当前经济情况下的财富管理及财富传承 课程背景: 进入2020年以来,黑天鹅事件频繁发生,利率曲线不断下移。存款利率从2012年最高接近4%,下降到目前的1.5%左右,使得理财产品的收益率直线下滑。受此影响,债市调整影响,固定收益类理财产品所投资的债券等资产价格下降,导致理财产品净值回撤。此外,房地产企业暴雷事件频发,理财产品甚至有可能暴雷。在刚性兑付可能被取消的情况以及中国经济下行的背景下,高净值客户可能更愿意出走海外。与此同时,股市震荡频率加强,2015年、2019年和2022年都曾经发生过暴跌的事件,导致许多高位买入的理财投资者受到了大额的亏损。 因此,投资者对于财富的保值和增值提出了更高的要求。税法和财富继承相关的法律法规不断完善,也对高净值客户的财富继承造成了更大的挑战。作为主营财富管理的金融机构,如银行、券商等,必须在为高净值客户提供更多针对性产品设计的同时,必须考虑到高净值客户的核心需求及风险规避需要,从而更好的进行服务。 本课程基于讲师长期海外财富管理(英国&新加坡&中国香港&美国等)的工作经验以及注册金融分析师(CFA)的专业背景,结合中国国情,为高净值客户在今后财富管理及财富传承的规划上,提供相应的高价值和前瞻性的参考建议。通过拆解收益和风险,以及为客户规划现金流等方法,帮助客户少走弯路,多走顺路,实现人生财富和人生幸福的双增值。 课程收益: ● 认识到高净值客户的自身风险承受能力和风险承受意愿 ● 认识到财富管理的收益来源情况及风险分布 ● 帮助财富管理机构的专业人员掌握现金流运算的基本法则 ● 掌握目前主流高净值客户的需求与风险提示 ● 掌握预测客户潜在风险的能力,从而更好打击客户的潜在痛点 ● 增强客户的黏性,让你成为客户心中的KOL(关键意见领袖) 课程时间:2天,6小时/天 课程对象:高净值客户,财富经理等 课程方式:课堂讲解+案例教学+小组讨论+游戏活动 课程大纲 导入:新加坡到底哪里好,这么多富人趋之若鹜 第一讲:认识财富管理(RRTTLLU原则) 一、RR:回报和风险 1. 低利率下如何提高回报 1)股票资产 ——高波动下的配置法则 2)保险资产 ——如何才能享受到时代的红利 3)高收益债券 ——是毒药,还是佳肴? 4)信托产品 ——还能继续刚性兑付么? 讨论:风险到底是什么? 2. 市场回报来源的剖析 1)无风险利率和通胀溢价 2)风险溢价解析(流动性溢价、违约溢价、到期风险溢价,以及行业风险等) 讨论:保险,为什么被人认为是最好的 案例:保险公司的年金,到底好在哪里? 案例:保险公司的营销策略参考 二、TT:时间和税收 1. 为什么投资期限很重要(“时间”的重要性) 案例:62岁的客户适合购买PE/VC么 案例:45岁的高净值客户 2. 税收潜在的陷阱 1)投资PE/VC(分红与增值部分) 2)投资股票(分红与增值部分) 3)投资房产的税收解析(租金+房产增值) 4)投资海外资产的资本利得/损失,以及分红的税务解析 三、LL:流动性和法规 1. 注意投资的锁定期和退出条件 2. 投资可能会牵涉到的非法情形 案例:15亿跨国非法集资案 案例:虚拟货币案件 四、U:投资的独特性考虑 1. 文化因素 2. 风水因素 3. 地缘政治因素 案例:美国的家族投资办公室如何操作? 案例:诺贝尔奖如何长久不衰,奖金还这么多? 讨论:为小张的投资规划是不是合适 第二讲:财富管理的收益来源以及风险揭示 一、金融工具解析 1. 固定收益类 2. 股权收益率 3. 其他类 4. 历史金融工具的投资回报及适配性 二、风险揭示提醒 讨论:哪些雷不能踩? 讨论:时间的玫瑰,还是时间的陷阱? 第三讲:财富的继承 一、我国与国外相关财富继承法律的异同比较 1. 顺位 2. 房地产 3. 保险 4. 大额信托 二、继承方式解析 1. 遗嘱方式 2. 设立信托 3. 公证方式 4. 签订遗赠抚养 5. 法定继承 6. 约定协议传承等 7. 其他方式 第四讲:财富管理的营销策略研究 案例:家族办公室的研究体系 一、九型人格在理财客户中的表现 1. 家庭理财型 2. 财务恐惧型 3. 独立型 4. 匿名型 5. 大人物型 6. 贵宾级型 7. 储蓄型 8. 赌徒型 9. 创新型 二、RRTTLLU的应用 案例分析:养老型客户的精准营销 案例分析:互联网人员 案例分析:体制内客户 案例分析:企事业单位 三、情感需求在精准营销的作用(4R模型) 1. 关联(Relevancy/Relevance) 2. 反应(Reaction) 3. 关系(Relationship/Relation) 4. 报酬(Reward/Retribution) 案例分析: 1)高净值客户王总 2)富二代小张 3)拆迁户小乐 总结
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