零售信贷基础及流程管理 课程背景: 零售信贷人员是银行业务的新生力量,做好员工的岗前培训,将为他们全面了解银行零售信贷打下良好的业务基础,更是确保银行零售业务长期稳定发展的关键。对于一位刚刚接触零售信贷员工来说,走好第一步,必须树立“客户为上、服务第一”的理念,掌握基础知识和流程,是必须具备的工作技能。对于零售信贷业务的岗前培训,一般包括两大方面,一是对零售信贷业务基础知识的掌握,二是对零售信贷业务流程管理的熟悉。为此,基于以上两个方面,本课程将聚焦于零售信贷基础及流程管理,为零售信贷业务人员上岗做好充分准备。 课程收益: ● 让学员掌握零售信贷业务的基础知识,学会如何与客户保持良好的沟通关系。 ● 让学员掌握零售信贷的流程操作,更好地服务于客户,为风险防范提供技能保证。 ● 让学员掌握零售信贷“三查“制度,灵活运用零售信贷的“三查”技巧。 课程时间:1天,6课时/天 课程对象:新行员、零售信贷新上岗人员 课程方式:讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等 课程大纲 第一讲:零售信贷基础知识 一、零售贷款概述 1. 零售贷款的定义 2. 零售贷款的分类 1)按贷款用途 2)按担保条件 3)按贷款期限 3. 认识零售产品 案例分析:掌握产品七大要素介绍贷款产品 现场演练:银行重点营销的贷款产品 二、贷款还款方式 1. 利率的定义及换算 2. 利率的计收及计算 1)执行利率 2)罚息 3)复利 4)LPR利率 a定义 b报价方式(前后对比) c解读人民银行通知 现场演练:利率执行与计算 3. 还款方式介绍(等额本金、等额本息、分期还本等) 分组讨论:等额本金和等额本息的异同点是什么? 三、贷款担保方式 1. 担保方式分类及范围 2. 抵押担保 1)定义及分类 2)可接受的抵押物 3)不可接受的抵押物 案例分享:如何做好房产和车辆抵押? 3. 质押担保 1)定义及分类 2)质押率与质押物的关系 案例分析:不同类型质押物的登记 4. 保证担保 1)定义及分类 互动讨论:自然人保证应满足的基本条件 5. 组合担保 1)定义 2)提醒 互动讨论:无担保和信用担保是不是一回事? 四、贷款质量划分 1. 风险分类原则(真实性、及时性、重要性、审慎性) 2. 风险分类考虑因素 3. 信贷分险五级分类 1)各类风险资产的基本特征 2)各类风险资产的细化标准 互动演练:结合真实案例进行风险分类 第二讲:零售信贷流程管理 一、业务操作基本流程 1. 简述贷款三查 1)贷前调查简要流程 2)贷时审查简要流程 3)贷后检查简要流程 二、贷前调查基本规定 1. 贷前调查基本要求 1)调查手段与方法 2)调查内容 3)双人调查 案例分析:贷前调查中的违规行为(银行员工张某借他人名义贷款) 4)面谈面签 5)调查报告 2. 借款人调查 1)调查要素 2)调查方式 互动讨论:借款人基本情况及诚信状况的核实内容 案例分析:如何核实经营类贷款的核实借款人? 3. 借款用途调查 1)贷款资金不得用于的用途 2)不同类型贷款用途的调查要求 互动讨论:哪些借款用途是消费类贷款所允许的? 3. 还款来源调查 1)调查内容 2)收入证明的具体形式 3)收入偿债比计算 4. 担保方式调查 1)不同担保方式下的调查内容 案例分析:抵押担保调查内容及方式 三、贷后管理基本规定 1. 贷后管理的目的及要求 2. 贷后提醒与催收 3. 正常贷款的贷后管理 1)服务内容 2)检查内容 3)检查报告 4. 逾期贷款的贷后管理 1)检查内容 2)催收要求 5. 档案管理 1)定义 2)管理流程 3)职责管理 4)档案内容 5)操作规定 课程总结:运用“世界咖啡”交流模式,各组交流做好零售信贷”三查“的技巧。
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