张志强《小微贷的历史理念和新形势下普惠金融小微信贷业务拓展与创新》

1、《中央经济工作会议》中关于金融银行业的改革的趋势非常明显的透露出几个信号：一是对于新形势下的信贷业务拓展提出了新的要求，尤其是一些新的名词;大数据、供应链金融、零售信贷业务等；随着国内经济的发展，个人为申请主题的经营性贷款多样化，差异化的需求越发明显；国家在政策层面给出了普惠金融服务的各项政策性导向和具体的支持措施。所以，无论国有银行、还是股份制银行、还是各个地方的额中小型银行金融机构，在对公信贷萎靡的今天，均把眼光瞄向了以小微信贷、农贷、个人消费信贷为主的零售信贷市场，这部分客群之前未被传统金融机构认可，但是随着经济的发展，这部分人群显示出了惊人的市场前景和效益性，所以，如何营销好这部分市场，如何精耕细作这部分市场，如何将银行已存量客户激活，在这个领域增加和客户的粘性，对于商业银行的战略发展，尤其是农商银行，就显得尤为重要；

2、随着普惠金融和移动互联网等科技手段的普及，未来银行业务发展，得零售者得天下，零售信贷业务的拓展，逐渐成为各家银行面临的一个课题，小额、分散、需求种类多、行业门类众多等等，对于业务营销拓展与风险控制都向传统银行业机构提出了崭新的课题；

3、本篇课程纲要以及方案设计，就是围绕着全流程的营销理念和全流程的风控理念，以努力扩张信贷资产规模与保障信贷资产质量并重的核心思想，站在人性和人心的角度去聊聊零售信贷（小微信贷、农贷、个人信贷）的那些事儿。

1、思想上认识到零售金融服务给农村商业银行带来的价值和战略效益；

2、掌握农村商业银行存量客户以及新客户小微信贷、农贷、个人信贷市场开拓的基本方法与开拓渠道；

3、深刻了解普惠金融对于商业银行发展的核心理念与实际价值；

4、学习全流程风险实务防范的实操业务技能

分行主管副行长、分行小微企业部门总经理、一级支行行长；社区客户经理、信贷以及风险条线人员；

一、新的监管形势下信贷客户市场开拓渠道及方法

1、新监管政策的形式下农商行的信贷业务
   1、互联网金融OR普惠金融

Ø 普惠金融/互联网金融的本质

Ø 普惠金融特性

2、普惠金融环境现状

Ø  普惠金融服务需求的潜在市场巨大

3、如何搭建互联网金融服务的平台

Ø  通过基础服务和增值服务，积累大量的用户体验数据

Ø  聊聊大数据库对于银行业机构的意义

Ø  大量移动终端的普及能够让更多的人享受的互联网金融服务的便捷

Ø  构建互联网金融加电商平台

Ø  电子商务加金融的服务模式：嵌入进销存系统、支付结算、融资理财、风险控制、业务管理等模块；由原来的纯线下变为线上线下相结合

4、能力建设是普惠金融发展的关键

Ø  资金获取问题

Ø  能力建设问题

Ø  信用建设问题

5、如何用互联网为金融机构进行信贷产品营销

Ø  小企业信贷产品的营销

Ø  个人零售信贷产品营销

Ø  房贷产品的营销

6、零售信贷获客渠道的分析：（零售业务批量做）

根据商业银行信贷产品五要素进行差异化的精准营销获客

7、信贷营销与风控不可分割

信贷业务的八大流程简介（全流程营销与风险把控）：

8、农商行信贷客户营销策略

时刻处于推销和被推销中

学会接受拒绝

兴趣和信心：能够将个贷工作当做兴趣社交

人的本性探讨：紧张与恐惧撒娇

银行个贷客户经理的营销：炼心与修心

心须在事上磨

调研当地客户类型以及所占的比例和数量（不同从业类别、年龄等）

涉及经营类各种客户类型的数量和占比分别：便于进行客户交叉营销分析（基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等）

根据不同的行业和客户，制定差异化的信贷产品和准入政策：

1、个人及小微信贷产品的差异化：

1.1差异化定价的本质：信贷规模扩张与信贷资产质量的要求

1.2差异化定价所带来的好处：

1.2.1精准营销：符合大数据客户体验趋势

1.2.2精准风险管控：科技会让金融体验更美好

2、个人信贷的准入政策：（共11类）

营销前调研同业竞争机构：

调研准入政策和风控方式

调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式，是否是纯信用贷款

营销和销售的区别

倒三角原理的信贷销售中的意义

营销方法：陌生拜访、借力打力、渠道合作、运筹帷幄

如何进行“贷款产品”的价格谈判：

三明治原理、感官冲击法、价值优于价格；

关于价格谈判的好处和意义

信贷营销中的异议处理

二、农商行信贷综合金融服务方案的设计

1、为现场学员提供个性化综合金融服务解决思路

2、解答学员疑问----主要对课堂讲解的问题。