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张罗群:资产配置——宏观趋势与家庭资产配置

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资产配置——宏观趋势与家庭资产配置
课程背景:
全球宏观格局正处于百年一遇的变局之中,中美格局转变、三期叠加与危疾影响,致使中国富裕家庭财富增长与风险叠加并存。财富顾问如何在这一时期中服务客户?如何为客户提供专业资产配置服务?
该课程将使财富顾问掌握资产配置原理与实践应用,洞悉金融市场各类资产在家庭财富管理中的价值与功用,从而具备资产配置方案制作与呈现能力。
课程收益:
● 业绩:促进金融机构资产管理规模提升;
● 体系:系统学习资产配置服务流程与操作标准;
● 专业:结合金融市场前沿与热点分析、洞悉资产趋势。
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:财富顾问、理财经理
课程人数:20~40人
课程方式:讲授+案例+研讨+训练
课程工具:
工具一:家庭资产配置方案模版
工具二:资产配置服务操作手册
工具三:资产配置模型讲解脚本
课程大纲
第一讲:价值——家庭资产配置核心原理
一、价值:重新认知财富顾问专业价值
1. 问题:大众富裕家庭投资理财误区
2. 原因:中国割裂式的财商教育环境
3. 解决:转变投资观念唤醒理财价值
二、实务:专业家庭资产配置服务流程
1. 契机:从情感信任到专业信任
2. 流程:家庭专业资产配置服务
3. 沙龙:以财商周期的投教服务
三、共赢:成为家庭财富管理私人教练
案例:子女财商教育与财富管理
案例:成人财商教育与财富管理
1. 家庭私人财富管理教练工作标准
第二讲:契机——从情感信到专业信任
一、媒介:以职域服务切入资产配置服务
1. 网点:精品投资者教育服务经营
2. 公司:企业福利设计与代发客群
3. 共享:共享职场财税法服务讲座
二、服务:从产品服务切入资产配置服务
1. 理财:从现金固收盘点切入
2. 保险:从家庭保单年检切入
3. 基金:从基金健诊服务切入
三、方案:家庭资产配置策略建议书
1. 获资:新客拜访与资产配置解决方案
2. 增资:机构现有客群资产配置再平衡
3. 留资:委托财富管理与资产配置策略
总结:
1)运用基础金融服务与短瞬即逝的营销契机切入综合资产配置服务
2)网点、基金、保险等产品存量客群的综合资产配置服务案例,解决财富顾问工作难题
第三讲:实务——专业资产配置服务流程
一、洞察:观察塑造投资环境的格局
1. 宏观:财富顾问如何洞察宏观环境
2. 政策:财税法政策调整与产业结构
3. 产业:产业结构调整与投资产品分析
二、定位:定位家庭财富目标与阶段
1. 目标:分析家庭财富目标
2. 资源:整理家庭现有资源
3. 路径:预判财富行程风险
三、策略:选择与调整资产配置策略
策略一:家庭目标与资产配置策略
策略二:家庭风险与资产配置策略
策略三:量体裁衣的资产配置策略
四、配置:金融产品服务与事务性服务
1. 金融产品:机构自有产品配置
2. 事务服务:人财税法服务对接
3. 服务甄选:其他产品服务甄选
五、平衡:家庭资产配置再平衡策略
1. 宏观经济周期与资产轮动
2. 投资管理季报、资产配置年报
案例:L先生家庭资产配置再平衡
总结:掌握专业技能工具,结合机构现有客群、主营及代销产品进行讲解
第四讲:方案——资产配置方案制作呈现
一、资产配置建议书分类
第一类:标准版资产配置策略报告
第二类:定制版资产配置策略报告
第三类:网点版资产配置策略报告
二、资产配置策略报告框架结构
1. 资产配置及管理方法
2. 市场状况和趋势分析
3. 客户背景资料收集
4. 客户理财偏好分析
5. 客户现有资产分析
6. 理财目标和限定条件
7. 管理建议与再平衡
8. 产品/服务适配
9. 方案评估与再平衡
10. 风险揭示与免责
三、资产配置策略报告制作
案例:L家庭资产配置报告
1. 客户:W先生资产配置服务需求
2. 训练:资产配置策略报告制作
3. 点评:资产配置策略报告SWOT分析
四、资产配置策略报告呈现
案例:W先生资产配置策略报告呈现
1. 训练:资产配置策略报告讲解呈现
2. 资产配置策略报告呈现要点
第五讲:案例——家庭资产配置案例研究
一、家庭资产配置策略研究
策略一:返乡创业精英资产配置策略
策略二:白领丽人婚姻资产配置策略
策略三:企业高管发展资产配置策略
策略四:家企经营资产隔离配置策略
策略五:复杂家庭退休管理配置策略
二、学员自有关键客户资产配置策略
步骤一:学员自有客户案例萃取
步骤二:拟定自有客户配置策略
步骤三:学员自有客户方案呈现
步骤四:学员资产配置策略调整
总结:1)不同家庭资产配置策略与营销
2)50万~600万客群、600万~2000万客群、2000万~2亿客群调整
第六讲:趋势——人工智能投顾问发展研究
一、智能投顾开启资产配置新时代
1. 人类投顾VS智能投顾
2. 人区别于智能的关键因素
3. 拥抱变革、拥抱人工智能
二、智能投顾资产配置的前世今生
1. 过去:基于数据、智库、案例的结合
2. 现在:简单易用的尝试性购买
3. 未来:零售金融、百姓理财
三、中美智能投顾发展分析
1. 发展阶段与技术差异
2. 现有可用人工智能投顾
总结:了解资产配置发展趋势,可借用技术服务平台

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