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朱琪:零售信贷基础及流程管理

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零售信贷基础及流程管理
课程背景:
零售信贷人员是银行业务的新生力量,做好员工的岗前培训,将为他们全面了解银行零售信贷打下良好的业务基础,更是确保银行零售业务长期稳定发展的关键。对于一位刚刚接触零售信贷员工来说,走好第一步,必须树立“客户为上、服务第一”的理念,掌握基础知识和流程,是必须具备的工作技能。对于零售信贷业务的岗前培训,一般包括两大方面,一是对零售信贷业务基础知识的掌握,二是对零售信贷业务流程管理的熟悉。为此,基于以上两个方面,本课程将聚焦于零售信贷基础及流程管理,为零售信贷业务人员上岗做好充分准备。
课程收益:
● 让学员掌握零售信贷业务的基础知识,学会如何与客户保持良好的沟通关系。
● 让学员掌握零售信贷的流程操作,更好地服务于客户,为风险防范提供技能保证。
● 让学员掌握零售信贷“三查“制度,灵活运用零售信贷的“三查”技巧。
课程时间:1天,6课时/天
课程对象:新行员、零售信贷新上岗人员
课程方式:讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等
课程大纲
第一讲:零售信贷基础知识
一、零售贷款概述
1. 零售贷款的定义
2. 零售贷款的分类
1)按贷款用途
2)按担保条件
3)按贷款期限
3. 认识零售产品
案例分析:掌握产品七大要素介绍贷款产品
现场演练:银行重点营销的贷款产品
二、贷款还款方式
1. 利率的定义及换算
2. 利率的计收及计算
1)执行利率
2)罚息
3)复利
4)LPR利率
a定义
b报价方式(前后对比)
c解读人民银行通知
现场演练:利率执行与计算
3. 还款方式介绍(等额本金、等额本息、分期还本等)
分组讨论:等额本金和等额本息的异同点是什么?
三、贷款担保方式
1. 担保方式分类及范围
2. 抵押担保
1)定义及分类
2)可接受的抵押物
3)不可接受的抵押物
案例分享:如何做好房产和车辆抵押?
3. 质押担保
1)定义及分类
2)质押率与质押物的关系
案例分析:不同类型质押物的登记
4. 保证担保
1)定义及分类
互动讨论:自然人保证应满足的基本条件
5. 组合担保
1)定义
2)提醒
互动讨论:无担保和信用担保是不是一回事?
四、贷款质量划分
1. 风险分类原则(真实性、及时性、重要性、审慎性)
2. 风险分类考虑因素
3. 信贷分险五级分类
1)各类风险资产的基本特征
2)各类风险资产的细化标准
互动演练:结合真实案例进行风险分类
第二讲:零售信贷流程管理
一、业务操作基本流程
1. 简述贷款三查
1)贷前调查简要流程
2)贷时审查简要流程
3)贷后检查简要流程
二、贷前调查基本规定
1. 贷前调查基本要求
1)调查手段与方法
2)调查内容
3)双人调查
案例分析:贷前调查中的违规行为(银行员工张某借他人名义贷款)
4)面谈面签
5)调查报告
2. 借款人调查
1)调查要素
2)调查方式
互动讨论:借款人基本情况及诚信状况的核实内容
案例分析:如何核实经营类贷款的核实借款人?
3. 借款用途调查
1)贷款资金不得用于的用途
2)不同类型贷款用途的调查要求
互动讨论:哪些借款用途是消费类贷款所允许的?
3. 还款来源调查
1)调查内容
2)收入证明的具体形式
3)收入偿债比计算
4. 担保方式调查
1)不同担保方式下的调查内容
案例分析:抵押担保调查内容及方式
三、贷后管理基本规定
1. 贷后管理的目的及要求
2. 贷后提醒与催收
3. 正常贷款的贷后管理
1)服务内容
2)检查内容
3)检查报告
4. 逾期贷款的贷后管理
1)检查内容
2)催收要求
5. 档案管理
1)定义
2)管理流程
3)职责管理
4)档案内容
5)操作规定
课程总结:运用“世界咖啡”交流模式,各组交流做好零售信贷”三查“的技巧。

使用道具

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