商业银行供应链金融——产品、营销、风控 课程背景: 供应链融资近些年发展很快,各家银行都很重视,培训也都搞了不少。但是一直存在三个问题,一是供应链产品五花八门,怎么能让客户经理短时间内掌握?二是近年来供应链融资出了很多风险事件,到底产品有没有自偿性?风控怎么才能到位?三是产品如何才能落地?如何与当前快速发展的新技术、新媒介结合起来,创新产品等。这些问题都需要在实践中寻找答案,本课程讲述的内容完全来源于银行的一线实践总结,通过从风险角度解读产品设计,从关键环节解读风险,从模块组合解读复杂产品,从企业利益角度解读营销,较好地解决了上述问题。 课程收益: ● 让学员迅速掌握供应链融资的本质,从而对目前流行的产品有一个整体的把握 ● 透彻分析供应链产品的风险,包括各种形形色色、似是而非的供应链融资,这是目前很多讲师避而不谈或没有深入认识的 ● 帮助学员掌握供应链产品的落地的条件、策略、办法,对核心企业如何选择、如何营销有着清晰的解读,便于接受培训的银行明确自身开发供应链的方向 课程时间:2天,6小时/天 课程对象:银行对公客户经理、产品经理、支行行长、公司部门、贸金部门负责人 课程方式:讲师讲授+案例分析+现场测试 课程模型:
课程大纲 第一讲:掌握供应链金融的本质 一、与流贷相比,理解供应链融资 1. 银行给予客户授信的5种依据 2. 供应链融资区别于流动资金贷款的主要特征 3. 初步理解供应链融资 1)什么是供应链? 2)什么是供应链融资? 3)供应链融资的本质 案例:某重型汽车公司提货单质押项下的经销商融资 二、与贸易融资相比,理解供应链融资 1. 依托贸易背景融资,就一定是供应链融资吗? 2. 贸易融资到底是不是供应链融资? 案例分析:为什么近两年贸易融资出现大量问题,尤其是进口贸易融资? 3. 供应链融资与贸易融资的异同点 三、供应链融资分类 1. 按所处供应链位置分类 1)应收帐款类融资 2)应付/预付类融资 3)货押融资 2. 按依托媒介分类 1)传统模式 2)线上模式 现场测试 第二讲:应收帐款类供应链融资 一、5个问题透视应收类供应链融资风控 1. 什么是应收帐款类供应链融资? 2. 风控的核心环节:五个主要问题 案例:古泰进出口公司出口融信达虚假融资等 3. 解析承兴控股虚假供应链融资模式 4. 解读银保监会155号文 现场测试 二、应收类融资营销场景 1. 核心企业主导下典型模式供应链融资 1)买方保理模式 a正向保理:买方确认+占用卖方总量+卖方单笔有追索权保理 案例:某钢铁公司供应商的国内保理业务 b反向保理:买方确认+占用买方授信总量+卖方单笔无追索权保理 案例:中建八局二公司的线上融易达 c无追保理:买方确认+占用卖方总量+卖方单笔无追索权保理 案例:某上市公司的国内融信达业务 2)商业承兑汇票模式 a商业承兑汇票保贴 b商业承兑汇票保兑 3)买方担保模式 2. 授信银行主导下流贷转化型供应链融资 1)反向保理模式 2)银行承兑汇票+贴现模式 3)商业承兑汇票+保贴/质押贷款模式 4)国内信用证+福费廷模式 5)授信银行主导供应链融资的动机 6)上述模式做成的条件 3. 依托交易背景大数据型供应链融资 1)核心企业提供客户名单+承诺不更改回款帐户+供应商单笔保理/保理池融资 2)中小外贸企业信用贷款 3)大中型企业出口保理及保理池融资 4)清算现金流+供应商流动资金贷款 案例:某支行依托医保帐户叙作药店授信 4. 互联网平台上的应收类供应链融资 1)核心企业应付帐款电子化模式 2)中企云链公司创立的云信模式 3)银行对接核心企业采购平台模式 4)互联网获取信息+获客模式 现场测试 第三讲:货押融资 一、四个问题透视货押融资风控 1. 从应收帐款融资到货押融资 1)基本原理:货押+未来应收帐款 2)风控的核心环节:四个关键问题 3)对货押融资的再认识 2. 货押融资的分类 1)存货抵质押 2)权利质押 二、货押融资营销场景 1. 傍大款,与央企物流仓储企业合作 2. 向下靠,与应收帐款融资结合 3. 向上靠,与预付款融资组合 现场测试 第四讲:应付/预付类供应链融资 一、五个问题透视预付类供应链融资风控 1. 应收、货押与预付类融资的内在联系 1)预付类融资的基本原理:预付+货押+未来应收帐款 2)预付类融资与货押融资比较 3)预付类融资与应收帐款融资比较 2. 风控的核心环节:五大关键问题 案例:某汽车经销商保兑仓案例 二、预付类供应链融资的营销场景 1. 卖方企业主导下典型模式预付类融资 1)保兑仓模式 a三方保兑仓:核心企业控货+退款承诺+预付款融资 b四方保兑仓:物流企业受托监管控货+核心企业回购担保/调剂销售+预付款融资 2)卖方企业暗保模式 销易达:占用核心企业授信总量+经销商单笔应付帐款融资 3)卖方企业担保模式 核心企业担保+经销商融资/终端用户融资 4)融资租赁模式 a租赁贷款 b租赁保理 2. 银行主导型预付类融资 1)开立国际信用证+银行控制货权 2)开立国内信用证/银行承兑汇票+仓储监管公司受托控货 3)流贷转化为卖方企业担保+经销商采购贷款 a银行叙作的动机 b卖方企业担保的动力 3. 依托销售回款型预付类融资 1)预付款融资+货物监管+未来应收帐款质押并核心企业承诺付款 2)出口信用证+国内信用证 3)预付款融资+已有应收帐款质押并核心企业承诺付款/商业承兑汇票质押 4. 依托交易背景大数据型供应链融资 1)平台提供数据+预付类融资 案例:文沥供应链金融平台 2)核心企业提供数据+经销商融资 案例:招行相宜本草供应链 现场测试 第五讲:核心企业营销突破 一、从哪里入手? 1. 单一式营销 2. 批量式营销 二、到哪里寻找? 1. 哪些企业适合做? 2. 企业为什么愿意做? 三、由谁来落地? 1. 牵头行一家包办 2. 牵头行+异地经办行 四、怎样去营销? 1. 找对人 2. 问对话 3. 办对事
|