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王军生:银行关联交易解读与违规风险管控

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银行关联交易解读与违规风险管控

银保监会关于《银行保险机构关联交易管理办法》的解读与合规经营,是银行安全运营的红线与底线。
王军生  
  
v  正高级研究员、高级经济师
  
v  总行级兼职讲师、总行级特约研究员
  
v  中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
  
v  山东师范大学外聘硕士导师
  
v  济南大学外聘硕士生导师
  
专著:笔名:愚公
  
《云海战略》
  
《企业战略的长生之道》
  
《老板的财务经》
  
《老板的营销经》
  
《数字货币》


  
银行关联交易解读与违规风险管控及案例分析
  
一、商业银行合规经营的“三个坚守”理念
  
1、坚守内控是安全经营运行的底线
  
2、坚守合规经营是操作规则的高压线
  
3、坚守规避关联交易是稳健发展的生命线
  
二、银行关联交易涉及的几个核心问题
  
  
1商业银行关联人;
  
2、什么是关联交易;
  
3、常见违规关联交易类型及违规分析;
  
4.违规关联交易行政处罚(处理)结果;
  
三、关联自然人识别
  
如何按照实质重于形式和穿透原则,识别、认定关系人
  
四、商业银行的关联法人或其他组织确认与管理模式
  
五、银行内关联交易主要业务范畴
  
1.授信类关联交易:
  
2.资产转移类关联交易:
  
3. 服务类关联交易
  
4. 其他类型关联交易
  
5、重大关联交易标准
  
六、监管政策要点解读
  
七、关联交易常见违规案例
  
一)、授信
  
授信类关联交易——银行端:
  
1.未识别出关联人;
  2.未识别出关联交易(表外业务);
  3.识别出关联交易但是未按规定审批;
  4. 未按规定向监管部门报告重大关联交易。
  
授信类关联交易——自然人端
  
1.向关系人发放信用贷款。
  2. 关联交易价格不公允。
  3.内部员工未报告关联法人授信业务且未落实回避制度。
  4.变相发放关联贷款。
  
授信类关联交易——法人端
  
1. 对关联方授信比例超过监管规定上限。
  2.未识别关联交易且该交易优于非关联法人
  
二)、资产转移
  
资产类关联交易——银行端
  
关联交易认定类型覆盖不全
  
案例:公司A是商业银行B的主要股东,商业银行B向公司A的子公司C订购了办公家具(纳入固定资产管理),但未纳入关联交易管理。
  
资产类关联交易——自然人端
  
关联关系人直接参与资产交易决策
  
资产类关联交易——法人端
  
未按照关联交易审批且关联交易价格不公允
  
三)、提供服务
  
商业银行
  
推广服务协议(关联交易)未按规定审查
  
关联自然人
  
工程装修合同(关联交易)未按规定审查
  
关联法人
  
未按照关联交易审批且将服务费转嫁给第三方
  
四)、关联自然人或法人隐瞒关联关系,但是又利用关联关系获取服务合同是最常见的违规案例
  
附件:
  
1、近三年关联交易处罚汇总
  
2、各类金融机构关联交易处罚汇总
  
3、银行违规涉及关联交易案例分析
  
(1)宝商银行违规关联交易案例分析
  
(2)恒丰银行违规关联交易案例分析
  
(3)盛京银行关联交易案例分析
  
(4)拜泉县农信联社违规向关系人发放信用贷款等
  
   (5)盘锦银行违规向关联方融资行为提供隐性担保

合规人员

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