七、银行理财业务监管思路及未来转型发展
1）、预期收益型应向净值型产品转型
2）、业务运作需规范，投资管理有待加强
3）、销售管理有待规范
4）、信息披露不够充分，投资者适当性管理不到位
5）、部分产品运作不规范
八、强化银行理财业务基础设施建设
1）、实现统一登记
指导银行业理财登记托管中心建设“全国银行业理财信息登记系统”、“中国理财网”以及“理财综合业务平台”等基础设施。
2）、加强信息披露
基于理财登记系统数据，向社会发布理财市场半年报、年报等研究分析报告，有助于提高理财业务的公众透明度。
3）、加强投资者教育和保护
凡是没有在 “全国银行业理财信息登记系统”进行登记的理财产品，银行不得进行发行和销售。
九、国内外资产管理业务对比
1）、准入管理
2）、分级结构
3）、资金池模式
4）、期限错配
5）、投资杠杆
6）、委外投资
7）、投资集中度限制
十、银行理财：加强投资者适当性管理，强化金融消费者保护
1）、按照风险匹配原则，充分披露产品信息和揭示风险
2）、明确只有面向合格投资者发行的银行理财产品可投资于权益类资产
3）、不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，对理财产品实行专区销售并全程同步录音录像
4）、严格落实金融消费者保护责任，确保销售行为的规范性和透明度
十一、加强风险隔离，禁止资金池运作
1）、确保每只理财产品与所投资资产对应，做到“三单”
2）、不得开展滚动发售、集合运作、分离定价的资金池理财业务
3）、确保自营业务与代客业务相分离
4）、不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进行利益输送
十二、打破刚性兑付与净值化管理
1）、净值管理
2）、 刚兑认定
3）、 分类惩处
十三、严控嵌套投资，强化穿透管理
1）、按照“简单、透明、可控”的原则设计和运作理财产品
2）、强化穿透管理，切实履行自身投资管理职责
3）、严格控制杠杆，不得使用自有资金购买本行理财产品
4）、禁止银行发行分级理财产品，不得通过优先劣后的结构化安排增加杠杆水平
十三） 新老划断：
按照“新老划断”原则设置过渡期，确保平稳过渡。
