《普惠和消费贷团队业绩提升和客户谈判》(全案例教学) 目标学员:支行长,总经理,部门经理,普惠小微贷和消费贷团队成员和负责人 课程时长:线下两天12小时 培训导师:穆晓军 培训目的:系统性提高信贷产品销售能力,提高经营客户和沟通谈判能力 简要提纲: 一、课程导入:倡导全体学员努力学习做好小微贷消费贷业务 1.努力做好信贷类业务,掌握金融产品营销能力 2.学会与客户沟通交流,既是业务需要也是职涯资源 3.做好零售营销必须足够勤奋,掌握有效方法,建立营销自信 二、个金信贷业务以客群经营为核心的经营理念和举措 1、经营客群的规律模型以及信贷业务中客群经营的重要性 2、掌握客户情况,加强客户关系,经营出巩固的客户基础 3、金融科技应用在关注客户体验角度的创新举措和实际效果 4、新零售银行成效:不是简单售卖产品,而是持续精耕客户 三、以客户为核心全周期营销的展业思路和做法 1、客户经理:为产品寻找目标客户,为客户提供适配产品 2、客户场景:零售成交过程中的客户体验和客户决策心理 3、贷款类产品的金融思想和满足流动性需要的优质客户 4、从触达到购买,从授信到转介,银行与客户合作的全过程 5、获客,活客,优客,留客:银行经营客户旅程的全过程 6、金融的本质是服务,满足客户需要和管理客户体验一样重要 四、如何取得更有效的客群经营和产品成交业务效果 1、努力积累目标客群,以批量获客和线上展业为优选 2、细致研究交易动作,服务满足客户,就是展业成功 3、为什么要充分关注客户的资金用途:既是展业,又是风控 4、为什么零售营销最重要的指标是产品数、复购率和转介绍? 5、资金是甲方,低调一点主动细致一点,就能赢得客户体验 6、优秀客经考核自己:不要依赖产品补贴,主动预见政策调整 五、客户高效沟通和销售谈判实践解析和行动建议 (一)信贷营销中最常见的客户异议:“你们银行贷款利率高、资金价格贵!” 1、“听话听音”,要理解客户的目的是什么 2、掌握沟通话术,最重要是掌握营销沟通的技巧思路 3、引导式沟通:客户所在行业有没有价格竞争? 4、营销规律:贵和不贵的贷款,都有不同的目标客户 (二)营销自信:沟通是场景的,但效果取决于之前的营销准备 1、客户要不要贷款的决策标准是什么 2、本行信贷产品的优缺点以及竞品银行的比较 3、客情调研:价格不是客户的唯一痛点 4、客情经营:客户信息和客户关系具有决定性效果 5、要想沟通效果好,必须落实拜访客户的五项专业准备 6、对客户准入、资金用途、用款周期、杠杆收益做到心中有数 7、与渠道方合作方的沟通,突出对方利益和便利
(三)话术的精髓是思路,搞明白客户痛点和营销行动思路 1、我们是给客户帮忙的:只要成交,就是需要 2、不要简单推销,要帮客户做资金和业务的“精算” 3、要给客户准备好操作指引,方便客户动作 4、在过程中与客户及时沟通,体现我们的服务效果 5、说利益但不承诺,而是尽量帮忙,说不利但有出路,给客户选项 6、务必要找到竞争银行的缺点,适当向客户传递和强化(委婉或直接) 7、授信额度不是越高越好,而是够用就行,再加上高频和表达尊重 8、准备与客户近似的成功案例,用事实引导客户 8、竞企挖转:坚持联系和信息服务是有用的,需要一些经营周期和时机 9、为什么“月活”是零售银行最重要的指标:跟客户越熟越好 10、主动多联系目标客户,主动帮忙甚至主动求助,适当感谢和称赞 11、一定要注重延展营销,务必要想办法结识上下游:1+3 12、面对“困难问题”,或者立即去查,或者宁肯先不说 13、列名单主动联系,多历练积累经验,沟通能力自然提升 14、善待一切人,不得罪任何客户,经营长期未来商机 六、经营好小微企业经营贷和个金消费贷的日常工作 1、周月名单,高频互动,找到由头,主动交往 2、注重延展营销,注重构建客群朋友圈 3、基于本地客群,选择三五个行业精耕 4、理解本行政策目标,努力经营好目标客户
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