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数字化背景下生态银行与场景金融打造之路 梁力军 一. 课程背景 近年来，互联网、大数据、区块链等新型科技的快速发展正在日益尝试改变着企业组织、社会大众与商业银行的金融联系与金融模式，也驱动了金融业产生深刻的创新和变革。科技与金融的深度融合日益成为传统银行业的重要发展方向。 当前，各家商业银行均面临着进行数字化转型的重大课题，加大金融科技的投入已成为各家银行的共识，。通过金融科技赋能，对内实现金融科技与银行业务的深度融合，全面创新和改造银行业的前、中、后台等各环节；对外实现银行产品与服务、技术与功能的能力输出、数据输出，，从而达到扩展银行多维渠道获客、引流的能力，有效提升金融科技的竞争力，适应银行 4.0 新形势的变化与转型要求。 工欲善其事，必先利其器。当开放银行时代来临时，银行业将全面迎来金融科技发展的高级形态——数字金融与开放金融的到来。 本课程内容将紧密结合国际和国内关于生态银行、开放银行的应用与实践情况，重点为我国银行业分析经济新常态和科技新常态的银行 4.0新形态下，如何运用金融科技实现金融生态与金融场景的深度合作、银行功能的外部场景互融与互嵌，从而实现银行的“无处不在，无所不在”。 二. 课程收益 课程的最重要价值：让银行能预先感知银行的发展主流，从而提前做好银行业务模式和技术发展的转型规划和预先布局！ 课程的主要特点如下： 一是，内容既具有理论高度，且具有实施指导性，紧紧结合国内外银行来的生态银行构建和场景金融打造实践； 二是，深度剖析生态银行与场景金融的国内外应用实践案例，并预设出外部应用情景来让参训人员进行参与性设计结合，培训具有启发性、应用性和实战性相结合； 三是，课程将紧密结合商业银行的数字经转型发展特点和业务特点、 技术特点，通过对适用场景分析、技术应用剖析、互联网企业开放金融（直销银行、虚拟银行、敏捷银行、无感金融等）的实施进行剖析，具有很强的针对性和实践指导性。 三. 授课设计 线下培训时长计划为 1 天，共计 6 小时。共设计两大主题：第一主题为银行数字化转型之多维驱动；第二主题为生态银行与场景金融打造路径。具体如下： 主题一：银行数字化转型之多维驱动 (一) 银行生态体系分析与新常态 1. 疫情对银行数字化的推进 2. 银行面临的新生态与新常态 （1） 经济金融环境变化 （2） 银行客户用户变化 （3） 银行产品服务变化 （4） 银行触客渠道变化 （5） 金融科技创新变化 （6） 金融生态竞争变化 （7） 金融风险监管变化 3. 数字经济对银行数字化的驱动 （1） 我国数字经济的总体发展 （2） 数字账户对商业银行的影响 （3） 数字人民币对商业银行的影响 （4） 金融新基建对商业银行的影响 (二) 金融科技创新驱动及案例解析 1. A 人工智能技术及金融应用－智能金融+智慧金融 2. B 区块链技术及金融应用－区块链金融 3. C 云技术及金融应用－云金融+金融云 4. D 大数据及金融应用－金融大数据+大数据金融 5. 5G 技术解析及金融应用－5G 金融 6. 金融科技驱动银行创新案例 （1） 工商银行、建设银行、中国银行、邮储银行等案例 （2） 招商银行、平安银行、民生银行等案例 （3） 上海银行、南京银行等城商行案例 （4） 其他类型银行案例（农商银行案例） 主题二：生态银行与场景金融打造路径 (三) 银行 4.0 下的数字化思维与模式打造 1. 数字化思维 （1） 功能为王思维（第一性定律） （2） 银行形态思维（银行 4.0） （3） 非金融服务与金融服务双思维 （4） 银行双线场景思维（线下和线上） 2. 开放金融：开放银行构建 （1） 开放银行内涵与特点 （2） 开放银行主要模式 （3） 开放银行适用的场景 （4） API 接口由封闭走向开放、植入与嫁接 （5） 开放银行的数据风险问题 （6） 开放银行案例分析 3. 平台金融：直销银行+平台银行+互联网银行 （1） 直销银行及适用场景 国内外直销银行的快速发展 直销银行案例与效能分析 （2） 平台银行及适用场景 数据生态银行 区块链数据生态（CBBC） 银－银－企（BBC）数据生态 自建场景+场景合作+场景接入 （3） 互联网银行及适用场景 国内外互联网银行发展历程 类互联网银行的出现 互联网银行案例与效能分析 （4） 虚拟银行及适用场景 香港虚拟银行运营情况 虚拟账户与虚拟卡 （5） 供应链金融及适用场景 供应链金融生态圈结构 供应链金融生态参与主体 供应链金融生态场景解析 银企业供应链金融平台构建 4. 场景金融：场景银行+生态银行 （1） 金融场景和非场景金融区别 （2） 场景金融内涵与功能 （3） 场景金融打造路径 自建模式：自建覆盖行业生态圈各环节产品和服务 投资模式：利用股权投资与平台企业达成战略合作 联盟模式：通过战略联盟构建行业专业化生态圈 合作模式：通过商业合作参与外部生态圈 5. 生态银行与场景金融打造策略 （1） 能力打造要求 识别和打造场景的能力 端到端深度运营的能力 科技赋能金融创新的能力 平台化规模运作能力 （2） 战略规划要求 战略目标实施与组织结构优化 新技术创新与数字风控运用 运营+业务+信息流程改造 经营思维理念与运营管理转型 物理网点转型与线上经营推进 （3） 系统与数据要求 数字化智商分析、财商分析 银行产品与服务创新转化率与转化效果 银行生态系统与场景、平台建设效果 数字化风险承受能力、风险转化促进收益 核心业务数字化转型投入及份额、效益 四. 授课对象 商业银行、互联网公司、类银行等机构的高级管理层、战略规划部、信息技术部、电子业务部、网络渠道部、风控合规部、集中运营部、零售业务部和公司业务部等部门的负责人及骨干人员等。 五. 授课形式 课件讲授：制作培训课件，并以课件作为授课主线。 视频解析：通过播放敏捷银行与数字银行的相关视频，引发并组织参训人员对敏捷银行与数字银行进行思考和讨论。 案例分析：通过对中外银行的敏捷组织、敏捷服务与数字银行打造的真实案例，进行解读和剖析，引发参训人员思考。 情景设置与实战演练：通过预设场景或引入真实场景，组织参训人员进行敏捷领导力思维培训，并设计出相应的敏捷银行与数字银行服务方案。
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