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刘鑫:综合理财规划建议书制作全攻略及资产配置实务

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综合理财规划建议书制作全攻略及资产配置实务
课程背景:
理财,是为自己人生中各种生活目标提供财务上的支持,而作为理财顾问,需要深度了挖掘理财需求,并把这些需求量化,然后根据当前的经济形势去做好大类资产配置,最后还要会分析各类金融产品的特性,选择合适的产品去匹配客户的需求。而市场上很多理财顾问却本末倒置,见到客户只会推销自己的产品,这样效率不高,因为你推荐的很可能不是客户真正需要的。
本课程会从理财规划的角度出发,系统性地教会理财顾问怎样一步步发掘客户的需求,通过收集客户信息、家庭财务分析、理财目标制定及规划、综合理财规划建议书撰写,资产配置方案制定等流程,为客户打造专属理财方案。
课程收益:
▉ 了解财富管理行业进入快速发展的新阶段,掌握更全面的技能来服务客户多元化的需求,从产品导向转变为服务导向;
▉ 学会进行客户信息收集和分析,挖掘客户的理财需求;
▉ 掌握子女教育、退休养老、财富传承等家庭重要的规划方法;
▉ 学会资产配置的常用方法和技巧,为客户选择合适的资产配置方案并定期调整;
▉ 全面掌握理财规划流程,学会为客户量身打造综合理财规划建议书。
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:银行、保险、三方理财公司业务人员,理财师大赛参赛人员
课程方式:讲授+演练+问答+案例+研讨+竞赛
课程大纲
导入:资管新规时代,财富管理行业迎来发展新机遇
1)财富管理行业现状分析
2)客户需求多元化,对理财经理提出更高要求
3)理论基础要配合实践,掌握方法论
第一讲:了解客户信息(KYC)
一、生命周期与客户需求分析
1. 客户的风险承受能力和偏好
— 适当性测评、投资者教育
2. 客户的生命周期及理财需求
3. 客户的职业特征及收入变化
— 与经济周期的相关性(青春饭or正常增长or持续增长)
工具:风险类别分类表格
二、家庭财务分析
1. 家庭财务报表的制作
工具:资产负债表、收入支出表
2. 六大指标判断家庭财务状况
1)流动性比率
2)资产负债率
3)结余比率
4)财务负担比
5)投资与净资产比率
6)财务自由度
第二讲:子女教育规划
一、“内卷时代”,教育是维持或跨越阶层最重要的投资
1.大中华区最舍得为子女教育投入
数据:全球各国家地区在子女教育上的投入排名
2.学历是职场必备的敲门砖
案例1:学历与收入及职业发展成正比
案例2:互联网大厂招聘门槛
案例3:头部量化私募:实习生仅招清北顶尖学生
3.中国“高考天梯”VS美国“素质教育”
二、教育费用增长迅猛,远高于居民收入增速
案例:月薪3万撑不起孩子的一个暑假
1.“双减”之后,教育成本依然巨大
案例:“名师”1小时收费3000元
2. 不同的道路、相同的困难(学区房or国际学校)
三、教育规划刻不容缓
1.制定子女教育目标(高考or留学)
2.测算教育资金需求(学习年限、学费及生活费、预期通胀率)
3.盘点现有财务资源(金融资产、可变现固定资产、预期收益率)
4.计算资金缺口
5.制定投资方案(未来预期收入、预期收益率)
第三讲:退休养老规划
一、让国民过上有尊严的老年生活,是全球性的难题
互动:算一算,体面的老年生活需要花多少钱?
1. 从七普数据,看我国人口结构及老龄化趋势的严峻
2. 生育政策大变脸,背后是低出生率带来的人口危机
3. 前车之鉴,发达国家(日本、韩国、新加坡)老年人悲惨的现状
案例1:日韩老人工作到70岁,以弥补养老金不足
案例2:日本老年人犯罪率连年上升,坐牢是日本老人最好的出路
案例3:韩国人口2020年首现负增长,老年人自杀率全球首位
二、依靠社会保险,是否能过上幸福的老年生活?
1. 中国社保体系大揭秘
2. 退休后能拿多少养老金
案例:一线城市中产阶级退休后养老保险金大幅缩水
3. 多省社保资金紧张,需中央财政救济
4. 连年财政赤字下,社保模式未来的挑战
三、做好规划,才能安享晚年
第一步:制定退休养老目标(退休年龄、生活标准)
第二步:测算养老资金需求(生存年限、当前生活费用、预期通胀率)
第三步:盘点现有财务资源(金融资产、可变现固定资产、预期收益率)
第四步:计算资金缺口
第五步:制定投资方案(未来预期收入、预期收益率)
第四讲:财富传承规划
一、婚姻风险
1. 婚姻的有效性(可撤销婚姻、无效婚姻)
2.婚前及婚内财产分配
1)共同财产及债务的界定
2)离婚后财产和债务的分配方式
案例1:被一桩婚姻毁掉的中国视频第一股
案例2:中国富豪们的海外家族信托
3. 婚姻过程中的财务风险
二、继承风险
1. 活着有风险,死了更有风险
案例1:陈逸飞继承案
案例2:一个风水师的神奇人生
2. 法定继承VS遗嘱继承
1)法定继承的缺陷
2)遗嘱的有效形式
3)立了遗嘱,是否就能高枕无忧
案例:侯耀文继承案
三、税务风险
1. 共同富裕下的税收稽查
案例:网红主播税务风险集中暴露
2. 即将落地的房地产税
3. 悬而未决的遗产税
第五讲:制定综合理财方案
一、综合理财规划流程
第一步:收集客户信息(财务信息、非财务信息)
第二步:家庭财务分析(两张表、六大指标)
第三步:理财目标制定(消费、教育、养老、传承等)
第四步:分项规划方案制作
第五步:综合理财方案制作(整合分项目标,调配财务资源、制定资产配置方案)
第六步:执行并定期调整(每季度/半年度调整一次)
二、综合理财配置优化建议
1.引导客户清晰理财目标(可量化)
2.确保财务资源略充足(增加财务资源)
3.提升投资收益率(合理构建投资组合来优化资产配置结构)
4.选择有较大操作空间的理财目标(税务筹划、财富传承)
小组演练1:中产家庭的案例分析,一线城市白领家庭,家庭财务状况良好,但配置方式需要调整,投资类资产占比较小又过于激进,保障不足,给出调整建议,优化理财建议书。
小组演练2:高净值客户的案例分析,一线城市富裕家庭,家庭财务状况很好,财务资源重组,但在配置上有一定的调整空间,投资类资产占比过多且较为基金,给出调整建议,优化理财建议书。
第六讲:打造资产配置组合
一、资产配置三大原则
1. 分散投资原则
2. 平均成本原则
3. 流动性匹配原则
二、建立资产组合
1. 确定大类资产配置比例
1)保守型客户:固收、保险打底,少量混合基金配置增强收益
2)稳健型客户:固收打底,指数型及混合型基金配置增强收益
3)积极型客户:少量固收配置,各类基金组合寻求较高收益
4)激进型客户:极少量固收配置,基金、股票、私募等多样化配置追求高收益
2. 选择具体的金融产品
1)金融产品的特性——收益性、风险性、流动性
2)金融产品分类
a 固收类金融产品
b 权益类金融产品
c 另类金融产品
3. 执行及业绩评价
1)订立资产配置执行计划(特殊情况处理)
2)为金融产品进行业绩评价
— 长期业绩能否跑赢市场基准?
— 是否能长期跑赢通胀?
— 波动率是否可以接受,风险收益比如何?
演练:中产家庭的资产配置组合方案

使用道具

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