一、银行易发案件风险识别警示 本节主要分析员工主动作案 1、外部欺诈风险案例分析 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析 4、员工参与非法集资风险案例警示分析 5、员工违规担保及印章管理案例警示分析 | 6、员工非法出售客户信息案例警示分析 7、利用个人账户过渡大额资金案例分析 8、违规放贷案例警示分析 9、银行商业贿赂案例分析 10、案件形成原因分析 |
1、外部欺诈风险案例分析 (1)最常见的外部欺诈类型? 案例:假冒夫妻办贷款,客户经理识别准 案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规 (2)人行261号文件防范电信诈骗解读 (3)人行反洗钱工作要求及注意事项 (5)防范假冒他人身份证的七点技巧 (6)和银行业务相关的各类证件防伪(二代临时身份证、军人证件、护照、港澳台来往内地通行证等) 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 (1)空白重要凭证管理主要风险点 案例:爱慕虚荣失操守,铤而走险套存单 案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨 案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案 (2)空白重要凭证管理要点 3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示 案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生 案例:违规代客办业务,盗票盖印挪资金 案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金 案例:柜中利用职务便,侵占资金受处罚 案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款 (1)《刑法》有关规定 4、员工参与非法集资风险案例分析 (1)非法集资的主要形式与利益链 (2)非法集资风险分析 案例:某行员工参与非法集资得不偿失 案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒 (3)非法集资贯用的手段 案例:发生在我们身边的事儿 (4)银行员工参与非法集资的特点 案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼 案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失 (5)非法集资多涉嫌内外勾结 案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚 (6)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 (1)层出不穷的银行员工违规担保案件 案例:副主任违规担保,变卖家产未还清 案例:员工担保盖行章,银行被判担责任 案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案 案例:为义气违规担保,赔损失遭受处分 (2)如何防范员工违规担保? (3)印章管理要点 思考:用印机一定安全吗? 6、非法出售客户信息案例分析 (1)员工出售客户信息的主要特点 案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑 案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责 (2)客户信息泄露的主要渠道 (3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定 7、利用个人账户过渡大额资金案例分析 (1)利用个人账户过渡客户资金风险点 案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套 案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责 (2)员工出借账户代客过渡资金主要形式 8、违规放贷案例警示分析 (1)信贷业务主要风险点 (2)什么是违规发放贷款罪? 案例:某农商行员工违规放贷被判34个月 (3)什么是违法关系人发放贷款罪? 案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失 (4)客户经理道德风险 案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程 (5)什么是骗取贷款罪? (6)骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别 案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款 (7)什么是贷款诈骗罪? (8)信贷风险防控“三查”制度 案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款 (9)不良贷款诉讼时效管理存在的问题 (10)某行贷款操作风险防控顺口溜 9、银行商业贿赂案例分析 (1)银行商业贿赂案件的主要特点 案例:为求子女官运通,利益输送酿损失 案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏 (2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 (3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 (4)信贷业务领域受贿的主要环节 (5)如何区分贿赂与亲友正当馈赠 10、案形成原因分析
二、员工异常行为态排查方法和流程
1、员工行为排查方法与流程 (1)排查目的和方法 (2)“从人到事”和“以事找人” (3)各部门排查职责和要求 (4)异常行为查证、处置与监督 (5)《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版 (6)九种人、八个严禁、八个不得解读 2、员工异常行为识别标准 (1)工作表现方面的异常行为(24项) (2)社会活动方面的异常行为(12项) (3)投资消费方面的异常行为(10项) (4)其他方面的异常行为(6项)
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