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刘思辰:用企业家的思维,走进高客市场

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用企业家的思维,走进高客市场
课程背景:
随着我国的经济日益向上发展,以企业家为主的高净值客户的数量也日益增多。贝恩资本发布的《2021中国私人财富报告》数据显示,目前中国高净值人士(可投资资产在1000万元人民币以上)数量已经接近300万人,其持有的可投资资产规模已接近百亿人民币。
随着这几年信托破刚兑,P2P爆雷,私募基金大量跑路;更有各样法律税务的风险隐患存在,导致高净值客户们财富缩水。在人身风险方面,不乏有因突然离世致使家族企业分崩离析的案例,可见高客在获取财富的同时,在财富管理上也急需专业化的建议,助其守住打下的江山,积累的财富,免受政经形势、税法风险的侵蚀,实现其最终的财富目标。
本课程会从深度剖析高净值客户可能存在的财务风险体系,结合高客终极财富目标需求、教会业务伙伴如何协助客户运用合适的金融工具去解决问题,做好客户的财富护航工作,更好的服务高净值客户。
课程收益:
● 了解高客的创富、守富、传富、享福四个阶段,匹配客户需求有效沟通
● 了解企业家可能面临的风险,做好判断和预防。
● 了解财富传承的精准含义,学会使用保险、信托等工具做好传承工作
● 学会用富人思维解决高客问题,助其更好的使用金融工具解决问题,成为高净值人群专业的金融管家。
课程时间2天,6小时/天
课程对象保险公司绩优群体、银行高级理财经理
课程方式讲授+案例解析+现场互动
课程大纲
第一讲:导入篇——中国企业的环境变化与忧患顾虑
一、中国企业主生存环境
1. 社会环境:中国企业主是优秀的弱势群体
2. 金融环境:疫情后的税收优惠政策解析
3. 个体环境:现金流与健康将成为企业和家庭最大杀手
4. 投资环境:权益类产品改革引发的投顾转变
二、中国企业主身份的风险
风险1:股东身份与高管身份风险叠加
风险2:企业主与家庭双重身份风险穿透
风险3:复杂家庭身份风险代际伤害
第二讲:创富篇——居于世界首位的中国富人画像
目的:了解高净值客户的形与魂,是高客营销的基本前提
一、了解高净值客户
1. 高净值客户的标准
2. 财务自由的定义
3. 高净值客户的分布
案例解析:从富豪排行榜的变动看财富更迭
二、顺应高净值客户思维与习惯
案例解析:巴比伦的秘密得到的结论
1. 富人的五大特质
特质1:相信自己
特质2:相信勤奋
特质3:相信坚持
特质4:乐观
特质5:情绪管理
2.富人的习惯
3.富人的思维
三、高净值客户财富管理的四大关注要点
1. 心态
2. 标的
3. 逻辑
4. 习惯
第三讲:守富篇——企业家面对的风险难题
目的:有效识别高客风险,才能建立提问地位
一、高净值客户的家庭经营风险
1. 家庭财产的常见风险
1)共同财产被分割或影响企业控制权
2)共同债务需承担偿还责任
3)因为子女婚姻,家族资产被分割
4)共同财产的认定(公司股权、房产、金融资产)
案例解析:土豆网创始人婚姻问题少赚十个亿
案例解析:昔日豪门阔太背上巨额债务
2. 代际传承的常见风险
1)继承人为争夺遗产互撕,家人反目成仇
2)遗产没能给到自己想给的人
3)事业所托非人,家族富不过三代
案例解析:从山西首富到老赖
案例解析:朱一航和王思聪---不愿意接班的地产二代
3. 人身健康风险
1)意外突然离世,企业旁落
2)创始人离开,对赌协议成为最后一根稻草
案例解析:新雨医生创始人给我们留下的思考
案例解析:小马奔腾创始人的离开
二、高净值客户企业经营风险
1. 税务风险
1)所得税风险(个人与企业征收方式、个税筹划方式、追缴风险等)
案例解析:网红一姐薇娅13亿税款案
2)房地产税风险
案例解析:从刘晓庆到范冰冰看税务风险
3)遗产税及赠与税风险
案例解析:三星会长李健熙去世,700亿遗产税重创财阀家族
2. 合伙风险
案例解析:真功夫事件始末
案例解析:明星企业快速陨落
3. 财务风险
1)现金流风险
案例解析:银行抽贷引发的公司倒闭
2)财务混同风险
案例解析:家企财混同亿万富豪变老赖
3)投融资风险
案例解析:盲目扩张多方投资导致公司破产
案例解析:俏江南融资不成反被踢出局
第四讲:传富篇——善用工具方能打破富不过三代的魔咒
目的:掌握四大工具助力客户的财富传承
导入:传承的内容、核心、类型
工具一:遗嘱
工具二:保险
工具三:信托
1. 家族信托
2. 保险金信托
工具四:基金会
案例分析:(通过案例解析工具的具体应用)
1)许世友的传承典范
2)肥姐对女儿的爱
3)国美的起死回生
4)贾跃亭的我在呢
第五讲:享富篇——用合适的产品组合做好高客财富管理的压舱石
目的:根据客户财富管理需求,匹配保险产品
一、高客资产配置三原则
原则1:以时间换价值——短缴费期保障长期收益
原则2:以空间做保全——去地域性资产保护
原则3:以工具做置换——确保安全收益及现金需求的产品组合
二、高客迫切需要的三类配置优化
1. 品类优化
2. 比例优化
3. 工具优化
三、大单配置逻辑
1. 争时思维——及时落实的紧迫性
2. 减法思维——优先落实最紧迫需要解决的问题
3. 平衡思维——资产管理是动态全生命周期的处置安排
四、不同保险产品在资产管理中的属性
产品1:寿险
——生死掌控与逝者安息、资产重组与保单贴现,解决遗产税问题
配置需求:指定受益人,规避继承人争议;留下现金资产,避免遗产不易分割的问题
产品2:健康险
——身体危机时的资金与资源的双重保障
配置需求:构建家庭三阶段的健康防护体系,信息不外传泄露
产品3:年金类年金
——锁定财富目标
配置需求:保证资产绝对安全,资产三权分立,保证与生命等长的现金流兑付
产品4:信托
——资产的降维永续传承
配置需求:将资产完全按委托人意志(身前完成资产所有权转换;离世后实现资产保值增值)
课程回顾

使用道具

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