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万元:当前经济情况下的财富管理及财富传承

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当前经济情况下的财富管理及财富传承
课程背景:
进入2020年以来,黑天鹅事件频繁发生,利率曲线不断下移。存款利率从2012年最高接近4%,下降到目前的1.5%左右,使得理财产品的收益率直线下滑。受此影响,债市调整影响,固定收益类理财产品所投资的债券等资产价格下降,导致理财产品净值回撤。此外,房地产企业暴雷事件频发,理财产品甚至有可能暴雷。在刚性兑付可能被取消的情况以及中国经济下行的背景下,高净值客户可能更愿意出走海外。与此同时,股市震荡频率加强,2015年、2019年和2022年都曾经发生过暴跌的事件,导致许多高位买入的理财投资者受到了大额的亏损。
因此,投资者对于财富的保值和增值提出了更高的要求。税法和财富继承相关的法律法规不断完善,也对高净值客户的财富继承造成了更大的挑战。作为主营财富管理的金融机构,如银行、券商等,必须在为高净值客户提供更多针对性产品设计的同时,必须考虑到高净值客户的核心需求及风险规避需要,从而更好的进行服务。
本课程基于讲师长期海外财富管理(英国&新加坡&中国香港&美国等)的工作经验以及注册金融分析师(CFA)的专业背景,结合中国国情,为高净值客户在今后财富管理及财富传承的规划上,提供相应的高价值和前瞻性的参考建议。通过拆解收益和风险,以及为客户规划现金流等方法,帮助客户少走弯路,多走顺路,实现人生财富和人生幸福的双增值。
课程收益:
● 认识到高净值客户的自身风险承受能力和风险承受意愿
● 认识到财富管理的收益来源情况及风险分布
● 帮助财富管理机构的专业人员掌握现金流运算的基本法则
● 掌握目前主流高净值客户的需求与风险提示
● 掌握预测客户潜在风险的能力,从而更好打击客户的潜在痛点
● 增强客户的黏性,让你成为客户心中的KOL(关键意见领袖)
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:高净值客户,财富经理等
课程方式:课堂讲解+案例教学+小组讨论+游戏活动
课程大纲
导入:新加坡到底哪里好,这么多富人趋之若鹜
第一讲:认识财富管理(RRTTLLU原则)
一、RR:回报和风险
1. 低利率下如何提高回报
1)股票资产
——高波动下的配置法则
2)保险资产
——如何才能享受到时代的红利
3)高收益债券
——是毒药,还是佳肴?
4)信托产品
——还能继续刚性兑付么?
讨论:风险到底是什么?
2. 市场回报来源的剖析
1)无风险利率和通胀溢价
2)风险溢价解析(流动性溢价、违约溢价、到期风险溢价,以及行业风险等)
讨论:保险,为什么被人认为是最好的
案例:保险公司的年金,到底好在哪里?
案例:保险公司的营销策略参考
二、TT:时间和税收
1. 为什么投资期限很重要(“时间”的重要性)
案例:62岁的客户适合购买PE/VC么
案例:45岁的高净值客户
2. 税收潜在的陷阱
1)投资PE/VC(分红与增值部分)
2)投资股票(分红与增值部分)
3)投资房产的税收解析(租金+房产增值)
4)投资海外资产的资本利得/损失,以及分红的税务解析
三、LL:流动性和法规
1. 注意投资的锁定期和退出条件
2. 投资可能会牵涉到的非法情形
案例:15亿跨国非法集资案
案例:虚拟货币案件
四、U:投资的独特性考虑
1. 文化因素
2. 风水因素
3. 地缘政治因素
案例:美国的家族投资办公室如何操作?
案例:诺贝尔奖如何长久不衰,奖金还这么多?
讨论:为小张的投资规划是不是合适
第二讲:财富管理的收益来源以及风险揭示
一、金融工具解析
1. 固定收益类
2. 股权收益率
3. 其他类
4. 历史金融工具的投资回报及适配性
二、风险揭示提醒
讨论:哪些雷不能踩?
讨论:时间的玫瑰,还是时间的陷阱?
第三讲:财富的继承
一、我国与国外相关财富继承法律的异同比较
1. 顺位
2. 房地产
3. 保险
4. 大额信托
二、继承方式解析
1. 遗嘱方式
2. 设立信托
3. 公证方式
4. 签订遗赠抚养
5. 法定继承
6. 约定协议传承等
7. 其他方式
第四讲:财富管理的营销策略研究
案例:家族办公室的研究体系
一、九型人格在理财客户中的表现
1. 家庭理财型
2. 财务恐惧型
3. 独立型
4. 匿名型
5. 大人物型
6. 贵宾级型
7. 储蓄型
8. 赌徒型
9. 创新型
二、RRTTLLU的应用
案例分析:养老型客户的精准营销
案例分析:互联网人员
案例分析:体制内客户
案例分析:企事业单位
三、情感需求在精准营销的作用(4R模型)
1. 关联(Relevancy/Relevance)
2. 反应(Reaction)
3. 关系(Relationship/Relation)
4. 报酬(Reward/Retribution)
案例分析:
1)高净值客户王总
2)富二代小张
3)拆迁户小乐
总结

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