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王军生:农信社合规经营风险防范

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农信社合规经营风险防范

企业风险控制:“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+分析
       风险识别=正确的(分析过去+判断今天+预测未来),达到“三知”
   合规经营:在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作
王军生
  
v  高级经济师
  
v  现任总行级在职讲师
  
v  现任总行级特约研究员
  
v  中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
  
v  山东师范大学外聘硕士导师
  
v  济南大学外聘硕士生导师
  
专著:
  

《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》
  
一. 合规经营风险识别
  
合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
  
坚持“三个坚守”不动摇的经营原则
  
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
  
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
  
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
  
“三防一保”是:信用风险+市场风险+操作风险,确保效益各项指标
  
违规“经营风险”
  
将引发各种风险:信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等
  
银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上,哪怕影响业务发展和效益,也要坚持合规经营。
  
违规经营的处罚
  
行政处罚+准入限制+退出市场
  
银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》
  
合规管理+内部审计
  
=事前控制+事中控制+事后控制
  
例如:
  
信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域
  
监测客户准入的相关政策和要求
  
信贷资金支付管理不规范
  
回收再贷操作不规范,还款来源不合规
  
二、农信社“合规经营” 的“五个一”工程
1、树立一个理念;2、构建一个管理架构;3、制定一套好制度;4、创新一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。
三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则
合规理念:
  
1、依法合规经营光荣,违法违规经营可耻;2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展
合规风险管理原则:
  
1、主动原则
  
2、独立原则
  
3、预警原则
  4
、动态原则
  5
、系统原则
四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题
1、重业务拓展,轻合规管理;2、重事后管理,轻事前防范;3、重操作人员管理,轻管理人员约束;3、多数农信社合规风险管理职责分散。
五、加强农信社合规风险防范方法
1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。
  
2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。
  
3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。
  
4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。
六、促进信用社合规经营五种方法
1、是要在工作细节上去践行。
  
2、是要不断提升全员的整体素质。
  
3、是要形成一种长效机制。
  
4、是要形成一种合力。
  
5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率,严于律己,率先垂范。

农信社基层主任

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