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商业银行风险管理新思考讲义
<1>银行是一个集“资金密集型、风险密集型、信息密集型”的多层次合一的竞争服务行业，从业员工的风险管控意识决定职业生涯的路基与轨迹。也预示着每个人发展的上限。 风险管理的两句格言：风险控制无底线，驾驭风险无上限 <2>风险管理为做事的规范标准，不断提升风险管理的专业本领，君子以自强不息 优秀职业品牌=风险控文化+职业操守+职业素养+风险控制+管理综合技能 王军生 银行实战派培训专家 v 研究员、高级经济师、担任银行高管20多年 v 兼职从事培训工作近30年 v 现任银行总行级在职讲师 v 现任银行总行级特约研究员 v 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授 v 山东师范大学外聘硕士导师 v 济南大学外聘硕士生导师 王老师专著：
《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》
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| 一.审慎经营规则之上的风险管理 | 金融风险的八大类别 1、信用风险（主要风险） 2、市场风险（主要风险） 3、操作风险（主要风险） 4、流动性风险 ５、国家风险 ６、声誉风险 ７、法律风险 ８、战略风险 风险管理中的操作风险类型 1、人员因素 2、流程因素 3、系统因素 4、外部事件 | 风险是对未来预期经营不确定性的影响 一）风险水平类指标：衡量风险水平 1、流动性风险： 2、信用风险 3、市场风险 4、操作风险：操作风险损失率 二）风险迁移类指标：衡量风险变化 1、正常贷款迁徙率：正常类贷款迁徙率，关注类贷款迁徙率 2、不良贷款迁徙率：次级贷款迁徙率，可疑贷款迁徙率 以银行相关规则作为行为规范的底线与禁区，以风控制度+法律视为行业的“紧箍咒” | | 全方位的风险控制平台： 1、加强员工培训，努力打造全员风险文化 2、理顺组织架构，源头解决风险管理机制 3、建立管控制度，科学管理控制流程风险 4、《银行业从业人员职业操守》为准则 5、“从业十禁”行业规范约束 加强风险监管体系 强化内部审计的作用 规范管理强调流程控制 建立风险报告制度 加强员工教育+开展业务培训 | 1)零售业务条线的风险管控 2)公司业务+国际业务条线的风险管控 3)信用卡业务条线的风险管控 4)电子银行业务条线的风险管控 职业规范： 1、职业道德的综合表现就是职业价值观+职业操守 日常案例分析 | | 确保资产质量控制在较好水平 促进授信客户结构进一步优化 推动小企业贷款和零售贷款快速发展 评级覆盖率保持优秀水平 综合考评中保持优秀排名 提升风险管控能力 1、岗位有作为 2、职业有位置 3、工作有味道 | 增强风险管理工作措施 1、强化风险意识，加强风险把关 2、制定信贷政策，引导信贷投放 3、强化服务意识，支撑业务发展 4、强化合规意识，夯实管理基础 5、强化收益观念，提高资本回报率 6、多措并举，进一步加强队伍建设 7、强化结构调整，助推业务转型 8、借助科技力量，提高工作质效 9、相关案例分享 | | 提升风险管控的三道防闲 1、业务条线：所有业务单元，不留死角 2、支撑部门：风险管理+合规+法律等 3、内部合规+内部审计：独立审计 4、强化职业素养=职业规范+职业纪律 | 创造风控文化与机制： 1、风控本位制 2、流程本位制 3、监管本位制 4、效益本位制 案例分享 |
银行客户经理+前台柜员+网点管理等相关人员
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