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商业银行运营管理未来发展趋势和工作方向 商业银行是资金密集型+风险密型+技术密型+信息密集型等高风险行业。 利率市场化的推进，银行经营创新面临新对策 商业银行是靠什么赚钱的？ 王军生 银行实战培训专家 v 高级经济师、担任银行高管20多年 v 兼职从事培训工作近30年 v 现任银行总行级在职讲师 v 现任银行总行级特约研究员 v 从事支行行长10年 v 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授 v 山东师范大学外聘硕士导师 v 济南大学外聘硕士生导师 王老师专著：
《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》
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| 一.未来商业银行的运营“新特点+新趋势” | 一）、利率市场化的发展新特点+新趋势 1）、商业银行从资产运用来寻找适合的资金来源，提升资产的安全+收益的双重标准，提升信用风险+市场风险的策略组合+资金配置 2）、在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置，实现银行的目标净利息收入，或者通过调整总体资产和负债的持续期，维持银行正的净值。 二）、确保商业银行运营的战略目标 1.促进风险可控下的收益最大化，提升价值创造能力 2、调整业务发展结构，确保董事会、高管层战略实施 3.提高内、外部定价能力与水平，提高收益 4.引导业务重定价结构调整优化，降低利率风险 5.匹配资产负债业务期限结构，降低流动性风险 6.加强调控能力，贯彻国家政策，履行社会责任 三）、网络金融带来金融领域一场深刻模式变革，改写了银行未来赢利模式和经营模式 1、公司业务：单一网银+集团网银+多银行网银 2、零售业务：个人网银+电子商务+移动银行+互动平台 在未来3—5年网点结算替代率和覆盖达到90%以上。 网络银行 对传统银行形成 1）、业务替代率 2）、服务覆盖率 3、）客户关联率 智能手机+平板电脑+智能电视 | 四）、银行结算发展的4个时代 1、网点金融时代 “二八”战略：有限的区域+有限客户竞争模式 大网点，小网络时代，以网点竞争为核心优势 2、网络金融时代 小网点，大网络时代，以网络竞争为核心优势 3、“卡+帐号”时代 五）、网络金融的新模式 1、无纸制票据 企业纸制票据已呈现逐年减少的趋势。电子银行在企业之间、个人与企业之间、个人之间的结算和支付上获得广泛的应用与发展。 2、无钞票 社会钞票的应用量呈逐年减少趋势。 3、无时空地域限制 个人网银给客户最大的优势是自助与便利，增强客户随时自主支配资金空间与时间的能力。 4、电子商务时代 六）、马云赢利模式“长尾战略” 1）、无限区域； 2）、无限客户； 3）、无限增长新模式 七）、网络银行的新趋势 谋求在有限区域的无限发展平台 手机银行 青年人集群 电视银行 老年人集群 电脑银行 中年人集群 八）、商业银行低成本的网点运营新方案 社区银行 微型网点 ATM模式 | | 一）、商业银行未来新环境变化 1）.资产总量、结构自主规划安排 2）.金融格局多元化，竞争加剧 3）.资本硬约束 4）.利率市场化，利率水平提升，利率波动加大 5）.风险因素增多，管理难度加大 二）、资产负债管理“量、价、险”新模式 1）、资本充足率管理 2）、资本筹资管理 3）、经济资本配置 4）、存贷款对外定价管理 5）、内部资金定价管理 三）、资产负债管理—主要内容 1）、计划管理 2）、经济资本管理 3）、利率管理 4）、资金管理 5）、经营分析 6）、统计管理 | 四）、未来银行网点发展新环境和新趋势 从网点战，到网略战 传统模式下的网点竞争是：大网点+小网略 未来模式下的网点竞争是：小网店+大网略 五）、网点合理+科学布局 1、快速办理区 2、贵宾办理区 3、私人客户区 六）、网点精细化管理 1）、人员职责配置到位 2）、岗位联动到位 3）、客户管理到位 4）、工具使用到位 5）、日常管理到位 七）、内部资金转移定价（FTP） 1）、 强化市场导向，体现资金的市场价值和利率的期限结构； 2）、资金定价科学精细，定价规则合理透明 3）、提升管理期限错配和利率波动的预期调配能力 4、持续支持信贷资产配置下的业务发展 案例分享 |
支行长 分管柜台业务副行长+分管授信副行长
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