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胡元未:个人及小微企业全流程风险管控

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个人及小微企业全流程风险管控
课程一(上午)小微企业现状及金融痛点
一、 宏观经济分享
1、 主要经济数据
2、 2019年经济走势
二、 区域经济分享
1、区域经济特色
2、产业发展分析
三、 小微企业发展剖析
1、发展现状和瓶颈
2、小微企业发展之道
四、小微信贷业务的难点
1、小微企业融资渠道
2、小微信贷业务痛点
课程二(上午):全流程风险控制
一、何谓全流程风险控制
1、风险产生的根源
2、全流程风险控制的形式
二、小微信贷四大风险
1、欺诈
2、过渡负债
3、上下游拖欠
3、不良行为
“开课操,醒神曲”10 分钟
课程三(下午):贷前尽职调查
一、 调查前准备
3、 心理准备
4、 资料准备
5、 工具准备
二、 调查实施
1、 面访面谈
1) 借款主体面访面谈
2) 员工(财务、主要负责人、底层员工)面访面谈
3) 邻居面访面谈
4) 亲属面访面谈
互动:模拟与企业负责人面谈
2、 现场勘查
勘查地点:
1) 经营场地
2) 仓库车间
3) 办公环境/氛围
4) 家庭居住地
勘查要素:
1) 经营情况
2) 财务情况
3) 产品、服务/竞争对手
4) 经营发展思路
5) 家庭情况
6) 社会关系
7) 上下游渠道
8) 公共关系
9) 社会口碑
10)经营人/负责人背景
3、电话调查、网络核查、上下游核查等
课程四(下午):调查报告写作务实
1、 调查报告的结构
2、 调查报告的重点
1) 营业额确定
2) 现金流核算
3) 资产核定
4) 隐形负责
3、 小微企业四大风险
4、 风险识别及量化
课程五(下午): 信贷方案设计
1、 担保的方式
2、 担保的有效性
课程六(下午):、 风控条件落地和放款流程
1、 合同、权证等资料落实
2、 双岗负责制
第2 天
课程一(上午):行业风险识别与控制
一、房地产风险控制
二、制造业风险控制
三、商贸业风险控制
四、农牧业风险控制
五、车贷风险控制
六、房贷风险控制
课程二(上午):创新业务风险控制
二、供应链金融风险控制
二、保理业务风险控制
三、消费金融风险控制
课程三(上午):贷中监控
一、贷中调查
1、贷款的分类
2、贷中调查的重点
3、贷中调查的内容
二、贷中预警
1、预警信号
2、预警处置
课程四(下午):贷款催收
一、 催收方法和技巧
1、 电话催收的技巧
2、 上门催收的技巧
3、 外包催收的管理
4、 民间金融催收技巧
三、车贷、房贷催收技巧
四、 账龄和档案管理
课程五(下午):小贷风险管理制度体系
一、风险管理制度
二、内控管理制度

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