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王恪:银行易发案件风险警示防控 与员工行为动排查

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一、银行易发案件风险识别警示
    本节主要分析员工主动作案
  
1、外部欺诈风险案例分析
  
2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析
  
3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析
  
4、员工参与非法集资风险案例警示分析
  
5、员工违规担保及印章管理案例警示分析
  
6、员工非法出售客户信息案例警示分析
  
7、利用个人账户过渡大额资金案例分析
  
8、违规放贷案例警示分析
  
9、银行商业贿赂案例分析
  
10、案件形成原因分析


1、外部欺诈风险案例分析
    (1)最常见的外部欺诈类型?
      案例:假冒夫妻办贷款,客户经理识别准
      案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规
(2)人行261号文件防范电信诈骗解读
(3)人行反洗钱工作要求及注意事项
(5)防范假冒他人身份证的七点技巧
(6)和银行业务相关的各类证件防伪(二代临时身份证、军人证件、护照、港澳台来往内地通行证等)
2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析
(1)空白重要凭证管理主要风险点
  案例:爱慕虚荣失操守,铤而走险套存单
  案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨
  案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案
(2)空白重要凭证管理要点
    3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示
  案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生
  案例:违规代客办业务,盗票盖印挪资金
  案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金
  案例:柜中利用职务便,侵占资金受处罚
  案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款
    (1)《刑法》有关规定
    4员工参与非法集资风险案例分析
(1)非法集资的主要形式与利益链
(2)非法集资风险分析
  案例:某行员工参与非法集资得不偿失
      案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒
    (3)非法集资贯用的手段
     案例:发生在我们身边的事儿
    (4)银行员工参与非法集资的特点
      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼
      案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失   
    (5)非法集资多涉嫌内外勾结
      案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚
    (6)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”
    5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析
    (1)层出不穷的银行员工违规担保案件
      案例:副主任违规担保,变卖家产未还清
      案例:员工担保盖行章,银行被判担责任
      案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案
      案例:为义气违规担保,赔损失遭受处分
    (2)如何防范员工违规担保?
    (3)印章管理要点
        思考:用印机一定安全吗?
    6、非法出售客户信息案例分析
(1)员工出售客户信息的主要特点
      案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑
      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责
(2)客户信息泄露的主要渠道
(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定
7、利用个人账户过渡大额资金案例分析
(1)利用个人账户过渡客户资金风险点
  案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套
  案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责
(2)员工出借账户代客过渡资金主要形式
8、违规放贷案例警示分析
(1)信贷业务主要风险点
(2)什么是违规发放贷款罪?
案例:某农商行员工违规放贷被判34个月
(3)什么是违法关系人发放贷款罪?
     案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失
(4)客户经理道德风险
     案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程
(5)什么是骗取贷款罪?
(6)骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别
案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款
    (7)什么是贷款诈骗罪?
(8)信贷风险防控“三查”制度
案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款
    (9)不良贷款诉讼时效管理存在的问题
(10)某行贷款操作风险防控顺口溜
9、银行商业贿赂案例分析
(1)银行商业贿赂案件的主要特点
  案例:为求子女官运通,利益输送酿损失
  案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏
(2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析
(3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析
(4)信贷业务领域受贿的主要环节
(5)如何区分贿赂与亲友正当馈赠
10、案形成原因分析




二、员工异常行为态排查方法和流程
   


1、员工行为排查方法与流程
  (1)排查目的和方法
  (2)“从人到事”和“以事找人”
  (3)各部门排查职责和要求
(4)异常行为查证、处置与监督
(5)《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版
(6)九种人、八个严禁、八个不得解读
2、员工异常行为识别标准
  (1)工作表现方面的异常行为(24项)
  (2)社会活动方面的异常行为(12项)
  (3)投资消费方面的异常行为(10项)
  (4)其他方面的异常行为(6项)



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