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王恪:个人客户经理合规销售风险防控

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一、客户经理违规操作案例警示


   1、销售“飞单”的风险防范
    (1)“飞单”的主要形式
    (2)“飞单”的利益链
      案例:保险“飞单”的佣金
    (3)“飞单”产品的风险分析
      案例:泡制理财谋私利,客户经理成囚徒
    (4)如何防范“飞单”
   2、参与非法集资风险防控
    (1)非法集资贯用的手段
      案例:发生在我们身边的事儿
    (2)银行员工参与非法集资的特点
      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼
      案例:某银行客户经理参与非法集资得不偿失
    (3)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”
    (4)非法集资多涉嫌内外勾结
      案例:集资诈骗危害大,员工参与受型罚
      案例:员工贪财同作案,变造凭证共受罚  
    3、对外违规担保风险案例分析
    (1)层出不穷的银行员工违规担保案件
      案例:某员工违规担保,变卖家产未还清
      案例:员工担保盖行章,银行被判担责任
      案例:作废印章不销毁,银行依然担责任
    (2)如何防范员工违规担保?
    (3)印章管理要点
      思考:用印机一定安全吗?
5、客户经理侵占客户资金案例  
案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生
  案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金
  案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款
(1)《刑法》有关规定
    7、非法出售客户信息案例分析
(1)员工出售客户信息的主要特点
      案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑
      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责
(2)客户信息泄露的主要渠道
(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定
    7、合作公司驻点人员风险管理
     (1)驻点人员风险点
      案例:驻点销售骗客户,客户上当诉银行
     (2)如何管理好驻点人员?
8、其他操作风险防范
(1)防范假冒他人身份证开户的六个方法
    (2)二代临时身份证真伪识别方法
(3)军人证件真为识别方法
(4)客户捺指印规范和要求
    (4)利用个人账户过度大额资金案例分析
    (5)网点负责人授意员工违规操作案例分析
   9、员工行为动态排查
    (1)员工行为动态排查方法
(2)排查流程和方法
(3)员工工作内外的28种异常现象


二、零售产品合规销售风险把控
   


    1、保险产品合规宣传与销售
    (1)银行保险销售主要存在的问题
      案例:银保江湖的三大门派
    (2)银监会银行保险代理宣传销售的相关规定
    (3)保险合规营销技巧与话述      
    2、理财产品合规宣传与销售
    (1)理财产宣传营销中主要存在的问题
      案例:理财产品违规卖,客户亏损诉银行
    (2)银监会银行理财产品销售的相关规定
    (3)理财产品合规营销技巧与话述
    3、开放式基金合规宣传与销售
    (1)基金销售中主要存在的问题
    (2)银监会证券投资基金销售规定
    4、信用卡申请环节风险把控
    (1)信用卡申请主要风险点
      案例:信用卡欠债七万,银行追债不用还
    (2)如何防范信用卡办卡风险?
    5、电子银行业务风险把控
    (1)电子银行业务主要风险点
      案例:印鉴审核不严格,注册网银盗存款
    (2)电子银行业务办理环节风险防控
   6、对公开户及印鉴片管理的风险点
    (1)对公业务开销户及印鉴片管理主要存在的风险点
      案例:疏于印鉴严审核,大额资金被诈骗
      案例:预留印鉴被调换,客户资金受损失
    (2)如何防范对公业务风险
    7、营销微信短信的合规编辑
    (1)短信息发送注意事项
      案例:短信一发,行长免职



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