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王青:懂税法,签单更简单—代理人个税汇算与保险市场开拓

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懂税法,签单更简单—代理人个税汇算与保险市场开拓
课程背景:
2020年是新个税汇算第一年,新个税法的实施,开启了个人和国家税务部门的直接对接。中国税务管控从企业法人的出口监控,转变为以个人家庭为主的入口监控,意味着中国家庭财富从此以后和个税息息相关。保险从业人员作为重要的汇算群体,自身个税汇算多元复杂。代理人通过对税法的深入学习,不仅可以降低自身的税务风险,正确完成汇算任务,还可以利用税法规则降低自身税负,提升行业获得感。同时保险从业人员作为家庭财富风险的重要方案提供者,活用新税法将能更好的识别家庭税务风险,直接实现保险产品的配置销售。利用新税法技能,服务汇算需求客户,增加客户粘性,获得客户的专业认同,打开销售大市场。
课程收益:
● 代理人依法个税汇算,减少保险公司财务部门被税务稽查的风险;
● 代理人学会个税汇算,直接减少自身税务风险;
● 代理人学精通个税,可以设计自身节税方案,增加税后收入;
● 代理人学通过税法赋能,可以获得开拓客户的新方式和新渠道;
● 代理人拥有良好税务基础,可以增强大单谈单依据,增加机构大单比例。
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:保险销售团队,包含银保、个险总监、经理、主管、绩优高手、高年资业务员
课程方式:讲授+研讨+视频+案例+实操+演练
课程工具(节选部分):
工具一:国税总局个税APP
工具二:广东税务局个税汇算手册
工具三:广州市住房公积金APP
工具四:国家医保平台APP
课程大纲
引言:
今年大家遇到个税申报的问题了吗?
第一讲:新税法环境与客群影响
一、个税改革背景
二、三类涉税客户群体
1. 企业主涉税群体
1)个体户  2)企业合伙人  3)企业法人
2. 高收入工薪阶层涉税群体
1)企业高管群体  2)高劳务收入群体
3. 跨境涉税群体
1)自己有跨境收入  2)自己有跨境转移需求
案例:一个高管的补税案例
三、新个税法对家庭财务的三个影响
1.保费来源影响——汇算结果直接影响家庭收入
2.节税空间影响——税务知识直接影响家庭理财效果
3.保单架构影响——税务风险暴露直接导致产品配置
思考:新的税法还可能对家庭理财产生哪些影响?
四、寿险营销员常见的三个涉税问题
1. 客户询问汇算中保险的相关问题
案例:我的健康险产品能抵扣吗?
2. 企业主涉税话题
案例:我的债务人说从企业发工资给我可以规避少交税,真的吗?
3. 跨境客户身份导致的产品税务咨询
案例:小孩在国外,我给他买保险有影响吗?
思考:在自己的展业过程中碰到过哪些税法场景
五、寿险常处理的三大法律风险
1.婚姻与继承法律风险
思考:离婚协议和新个税有关联吗?
2.债务法律风险
思考:有抵押的房子同时欠银行的钱和税局的钱,先还谁的?
3.税务法律风险
案例:范冰冰偷税和刘晓庆偷税案区别在哪里?
讨论:小组成员用过哪些法商知识促成保单,客户主要担心哪类风险导致财富流失?
第二讲:代理人个税汇算和注意事项
一、代理人个税的三大特性
讨论:为什么自己今年能退税?
1. 报税收入多样化
2. 有特定税优
3. 自主申报为主
案例:帮代理人多退3万个税的案例
二、代理人补税的四个常见问题与解决方法
1.挂靠社保补税
1)取消挂靠  2)约定挂靠
2.被收入的补税
1)电话谈判  2)申诉举报
3.代理人兼任多家公司法人的补税
1)合规梳理  2)财务调整
4.跳槽补税
1)工资收入项目检查
2)社保公积金项目检查
案例:一个被收入的同事的报税处理
三、个税申报五个常见错点
1. 子女教育
常见错误:学籍分段
2. 继续教育
常见错误:资格认定
3. 租金抵扣
常见错误:合同事项
4. 房贷抵扣
常见错误:首套认定
5.父母赡养
常见错误:比例分配
讨论:关于附加项目的填报,你还有哪些疑问?
四、大病医疗的报税处理方法
1.国家医保平台注册与抵扣数据查询
2.大病医疗的填报注意事项
故事:医疗发票和个税的故事
操作:国家医保平台软件安装和医疗费用查询操作
五、代理人自交社保、公积金报税方法
1. 以灵活就业人员缴纳社保报税处理方法
2. 以职工身份挂靠社保的报税处理方法
案例:常见的挂靠错误举例
3. 以法人身份缴纳社保的报税处理方法
4. 灵活就业人员缴纳公积金的报税处理方法
操作:广州市公积金自助开户操作
第三讲:其他个税汇算项目和报税风险
一、商业保险抵税政策
1. 普通商业保险抵税政策
2. 公司年金保险抵税政策
3. 税优健康保险抵税政策
4. 递延养老保险个税政策
视频:税优健康保险
二、两大特殊抵税政策
1. 残疾证抵税——残疾证抵税操作流程
2. 捐赠抵税——捐赠抵税填报注意项目
案例:一个有残疾证的代理人报税案例
三、常见报税风险
1. 故意填错资料退税风险
2. 不申报风险
3. 申报收入和实际收入不一致风险
4.随意申诉的风险
视频:国家税务总局诚信报税视频
分组练习:我的2019年个税申报作对了吗?
五、怎样和税局打交道
1. 利用12366咨询
2. 坚持自己的正确汇算
3. 按照要求及时补充纸质材料
讨论:代理人个税节税怎么做?
第四讲:利用新税法,开拓大市场
一、四个涉税话题,你将如何进行保险处理?
1. 企业高管汇算话题
研讨:利用所学的个税知识,编写一段话术和客户沟通
2. 个体户汇算话题
思考:个体户什么情况下需要汇算
3. 企业法人汇算话题
思考:老板应该给自己发多少工资?
4. 国家税改话题
讨论:展业中你还碰到哪些税务话题
二、如何有效帮助客户进行报税?
1. 委托办税拓客——工资薪金客户,协助汇算
2. 客户节税拓客——企业主客户,收入规划
3. 客户退税拓客——代理退税,服务客户
4. 客户补税拓客——补税客户,协助审查
分享:帮人报税后,的一个签单实例
三、客户涉税的四个常见场景
1.客户报税签单
2. 涉外个税签单
3. 企业主风险话题签单
4.客户房产相关税签单
研讨:利用今天学的税法,研讨签单场景有哪些
四、持续学习税法知识开拓市场
1. 咨询12366
2. 订阅当地税务部门公众号
3. 参加纳税人协会活动
4. 订阅抖音财税公司视频
5. 参加税法保险类营销课程
6. 报考税务师
课程结束

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