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一、合规操作风险概念特点
1、操作风险的概念与特点 （1）操作风险的概念 （2）操作风险的特点 案例：严厉检查未发现，事后客户来报告 2、操作风险的七种具体事件 3、什么是柜面操作风险？ 4、柜面操作风险主要表现形式 （1）柜面主要存在那些风险点？ （2）柜面业务操作不经意间常犯的错误及其后果
二、前台易发案件风险警示 本节主要分析员工主动作案 | 1、外部欺诈风险案例分析 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析 4、员工参与非法集资风险案例警示分析 | 5、员工违规担保及印章管理案例警示分析 6、员工非法出售客户信息案例警示分析 7、利用个人账户过渡大额资金案例分析 8、案件形成原因分析 |
1、外部欺诈风险案例分析 （1）最常见的外部欺诈类型？ 案例：外部欺诈骗领导，强令员工去违规 （2）外部欺诈防范要求 （3）人行261号文件防范电信诈骗解读 （4）人行2019年86号文解读 2、柜员盗取空白重要凭证案例警示分析 （1）空白重要凭证管理主要风险点 案例：爱慕虚荣失操守，铤而走险套存单 案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨 （2）空白重要凭证管理要点 案例：前台重要凭证管理差错案例分析 3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示 （1）层出不穷的挪用客户资金案 案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生 案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金 案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款 （2）《刑法》有关规定 （3）职业道德教育案例：树立正确的世界观、人生观、价值观 4、员工参与非法集资风险案例分析 （1）非法集资的主要形式与利益链 （2）非法集资风险分析 案例：某行员工参与非法集资得不偿失 案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒 （3）非法集资贯用的手段 案例：发生在我们身边的事儿 （4）银行员工参与非法集资的特点 案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼 案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失 （5）非法集资多涉嫌内外勾结 案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚 （6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 （1）层出不穷的银行员工违规担保案件 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任 案例：作废印章不销毁，银行依然担责任 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案 （2）如何防范员工违规担保？ （3）印章管理要点 思考：用印机一定安全吗？ 6、非法出售客户信息案例分析 （1）员工出售客户信息的主要特点 案例：操作柜员售信息，央视爆光被判刑 案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责 案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案 （2）客户信息泄露的主要渠道 案例：外包人员售信息，非法获利二十万 （3）国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定 （4）如何防范客户信息泄密？ 7、利用个人账户过渡客户资金案例分析 （1）利用个人账户过渡客户资金风险点 案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套 案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责 （2）员工出借账户代客过渡资金主要形式 8、案件形成原因分析
三、柜面业务操作风险防范 本节主要分析员工违规操作形成案件 | 1、现金业务差错管理与防范 2、冲抹账业务风险案例防范 3、前台反洗钱客户身份识别风险防范 4、信用卡业务风险防范 5、电子银行业务风险防范及案例分析 6、单位结算账户管理风险案例分析 | 7、自助设备操作风险防范及案例分析 8、挂失及代办业务风险分析 9、协助查冻扣业务风险案例分析 10、网点负责人授意员工违规操作案例分析 11、银行前台舆情风险防控 12、前台安全生产相关制度要求 |
1、前台现金业务差错管理与防范 （1）现金业务差错的主要类型 （2）如何培养正确的操作习惯？ （3）前台柜员机具使用操作规范 案例：柜面前台现金业务差错案例分析 2、冲抹账业务风险防范 （1）冲抹账的主要成因 案例：客户原因抹账业务风险案例分析 案例：柜员操作操作失误形成抹账案例分析 （2）冲抹账风险防范要点 （3）违规的业务纠错 案例：欺骗授权销凭证，咎由自取被处罚 案例：13年前的业务凭证 （5）正确的业务纠错 案例：办错冲正我心安 3、前台反洗钱客户身份识别风险防范 （1）客户身份识别主要风险点 案例：开户信息不严审，千里之外被投诉 （2）金融机构反洗钱的三大核心职责 （3）什么是洗钱？ （4）洗钱的上游犯罪有那些？ （5）洗钱的三个阶段 案例：上海潘某团伙洗钱案 （6）《反洗钱法》相关法律法规摘要 （7）人行检查反洗钱主要存在的问题 （8）大额和可疑交易识别分析 （9）基层网点反洗钱工作重点 （10）防范假冒他人身份证的七点技巧 （11）和银行业务相关的各类证件防伪 4、前台信用卡业务风险防范 （1）信用卡申请主要风险点 案例：信用卡欠债七万，银行追债不用还 案例：申请审查流形式，集中办卡被诈骗 （2）如何防范信用卡办卡风险？ 5、电子银行业务风险防范及案例分析 （1）电子银行业务主要风险点 案例：网银介质交他人，客户受损遭索赔 案例：印鉴审核不严格，注册网银盗存款 （2）电子银行业务办理环节风险防控 6、单位结算账户风险管理 （1）对公业务印鉴片管理主要存在风险点 （2）对公客户身份识别案例分析 案例：法人代表是老人，年轻人代理开户 （3）单位结算账户电话确认尽职调查要求 （4）企业账户可疑交易分析 （5）预留印鉴管理失职案例 案例：预留印鉴未入柜，他人伪造盗资金 案例：疏于印鉴严审核，大额资金被诈骗 （6）如何防范对公业务风险 案例：前台对公业务差错案例分析 （7）异地单位银行结算账户开户要求 （8）对账工作基本规定及风险防控 （9）银发【2019】41号《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》摘要 （10）最新《企业银行结算账户管理办法》摘要 7、自助设备操作风险防范案例分析 （1）自助设备管理主要风险点 案例：柜员机管理失控，专管员监守自盗 案例：双人加钞如虚设，顺手牵羊盗库款 （2）自助柜员机外部欺诈案例 案例：自助机上贴通告，诱骗客户做转账 案例：孖卡装置摄像头，复制盗刷银行卡 （3）自助设备管理要求及风险防控措施 8、挂失及委托代办业务风险 （1）挂失业务风险点 案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领 案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷 （2）挂失受理过程风险纠纷 案例：前台挂失业务处理不规范案例分析 （5）代理挂失风险点 案例：不规范的授权书 案例：上门核实走形式，空白纸上按手印 （5）《继承法》涉及当事人相关法律规定 （6）继承人公证查询相关规定 （7）银行挂失相关规定摘要 （8）无民事行为能力客户代办注意事项 （9）特殊客户监护人如何确定？ 案例：前台代签字风险案例分析 9、协助查冻扣业务风险 （1）查冻扣协助执行风险点 案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局 （2）查冻扣相关资料审核 （3）有权查询冻结扣划的机关单位 （4）新《民诉法》协助执行相关规定 案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险 （5）前台查冻扣业务风险案例分析 （6）协助查冻扣注意事项 （7）协助查冻扣相关法律法规 10、网点负责人授意员工违规操作案例分析 案例：为营销授意违规，埋风险集体受罚 案例：讲义气指使作假，失工作咎由自取 11、银行前台舆情风险防控 （1）容易产生舆情的方面 案例：员工解释不到位，抬着病人改密码 案例：提高网银动户率，银行被报强消费 （2）舆情风险处理流程 12、前台安全生产相关制度要求 （1）安全生产管理要求 案例：安全检查留死角，钱箱被抢酿大祸
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