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信贷风险控制与合规经营
企业风险控制：“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+报表分析 风险识别=正确的（分析过去+判断今天+预测未来），达到“三知” 合规经营：在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作 王军生 v 高级经济师 v 现任总行级在职讲师 v 现任总行级特约研究员 v 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授 v 山东师范大学外聘硕士导师 v 济南大学外聘硕士生导师 专著：
《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》
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| 一.信贷风险识别与合规经营 | 企业风险控制“复合型总量”排序法 坚守：“三防一保”的经营理念 防信用风险、市场风险与操作风险，确保利润指标 坚守“合规经营”的运作 在“三防一保”的经营基础，同时坚持“金融法规+政策指引”的经营底线 坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念 贷前调查和风险评估不尽职 贷中审查不审慎 | 合规经营要放在发展和效益之前，哪怕影响发展和效益，也要坚持。 信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域 监测客户准入的相关政策和要求 信贷资金支付管理不规范 回收再贷操作不规范，还款来源不合规 事先进行“运筹”，算完了再做，选出最佳的做法。 资产是“软的”，负债是“硬的” 销售收入是不确定的，“盈利”是可变的？ | | 财务分析是客户经理的一项岗位核心技能 资产负债表是根据什么帐做出来的？ 资产的核心难题：定量+细化+计量 “报表”就是“像册”集 =照片（资产负债表）+录象（损益表+现金流量表） 会计核算的流程 1.设置账户 2.复式记账 3.审核和填制凭证 4.登记账簿 5.成本计算 6.财产清查 7.编制会计报表 | 报表需注意的问题 可能存在未计入表中的资产与负债 资产负债表中的资产估计有几种方法，对“盈利”的损益表的影响是什么？ 现金流量表—有效弥补“损益表”的局限性 企业的造血能力+现有血液的循环速度，决定“输血”的额度 企业的“软资产”就是造就“水分”的根源 案例分享 | | 损益表与资产负债表的关联在哪里？ 信用风险计量是“百科全书” 1、评价过去的经营业绩 2、衡量现在的财务状况 3、预测未来的发展趋势 企业“今天+明天”变化的真实“画像”你知道吗？，认识吗？识别吗？ 财务风险=形式风险+实质风险 企业最容易忽略的问题 帐面价值与实际价值的差异有多少 | 什么叫信用风险计量 同样的财务信息，能挖掘1分；2分；10分不同的预测+分析结果 企业“5大财务”危机 1、现金流短缺 2、过多的应收帐款 3、过多的滞销存货: 4、过大的(固定)资产投资 5、过多的短期借款 企业观测“3大核心指标”是什么？ | | 企业观测的核心静态偿还指标是什么？ 1、货币资金+应收票据 2、银行负债+对外担保 3、应付票据---对应的“保证金” 财务的“三论” 昨天---财务分析 木桶论 今天---财务评估 价值论 未来---财务策划 极限论 案例分享 | 企业财务上的“两难选择”是什么？ 怎样观测企业的现金流 资产运行质量决定财务的效益质量 观测企业的大现金流是什么？ 既要从财务中看财务，又要走出财务看财务 只分析财务状况而不分析非财务状况，则会陷入“无源之水，无本之木” | | 财务分析中的误区： 不识庐山真面目，只缘身在此山中 “损益表”潜在的假设是什么？ 分析“这些数字“背后的真实案例 企业所有问题都反映在“财务成本“层面上 例如： 销售市场 生产+成本控制 采购市场 洞察企业“实质控制人”：人品=产品 产品包括5大类： 品牌、合格品、次品、废品、毒品 | 1、损益表——运营结果 损益=益之而损+损之而益 同样的结果，再看资产结构 2、资产负债表——资产结构+负债结构 同样的结构，再看现金流量 3、现金流量表——现金基础 同样的流量，再看“行业优势+发展前景” 案例分享 | | | | | |
客户经理+支行分管授信业务的行长+行长助理 支行行长以上的高管层
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