个人及小微企业全流程风险管控 课程一(上午)小微企业现状及金融痛点 一、 宏观经济分享 1、 主要经济数据 2、 2019年经济走势 二、 区域经济分享 1、区域经济特色 2、产业发展分析 三、 小微企业发展剖析 1、发展现状和瓶颈 2、小微企业发展之道 四、小微信贷业务的难点 1、小微企业融资渠道 2、小微信贷业务痛点 课程二(上午):全流程风险控制 一、何谓全流程风险控制 1、风险产生的根源 2、全流程风险控制的形式 二、小微信贷四大风险 1、欺诈 2、过渡负债 3、上下游拖欠 3、不良行为 “开课操,醒神曲”10 分钟 课程三(下午):贷前尽职调查 一、 调查前准备 3、 心理准备 4、 资料准备 5、 工具准备 二、 调查实施 1、 面访面谈 1) 借款主体面访面谈 2) 员工(财务、主要负责人、底层员工)面访面谈 3) 邻居面访面谈 4) 亲属面访面谈 互动:模拟与企业负责人面谈 2、 现场勘查 勘查地点: 1) 经营场地 2) 仓库车间 3) 办公环境/氛围 4) 家庭居住地 勘查要素: 1) 经营情况 2) 财务情况 3) 产品、服务/竞争对手 4) 经营发展思路 5) 家庭情况 6) 社会关系 7) 上下游渠道 8) 公共关系 9) 社会口碑 10)经营人/负责人背景 3、电话调查、网络核查、上下游核查等 课程四(下午):调查报告写作务实 1、 调查报告的结构 2、 调查报告的重点 1) 营业额确定 2) 现金流核算 3) 资产核定 4) 隐形负责 3、 小微企业四大风险 4、 风险识别及量化 课程五(下午): 信贷方案设计 1、 担保的方式 2、 担保的有效性 课程六(下午):、 风控条件落地和放款流程 1、 合同、权证等资料落实 2、 双岗负责制 第2 天 课程一(上午):行业风险识别与控制 一、房地产风险控制 二、制造业风险控制 三、商贸业风险控制 四、农牧业风险控制 五、车贷风险控制 六、房贷风险控制 课程二(上午):创新业务风险控制 二、供应链金融风险控制 二、保理业务风险控制 三、消费金融风险控制 课程三(上午):贷中监控 一、贷中调查 1、贷款的分类 2、贷中调查的重点 3、贷中调查的内容 二、贷中预警 1、预警信号 2、预警处置 课程四(下午):贷款催收 一、 催收方法和技巧 1、 电话催收的技巧 2、 上门催收的技巧 3、 外包催收的管理 4、 民间金融催收技巧 三、车贷、房贷催收技巧 四、 账龄和档案管理 课程五(下午):小贷风险管理制度体系 一、风险管理制度 二、内控管理制度
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