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康荣灿:洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析

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洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析
课程背景
目前,我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段,并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来,将加强部门间监管协调,并开展联合执法。近两年,反洗钱“强监管”持续加码,机构处罚与个人处罚金额屡创新高。
课程对象:
运营条线
授课方式:
讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练
课程大纲:
一、       监管动态分析
1.     反洗钱监管动态
1)     反洗钱重点罚单解读
2)     反洗钱重点法规解读
3)     国内反洗钱监管趋势分析
——“横向到边,纵向到底”
2.     银行结算账户管理监管重点
1)     “断卡行动”解读
2)     电信网络诈骗监管趋势
3)     金融机构监管问责趋势
4)     银行结算账户新规解读
—— 如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”
①    客户风险等级划分
②    持续尽职调查国内客户尽职调查政策演变历程
二、       反洗钱下的客户尽职调查
1.     初次客户尽职调查
1)     一审开户文件
①    尽职调查客户资料审查
②    强化尽职调查客户资料审查
2)     二审开户意愿
①    自然人客户开户意愿审核
②    非自然人客户开户意愿审核
3)     三审客户身份
①    如何理解“与身份不明的客户进行交易”
2.     持续客户尽职调查
1)     持续尽职调查操作要点
2)     客户风险等级复评操作要点
3.     重新客户尽职调查
1)     重新尽职调查的法规解读
2)     重新尽职调查操作要点
4.     非自然人受益所有人识别
1)     受益所有人识别重点解析(重点法规解读)
2)     非自然人客户受益所有人身份识别流程
①    公司性质受益所有人识别流程
②    其他组织机构类型受益所有人识别流程
3)     无需识别受益所有人的白名单
4)     受益所有人识别难点分析:
三、       可疑交易判断实操
1.     2016年3号令的解读及政策导向解读
2.     可疑交易调查分析思路
3.     调查的信息来源
4.     金融情报获取及分析能力提升
1)     以电信诈骗为例
①    风险账户重点案例
②    涉诈可疑交易分析方法
③    账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结
2)     以涉赌平台为例
①    案例分析
②    涉赌账户可疑特征总结
③    涉赌账户可疑交易分析方法
3)     以地下钱庄为例
①    非法结算型地下钱庄
——“公转私”的洗钱风险识别与防范
②    非法汇兑型地下钱庄

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