从1到10——成为客户的家族保险经理人 课程背景: 保险在我国已走过几十年的高速发展期,在过去的几十年里,无数从业者通过陌拜、扫楼等方式,使保险开始走入千家万户。现阶段大部分客户面对保险销售人员时第一种拒绝不再是“保险使骗人的”,而变成了“保险我已经买过了”。针对现阶段保险已经经历了从0到1的突破,结束了人口红利期,下个阶段的突破在哪里? 现阶段各家公司的经营重点都在老客户身上,这是一个市场逐渐走向成熟的标志。任何一个销售行业,老客户的不断深挖是最有效提升业绩的手段。在保险销售中,老客户的复购本身就有其他行业不可替代的优势,因为每个客户在不同的人生阶段中需求是在不断变化的。同时,每个客户在不同阶段身边的人脉关系也是在变化的。 本课程从保险销售人员工作中最重要的老客户维护为切入点,通过理念引导、画图讲解、方案设计三个部分使客户认同保障的全面性,进而进行加保。同时,使客户认识到家庭中每个份子都拥有全面保障的必要性,在后期持续为家人进行加保,最后衍生到整个家族的全面保障。 本课程以客户为核心,围绕客户需求打造面谈逻辑及话术,简单可复制,在实战中高效务实。 课程收益: □ 打通老客户加保的理念,走出加保就是薅一只羊羊毛的误区,建立可持续发展观念,找到未来工作的突破口 □ 掌握保险在现阶段家庭财富效用中的定位与价值,提高站位,占据为客户设计全家全保障方案的先机。 □ 熟练掌握和客户面谈的逻辑及话术,有效使用画图讲解等方法和客户快速调频,取得客户认同 □ 不同的销售场景、案例进行反复训练,熟练在实战中遇到类似案例如何快速做出反应,提升专业性,加大成交几率 课程时间:2天,6小时/天 课程对象:寿险从业人员 课程形式:讲解+案例+场景化训练实操=现场消化掌握70%以上内容 课程大纲 第一讲:买保险的正确打开方式 一、人生分阶段、保障有不同 1. 家庭成长期 2. 家庭成熟期 3. 家庭退休期 3. 家庭传承期 案例:现代社会中保险功能如何被有效实现 练习:边说边画“大树图”,课堂上完成训练并掌握 案例+研讨:确认家庭每个成员具备保障的重要性 练习:边说边画“守护图”,课堂上完成训练并掌握 二、突破认知 保险在金融产业中的定位:金融的本质是中介,保险是风险的中介 1. 财富在个人和家庭中的效用 1)失能、失收、早逝风险 2)品质生活结构风险 3)长寿风险 2. 保险的发展及下阶段突破点:新客VS老客 ——创造一个系统或加入一个系统 案例:大额保单VS多件数客户 三、绩优的内在逻辑 收入←销售环节→训练内容 第二讲:保单年检服务找缺口——以专业服务过程带动客户加保 一、年检是什么? 保单年检重要性:对销售人员、对客户的不同意义。找到意义,才能提升做保单年检的意愿 二、保单年检的四步骤 第一步:开门、专业让客户更信任 第二步:引导客户拿出保单,专业的话术让客户打消顾虑 1)关键四问,层层递进 2)保单整理 ——将提问逻辑总结为八个字,当堂消化记忆 第三步:填写保单检视表 工具:家庭保障需求检视表、信息明细、七大类需求、全险配置汇总表 步骤:拿→分→查→填→总→讲 1)根据步骤完成保单检视表的填写 2)根据大树图进行保障汇总 3)根据全险汇总表进行检视 4)唤醒需求 保单检视案例: 1)通过有效提问在检视表所有选项中确认优先级 2)以人生四个时期对应保障需求卡、对应客户情况进行逐一讲解。 ——单身期、成长期、成熟期、退休期 演练:三个客户家庭的具体情况进行分析,并按流程完成保单检视及需求唤醒 ——教学方式-分小组和专题进行组内研讨,形成研讨成果; ——按专题进行全班分享,其他小组点评,讲师点评 第四步:呈上计划书促成 1)确认保障需求 2)确认保额需求 3)沟通解决方案 4)保单促成 第三讲:做好计划书——降低销售难度 一、如何借助工具设计计划书 工具:大树图——找缺口 工具:保障补充计划表 ——根据上节课案例完成保障补充计划表 3. 解读保障计划表(话术、现场演练) 案例演练:人生四个时期的保单对应需求卡,针对客户情况进行择一讲解 话术内容:家庭成长期-王先生,根据我们一起完成的这张您家庭保障需求表来看,您家庭现在处于家庭成长期。此阶段为家庭的主要消费期,合理安排支出是家庭财务规划最重要的内容,投资要服从于家庭开支的需求。此外这个阶段咱们家庭资产还在积累过程中,未来预期的开支和风险较多,如:意外、疾病、再教育或变换工作带来的风险。因此,保险保障应首先考虑风险防范。 案例演练:解读保障计划表。根据设计的建议书进行层层递进的保障计划解读 话术内容:讲计划书内容进行分享罗列→按账户类型进行利益讲解→将每个账户对应到大树图中不同阶段→明确其解决的相关问题→将年保费折算至每天,降低销售难度 二、异议处理,解决客户异议的三种方式 第一种方式:改变险种 第二种方式:降低保额 第三种方式:确保全险 三、计划书讲解逻辑 1. 强调优先购买顺序 2. 用短意险激发兴趣谈长期意外的重要性 3. 高保额重疾险和医疗险的区别,以及高保额重疾的必要性 4. 产品推荐层层叠加 5. 全方位保障可以调整的方式,守住全险很重要 6. 沟通理念,用高品质决定高保障 四、常见问题处理 1. 我现在缴费压力有点大 建议处理方式:认同-收入提升的必然-风险发生几率在持续走高-家庭责任在持续增长-转嫁风险的重要性 2. 好像越到后面买越划算 建议处理方式:认同-风险的不可预估性-保险的性价比 3. 我有这些就够了,以后再加保 建议处理方式:认同-再次明确风险的不可预估性-足额保障才能有效转嫁风险 4. 给家人买就行,我不需要 建议处理方式:认同-强调“守护图”-客户本人对家庭的重要性 课程回顾:梳理整个流程与逻辑,串讲话术与画图,带练涉及到的各种工具
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