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王军生:小额公司不良资产处置案例及分析

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小额公司不良资产处置案例及分析

小贷公司有“三个门槛”
   1)、3年是一个生存门槛
   2)、5年是一个发展门槛
   3)、7年是一个优化门槛
贷后预警管理
=贷款产品+风险识别+风险控制
王军生  
  
v  高级经济师
  
v  现任总行级特约研究员
  
v  中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
  
v  山东师范大学外聘硕士导师
  
v  济南大学外聘硕士生导师
  
专著:
  
《云海战略》
  
《企业战略的长生之道》
  
《老板的财务经》
  
《老板的营销经》

  
一.小额公司:不良资产处置案例
  
一)、小额贷款公司
  
是一个集“多种风险密集型叠加”的高风险金融企业。
  
二)、当前存在的主要问题
  
1、人员素质不高
  
2、操作不规范
  
3、风险控制能力不足
  
4、信审决策不高
  
5、贷后检查跟不上
  
三)、不良资产处置案例
  
1)、某个人经营借款30万,后来经营状况恶化,多次欠息,通过摸底得知,有效的处置资产化解不良。
  
  化解方法思考?
  
2)某个人贷款25万元,用于公路施工。由于借款人因病去世,贷款形成风险。经调查找到化解的方法。
  
     化解方法思考?
  
3)、某个人办理贷款29万元,用于建筑施工。由于市场行情下行,加之经营不善,造成严重亏损,无力偿还贷款本息,贷款形成风险。后找到化解的路径。
  
     化解方法思考?
  
   4)、贷款10万元,但因肉市场整体状况不佳,加之自身缺乏经营经验,造成了亏损。
  
后找到化解的路径。
  
     化解方法思考?
  
   5)、贷款25万元,贷款到期后一直拖欠不还,清收人员上门催收时,得到的答复要么是敷衍了事,要么态度蛮横、拒不还款,后找到化解方法。
  
     化解方法思考?
6)、某个人贷款16万元,用于经营编织袋加工及销售,后因经营不善造成亏损,后找到化解方法。
  
      化解?
  
7)、某企业贷款50万,委托拍卖公司寻找购买人,集中拍卖或协议出售的方式进行处置,借款人全程参与处置程序,拍卖所得全部用于偿还贷款。
  
      化解?
  
8)、某企业借款36万,交通事故损失惨重,无法偿还贷款。后找到化解方案。
  
      化解?
  
9)、等等
  
  
四)、专业团队的风险识别七步法
  
1、监测客户
  
2、控制条件
  
3、履约保障
  
4、货款跟踪
  
5、早期预警
  
6、及时催收
  
7、危机处理
  
五)、贷后预警与监控是核心
  
1、看得出
  
2、进得了
  
3、审得准
  
4、管得住
  
5、控得紧
  
6、还得上
  
7、退得净
  

客户经理+贷后清收人员

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