| 一.“一行+三会”的金融新体制 |
中央银行的产生 1、货币统一发行的要求 2、建立全国票据清算中心的需要 3、集中信用的需要 4、金融监管的需要 中央银行的职能 1、中央银行是发行的银行 2、中央银行是银行的银行 3、中央银行是政府的银行 市场经济发达的国家，货币政策的传导途径有三个基本环节： 1、从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场 2、从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体 3、从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量 | 货币政策目标 1、稳定物价 2、充分就业 3、经济增长 4、国际收支平衡 货币政策诸目标之间的关系 （1）稳定物价与充分就业之间的矛盾 （2）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾 （3）物价稳定同经济增长之间的矛盾 货币需求的主要决定因素 全社会商品和劳务的总量 (2)价格水平 (3)收入水平 (4)收入的分配结构 (5)货币流通速度 (6)信用的发达程度 (7)市场利率和金融资产收益率 (8)心理因素 |
|
影响我国货币需求的因素分析 (一)收入因素 (二)价格因素 (三)利率因素 (四)货币流通速度 (五)金融资产的收益率 (六)企业与个人对利润与价格的预期 (七)其他因素 国际收支平衡表的基本内容 1.经常项目 2.资本项目 3.平衡项目 汇率的决定因素 1、金本位制下的汇率决定因素 2、信用货币制度下的汇率决定因素 3、人民币汇率的 通货膨胀的治理 1、控制货币供应量 2、运用宏观经济政策，调节和控制社会总需求 3、调整经济结构，增加商品的有效供给 | 通货膨胀需要把握的几个要点 (1)通货膨胀虽是一种货币现象，但更是一种经济现象 (2)通货膨胀与物价相关联 (3)通货膨胀中的物价上涨存在公开和隐蔽两种形式 (4)通货膨胀与物价持续上涨相关联 通货膨胀的成因 (一)需求拉上说 (二)成本推进说 (三)部门结构说 (四)预期说 (五)其他学说 (1)财政赤字说 (2)信用扩张说 (3)国际传播说 (4)体制说 (5)混合类型说 |
|
金融风险的特征 (1)客观性 (2)扩散性 (3)社会性 (4)破坏性 (5)可控性 非系统性金融风险 (1)信用风险，也称为违约风险，是指债务人不履行约定的偿还债务的承诺而造成的风险 (2)流动性风险，也叫清偿能力风险，是指金融机构因支付能力不足而引发的风险 (3)利率风险，是指市场利率变动给金融机构带来的风险 (4)外汇风险，也叫汇率风险，是指外汇汇率变动带来的风险 (5)通货膨胀风险，也称为购买力风险，是指因一般物价水平持续上涨而使金融机构遭受损失的可能性 | 金融风险的种类 (一)系统性金融风险 (二)非系统性金融风险 金融危机的特点 (一)突发性 (二)可预测性 (三)传染性 金融监管的特征 (1) 法制性 (2) 社会性 (3) 系统性 金融监管的内容 1、预防性监管 2、存款保险制度 3、紧急援助 4、金融风险预警 |
|
预防性监管 (1)市场准入的监管 (2)资本充足性监管 (3)流动性监管 (4)业务活动范围的限制 (5)贷款集中度限制 (6)银行检查 “四结合”监管方法 (1) 现场稽核与非现场稽核相结合 (2) 定期检查与随机抽查相结合 (3) 全面监管与重点监管相结合 (4) 外部监管与内部自律相结合 发展中国家金融发展的特征 1、经济货币化程度低下，市场机制作用没有得到充分发挥 2、金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存 3、金融市场落后 4、政府对金融业实行严格管制，对金融活动做出种种限制 | 金融对经济发展的推动作用 1、通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持 2、通过金融运作为经济发展提供条件 3、通过金融机构的经营活动节约交易成本，提高经济发展效率 4、通过金融业自身的产值增长直接为经济发展做出贡献主要发行步骤 金融对经济发展的不良影响 1、由于金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，破坏经济发展 2、由于金融业经营不善导致金融业危机，并将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机 3、因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系 4、资本流动国际化，虽然有资源再配置的作用，但如运用失当，也会促使金融危机在国际间迅速蔓延，不仅侵蚀了世界经济的基石，更使发展中国家备受打击 |
|
金融创新形式 1、金融制度创新 2、金融业务创新 3金融组织结构创新 金融业务创新 (1)负债业务的创新 (2)资产业务的创新 (3)中间业务的创新 (4)清算系统的创新 案例分析 | 金融组织结构创新 1.非银行金融机构种类和规模迅速增加 2.跨国银行得到发展 3.金融机构之间出现同质化趋势 4.金融监管的自由化与国际化 5.金融创新对经济的影响 |
| |
| | |
