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贷款信息交叉检验能力提升方法与技巧 一、贷款企业信息掌握主要困难 1、 贷款信息不规范 2、 贷款信息不全面 3、 贷款信息不真实 二、贷款企业信息交叉检验意义 1、 信息对称是信贷科学决策的基础与前提 2、 交叉检验是保证贷款信息对称主要方法 三、贷款企业信息交叉检验基本概述 1、 贷款企业信息交叉检验基本涵义 2、 贷款企业信息交叉检验理论基础 3、 贷款企业信息交叉检验基本方法 4、 贷款企业信息交叉检验基本条件 四、贷款企业信息交叉检验调查方法 1、 访问法 7、抽查法 2、 会谈法 8、统计法 3、 观察法 9、类推法 4、 搜寻法 10、表格法 5、 函证法 11、逆查法 6、 顺查法 12、外查法 五、贷款企业信息交叉检验主要线索 1、 “听、看、盘”三渠道信息的一致性检验 2、 历史数据的一致性检验 3、 行业平均数的的一致性检验 4、 群体信息的的一致性检验 5、 类别信息的的一致性检验 6、 投入产出数据的的一致性检验 7、 逻辑关系数据的的一致性检验 六、贷款企业信息交叉检验主要范围 1、 贷款企业财务信息范围交叉检验 2、 贷款企业非财务信息范围交叉检验 3、 贷款企业贷款需求信息范围交叉检验 七、贷款企业资产负债财务信息交叉检验 1、 贷款企业资产财务信息交叉检验（包括货币资金、应收票据、应收帐款、预付帐款、存货、股权投资、固定资产、在建工程、无形资产等资产项目的交叉检验） 2、 贷款企业负债财务信息交叉检验（包括短期借款、应付票据、预付帐款、应付帐款、其它应付款、长期借款、长期应付款等负债项目的交叉检验） 3、 贷款企业净资产财务信息交叉检验（包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目的交叉检验） 4、 贷款企业民间借贷财务信息交叉检验 5、 贷款企业担保负债财务信息交叉检验 八、贷款企业经营损益财务信息交叉检验 1、 贷款企业收入财务信息交叉检验（包括主营业务收入、其它业务收入、投资收益等 收入项目的交叉检验） 2、 贷款企业成本财务信息交叉检验（包括产品销售成本、销售费用成本、管理费用成 本、财务费用成本等成本项目的交叉检验） 4、 贷款企业利润财务信息信息交叉检验（包括主营业务利润、利润总额、净利润等利润项目的交叉检验） 九、贷款企业现金流量财务信息交叉检验 1、 贷款企业现金流入财务信息交叉检验（包括经营活动现金流入、融资活动现金流入、投资活动现金流入等项目的交叉检验） 2、 贷款企业现金流出财务信息交叉检验（包括经营活动现金流出、融资活动现金流出、投资活动现金流出等项目的交叉检验） 3、 贷款企业现金净流量财务信息交叉检验（包括经营活动现金净流量、融资活动现金净流量、投资活动现金净流量等项目的交叉检验） 十、贷款企业非财务信息交叉检验 1、 贷款企业信用记录非财务信息交叉检验 2、 贷款企业经营历史非财务信息交叉检验 3、 贷款企业经营团队非财务信息交叉检验 4、 贷款企业经营状况非财务信息交叉检验 5、 贷款企业管理状况非财务信息交叉检验 十一、贷款企业贷款需求信息交叉检验 1、 贷款企业贷款用途需求信息交叉检验 2、 贷款企业贷款金额需求信息交叉检验 3、 贷款企业贷款期限需求信息交叉检验 4、 贷款企业贷款用款需求信息交叉检验 5、 贷款企业贷款还款需求信息交叉检验 十二、贷款企业信息交叉检验结果应用 1、 贷款企业信息交叉检验结果与财务报表还原 2、 贷款企业信息交叉检验结果与财务报表自制 3、 贷款企业信息交叉检验结果与信贷科学决策 4、 贷款企业信息交叉检验结果与信贷风险控制 5、 贷款企业信息交叉检验结果与信贷批量营销 十三、贷款企业信息交叉检验实战案例 1、 香精公司毛利率和销售交叉检验实战案例 2、 煤炭公司财务综合状况交叉检验实战案例
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