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王军生:网络银行与电子商务下的新发展趋势

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网络银行与电子商务下的新发展趋势

银行从传统柜台支付业务到电子银行业务的转型
电子银行发展环境与未来发展新趋势
市场营销+开发分为两种模式:一是“点对圈”的批量营销;“点对点”的系统营销
         
王军生  银行实战培训专家
  
v  高级经济师、担任银行高管20多年
  
v  兼职从事培训工作近30年
  
v  现任银行总行级在职讲师
  
v  现任银行总行级特约研究员
  
v  从事支行行长10年
  
v  中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
  
v  山东师范大学外聘硕士导师
  
v  济南大学外聘硕士生导师
  
王老师专著:
  

《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》
  
一.电子银行发展现状+未来“新特点+新趋势”
  
一)、网络金融带来金融领域一场深刻模式变革,改写了银行未来赢利模式和经营模式
  
1、公司业务:单一网银+集团网银+多银行网银
  
2、零售业务:个人网银+电子商务+移动银行+互动平台
  
构建商业银行“公司+零售”三年电子银行发展战略
  
在未来3—5年网络结算替代率达到90%以上。
  
网络银行
  
对传统银行形成
  
1)、业务替代率
  
2)、服务覆盖率
  
3、)客户关联率
  
智能手机+平板电脑+智能电视
  
二)、银行结算发展的4个时代
  
1、网点金融时代
  
   “二八”战略:有限的区域+有限客户竞争模式
  
大网点,小网络时代,以网点竞争为核心优势
  
2、网络金融时代
  
小网点,大网络时代,以网络竞争为核心优势
  
3、“卡+帐号”时代
  
网络银行的新模式
  
1、无纸制票据
  
企业纸制票据已呈现逐年减少的趋势。电子银行在企业之间、个人与企业之间、个人之
间的结算和支付上获得广泛的应用与发展。
  
2、无钞票
  
社会钞票的应用量呈逐年减少趋势。
  
3、无时空地域限制
  
个人网银给客户最大的优势是自助与便利,增强客户随时自主支配资金空间与时间的能力。
  
4、电子商务时代
  
马云赢利模式“长尾战略”
  
1)、无限区域;
  
2)无限客户;
  
3)无限增长新模式
  
网络银行的新趋势
  
支付新趋势
  
  处在
  
    纸制货币方式向电子货币模式“转换”
  
  交易平台与模式
  
谋求在有限区域的无限发展平台
  
手机银行   青年人集群
  
电视银行   老年人集群
  
电脑银行   中年人集群
  
存在者未知的网络风险
  
1)、2006年银联网络中断事件
  
负责全国银行卡跨行交易中国银联网络陷入了长达8个小时中断
  
2)、1985年美国纽约银行事件
  
—几乎使整个国家支付系统陷入危机
二、“公司+零售”主线电子银行发展的新模式
金融超市
  
1.开发新增网银缴费项目
  
2.开发分行特色功能
  
金融商品商城+财富社区+财富管家
  
1.开发网上直连商户
  
2.开发非金融支付机构
  
3.合作发行联名卡
  
4.探索创新业务模式
  
代发工资网银覆盖率
  
电子银行:银企对账
  
系统定期生成银企对账信息,保证企业以及集团和成员单位对账工作的及时性
  
电子回单
  
查询企业、企业集团和成员单位通过各种渠道提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单
电子银行风险防控
  
1.严禁虚假开户
  
2.规范非现场授权开户
  
3.管好USBKey和密码函
  
严格执行个人电子银行业务相关制度
  
妥善处理投诉,妥善处理应急事件
  
全面的账户信息管理
  
满足财务公司对集团总部和成员单位账户的信息及额度管理需求
  
案例分享
  
互联网环境下的网络安全
  
电子交易新趋势
  
1)、一卡通
  
2)、一帐通
  
3)、一网通
  
电子金融+电子帐户+电子支付
  
三、提升渠道营销新模式
营销渠道:
  
优质客户:交叉营销
  
代发客户:批量营销
  
网点客户:阵地营销
  
数据客户:集中营销
  
抓住“三站一点”:
  
做好第一站排队机“一句话营销”;
  
第二站休息区“一分钟营销”;
  
第三站柜台“一递一问”;
  
一点理财室“一对一营销”
电子银行
  
服务目标
  服务内涵
  
服务对象
  服务渠道
  服务特点
  
四、建立专业“营销团队+技术支撑”团队
建立专业团队
  
加强电子银行业务基础体系建设
  
电子银行的营销策划
  
1、产品流程
  
产品经理+风控机制
  
2、营销设计+方案推进
  
操作层面
  
检查层面
  
获取有效客户,提高网银覆盖率
  
防范操作风险
  
继续贯彻“量质并举”
  
风险把控:防范+控制+驾驭
  
案例分享
  

客户经理+支行分管授信业务的行长+行长助理+客户经理

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