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如何把控内控与运营风险
内控是底线 合规是高压线 柜台安全是生存线 围绕业务主线+分析风险点+案例分析+操作关注点 票据法涉及到银行柜台结算+风险点+法律要点+防范措施+案例分析 王军生 v 高级经济师 v 总行级在职讲师 v 总行级特约研究员 v 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授 v 山东师范大学外聘硕士导师 v 济南大学外聘硕士生导师 王老师专著： 《云海战略》 《企业战略的长生之道》 《老板的财务经》 《老板的营销经》 |
| 一.高管如何管控前台柜台业务、结算业务等相关风险 | 一）、网点柜台操作平台是建立在过滤 操作风险、法律风险和道德风险基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。 银行机构是一个 1、资金密集型 2、技术密集型 3、风险密集型的服务+竞争高风险行业。 二）、打造人员高素质、业务高效率、服务高水平的企业文化与运行机制 实现“零差错、零风险、零案件”的柜台运行文化。 网点的结算从有形向无形延伸、拉长、拓宽。 支付结算方式从银行端到客户端的发展。 银行柜台操作风险防范 三）、会计业务范围从网点到网络 最大的预警防范风险：无底线，无上限 有效的控制驾驭风险：有底线，有上限 1前台柜台业务 最大限度的满足客户快捷、便利、满意。 持续提升人均收益、网点收益的最大化。 柜台操作+网银结算+手机支付 发挥网点的品牌+营销+服务的综合支撑作用。 | 四）、法律风险的新挑战： 1、高息揽储，盗用客户资金 2、存单挂失止付的法律风险 3、一字之差，信用社赔款九千余元钱 4、操作案例+法律依据解读 五）、诸多案例分析 案例1：巴林银行里森案（1995） 案例2：广东开平案 案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案 案例4：中行河松街支行高山案件 案例5：山东齐鲁银行资金案件 案例6：烟台内部挪用客户资金案例 案例7：银联网络中断事件案 案例8：美国最大信用卡泄密事件 案例9：美国纽约银行网络事件案 案例10：法国兴业银行欺诈事件 案例11：德国国家发展银行汇款事件 案例12、农业银行被曝出39亿元票据案 案例13、某银行涉案9.69亿元票据案 案例14、某城商行涉案7.86亿元票据案 案例15、老人突发急病到银行取款案 案例16、建行柜台挪用资金案 等等案例分析 | | 一）、三大风险管控 1、会计业务： 网点柜台操作风险：“无底线，也无上限” 印鉴密押 重要空白凭证 金库尾箱 查询对账 个人网银、公司网银和信息技术安全 2、公司贷款风险管控 违规放贷 企业骗贷 3、票据业务风险管控 防范票据诈骗案件 关注银行承兑汇票开立、审批环节及票 据贴现贸易背景真实性 加强对增值税发票、贸易合同的审查 二）、加强制度+流程+授权管理 1、不相容职务分离控制 2、授权审批控制 3、会计系统控制； 三）、合规文化的三个管控闸门 1、职业道德 不愿 2、风险控制 不能 3、法律法规 不敢 四）、柜台客户的相关法律规定与风险 1、正常客户 理财产品风险点 | 2、未成年客户 业务风险点 3、老年痴呆症客户 4、神经病患者 5、病危客户 怎么办 6、监狱客户 7、假客户 8、存款继承人 9、国家权力部门执行公务人员 五）、主要业务的操作流程 借记卡操作流程 信用卡操作流程 个人网银业务 理财业务 存取款业务 私人银行业务 出国金融业务 零售其他中间业务 六）、重点+核心管控人员操作风险 1、操作失误 2、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结） 3、关键人员流失等情况 七）、案件防控 1、主要负责人管控职责规范 2、看好门 3、对好帐 4、管好人 | | 一）、网点服务突发事件分类 1、特大服务突发事件（Ⅰ级）； 2、重大服务突发事件（Ⅱ级）； 3、较大服务突发事件（Ⅲ级） 二）、网点各类突发事件应急措施 1、营业网点挤兑应急预案 2、营业网点业务系统故障应急预案 3、抢劫客户财产应急预案 4、自然灾害应急预案 | 5、客户突发疾病应急预案 6、客户人身伤害应急预案 7、寻衅滋事应急预案 8、营业网点客流激增应急预案 9、不合理占用银行服务资源应急预案 10、重大失实信息传播应急预案 11、其他影响营业网点正常服务事件应急预案 | | | |
银行机构网点分管行长和前台营业主任、柜员等相关人员
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