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金有实:商业银行对公客户分类营销

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商业银行对公客户分类营销
课程背景:
公司业务是商业银行发展的重点支撑,决定了银行“能否吃饱”的问题,而个金业务决定了银行“能否吃好”的问题。发展公司业务首要是要有客户,尤其是要有一批优质客户群。如何发展公司客户?无论在实践中还是在培训界,没有一个固定的套路。因为银行公司客户营销与其它行业的公司客户营销有很大不同。不同之处在于授信是一项相对稀缺的资源,而不同规模、不同阶段、不同行业的客户对授信的希求需求是不同的,这就导致的银行与目标客户的强弱关系是变化的,由此带来的营销策略是不一样的。另外,不同于其它产品销售,授信资金是要归还的,因此在营销的同时风控至关重要。不懂得风控,很难做好营销。金老师在支行、分行、营销、风控等多个岗位、部门工作过,对银行公司客户营销、风控有丰富的实践经验和深刻理解,该培训很好地解决了上述问题。
课程收益:
●能够建立一个整体的公司客户营销框架,即根据本行的授信策略、产品策略、费用策略和本地公司客户的特点,确定合适的目标客户定位策略以及与此相适应的营销策略。
●了解中小型公司客户的特点,掌握批量式营销技巧和授信风控相结合的手段。
●了解大中型公司客户的营销套路,树立正确的营销心态,掌握初步营销技巧。
●根据客户授信需求的种类、金额,确定有针对性地授信策略和营销策略。
课程模型:

课程时间:2天,6小时/天
授课对象:银行支行行长、公司部门负责人、对公客户经理
授课方式:讲师讲授+案例分析+视频互动+现场测试
课程细分:
本课纲可根据被培训机构需求分解为多个细分主题,具体包括以下几个主题。
1. 交易银行(贸易金融)条线的对公客户拓展营销技巧培训,为甘肃省建行等培训过。
2. 对公客户需求挖掘与金融服务方案设计、电话营销技巧、FAB、SPIN等销售话术,为哈尔滨银行等培训过。
3. 对公客户信息搜集、分析、挖掘与营销技巧,为福建邮储等培训过
4. 特定行业(如建筑类企业)需求分析与全产品营销,为福建邮储等培训过
5. 对公客户营销与风险控制,为平顶山银行洛阳分行等多家机构培训过
6、大中型客户营销,为长沙工行、广发银行河源分行等多家机构培训过
课程大纲
第一讲:银行公司客户营销概述
1.客户是财富
2.产品是武器
3.关系很重要
4.本质是交换
5.营销要分类
6.风控是保障
第二讲:银强企弱型中小客户营销
一、客户营销来源
1.外部营销源头
2.公私联动营销
3.存量客户挖掘
二、营销产品与措施
1.支付结算类产品
2.费率优惠措施
3.存款理财类产品
4.中小授信产品
5.现金管理产品
6.开户组合措施
三、营销工具与话术
1.新注册企业电话营销
2.营销他行客户的顾问式销售
3.挖掘存量客户的FAB话术
第三讲:银企平衡型一般授信客户营销
一、搜集信息确定目标
1.广泛搜集信息
2.确定目标客户
二、整理资料分析风险
1.排查关联确定主体
2.核实主要财务指标
3.财务分析评估风险
三、分析需求确定方案
1.企业需求分类
2.如何判断企业具体需求
3.资金短缺型客户如何实现银行收益最大化
1)增存款的产品组合
2)增收入的产品组合
3)提升存款、客户、普惠金融贷款、收入的产品组合
四、上下联动抓紧落地
1.凝心聚力快速响应
2.齐心协力联动落实
3.营销好客户中的”三种人”
第四讲:银弱企强型强势优质客户营销
一、千方百计强力切入
1.切入客户的四种方式
2.客户总是推托不见,怎么办?
3.善于借力八方支持
4.上下联动  整体营销
5.上中下层都要营销
6.密切联系长期营销
二、精心准备密切关系
1.第一印象非常重要
2.初次见面聊什么、怎么聊
三、把准需求巧妙介入
1.降低成本型需求
案例:企业内部融资成本低于我行流贷报价怎么办?
2.扩大销售型需求
1)授信支持企业下游客户
2)保函支持企业达成交易
3.暂时没有需求怎么办?
四、摸清情况抓住关键人
1.复杂业务四种人
2.要了解客户对合作银行态度
3.要摸清客户内部情况
五、千方百计搞定关键人
1.要让关键人感到“个人赢”
2.要摸准关键人需求并满足
3.要用好“教练”
4.让关键人脱下“盔甲”
六、持之以恒搞好服务
1.建立持久的互动关系
2.时刻跟踪新需求
3.持续增加服务
4.把握进退分寸
5.做好两个交接
第五讲:行动才能致胜
1.为什么很多行长、客户经理总是抱怨没客户?
2.解读“没有客户”
3.客户营销先要解决“懒”的问题
4.重点解决“营销三怕”问题
5.确定目标很重要

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