客户流失原因分析
1. 单一产品的客户流失率控制
2. 其它流失原因:产品、服务、关系、特殊
五、客户关系升级策略(基金篇)
互动讨论:那些被基金伤过的客户和理财经理
案例:存量大客户持仓基金深度套牢,怎么办?
六、客户关系升级策略(保险篇)
1. 基金定投的工具
2. 强制储蓄工具
3. 现金管理工具
本章小结
第六讲:附加篇——互联网客户获取和管理的相关工具应用
一、线上工具介绍及优点
互动讨论:如何保持与客户同频
二、借助工具对线上客户进行“客户画像”
1. 微信客户的客户画像和客户分类
2. 拼多多的营销案例启示
实操练习:初步勾勒出对保险意向客户群

使用道具

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