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王俊峙:财富管理和资产配置

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财富管理和资产配置
课程背景:
后疫情时代,经济遭遇了比较大的挑战,消费疲弱、房产低迷、就业严峻,从国际关系、资本市场、人口变化和产业升级都站了十字路口,面临巨变。财富管理也在经历巨变,资管新规实施,房产市场空前低迷,股票基金等大幅度下跌,私募资管频频爆雷,医药行业反腐,投资者财富面临空前威胁和缩水。
作为金融从业人员,对经济环境变化有深刻的认知,充分了解各种金融产品面临的风险和机遇,防止投资者的财富不缩水,实现财富的增值保值,乃至做好家族财富管理和家族财富传承,是新形势下每一个从业人员必须要了解的事情。
本次培训课程从财富变化谈起,全面了解新形势下经济金融形势,及各种投资产品的风险和机遇,从实战角度,量身定制每一个投资者的资产配置计划,实现财富的稳健增值。
课程收益:
● 掌握当前4种经济形势及其应对方式,全面了解保险与基金面临的风险机遇,掌握更好的理财方式与规避必要风险
● 掌握资产配置10大配置策略,个性化为客户量身定制资产配置方案,实现财富稳健增长
● 掌握投资风险分析5个避雷指南方法,让投资者远离非法融资、理财产品等暴雷产品
● 掌握财务诊断10大问题与多种资产配置方式,了解老龄化、少子化社会如何做好养老和子女教育规划以及促使大家对房产、股票和基金等投资工具的风险有深入了解
课程目标:
◆ 通过课程全方位了解经济形势变化,包括中美关系、人口变化、利率形势、产业趋势及资管新规等;
◆ 通过课程了解当前房产、股票、基金、保险等面临的风险和机遇,避开投资陷阱,抓住投资机遇;
◆ 通过课程实操掌握从收集客户信息、财务诊断到资产配置,现场个性化定制资产配置方案,掌握资产配置实操方法。
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:银行理财经理、寿险从业者、私行经理
课程方式:现场授课+理论精讲+现场实战演练;互动式教学+体验式教学;团队学习+案例教学
课程大纲
第一讲:财富巨变时代到来——宏观巨变和财富巨变
趋势一:大国博弈,不确定性时代到来
1. 美联储加息,收割全世界
2. 中美贸易、科技、金融战
3. 全球面临黑天鹅和灰犀牛
互动:不确定时代如何寻找确定性?
趋势二:出生率下降,老龄化少子化时代到来
1. 人口负增长时代到来
2. 深度老龄化的威胁
3. 养老替代率和养老金巨大缺口
互动:30年后谁养老?
趋势三:利率持续下降,投资陷阱加剧
1. 中长期利率趋势
2. 房产投资风险
3. 股票基金投资风险
互动:如果有100万,现在投在哪里增值最大?
趋势四:财富加剧分化,产业变革加剧
1. 货币、房产和债务泡沫
2. 传统产业到新兴产业变局
3. 创造财富到财富管理时代
——从国际关系、人口变化、投资风险、产业升级等多维度分析最新的经济形势,从而分析如何在现阶段保住财富,让投资者更深入了解资产配置的重要意义;
研讨:创造财富和守护财富在工具、时机等方面有何不同?
第二讲:大变局时代的财富管理
方法一:投资风险分析—5个避雷指南方法
1. 非标准化的产品
2. 缺乏流动性房子
3. 高估值的股票
4. 高估值的基金
5. 高估值的股权
研讨:身边朋友踩过哪些投资的雷
方法二:房地产的风险和机会
1. 人口和老龄化社会风险
2. 土地财政和金融属性消失的风险
3. 产业升级的风险
4. 房产出清后部分低估资产的机会
研讨:哪些房子要卖,哪些房子要留?
方法三:理财产品选择和策略
1. 当下理财产品面临的踩雷和亏损风险
2. 理财产品选择的金三角:流动性、收益性和风险性
3. 理财产品长期增值的核心,减少回撤、保住本金和稳定复利
研讨:哪些产品是单利,哪些产品是复利?
方法四:大类资产配置—10大配置策略
1. 现金类资产配置
——货币基金、各种保险宝、紧急准备金
2. 保障类资产配置
——意外、医疗、重疾险、定期寿险(高净值客户不同)
3. 合理负债
——总资产40%以内,月现金流40%以内
4. 月三分支出法
——消费三分之一、房贷三分之一,定投三分之一
5. 资产三分配置法
——投资房产三分之一,固收三分之一,浮动三分之一
6. 一二线高景气度城市的房产
——流动性、产业、人口、品质都要具备
7. 固收主要投资资产配置
——混合债基、REITs、对冲量化
8. 浮动收益主要资产配置
——优质蓝筹股、价值和成长类宽基
9. 高净值客户资产管理
——年金险和终生寿险、信托、公私募基金、量化对冲、股权基金、高端稀缺房产、全球美元配置、艺术品和收藏品
10. 适当冒险
——中概互联网基金、自己熟悉的股权众筹投资等
总结:在经济剧烈波动,房产出现拐点,投资不断暴雷,股票基金不断下跌的形势下,投资者如何优化房产,做好财富管理和资产配置
研讨:给你100万,你现在会如何投资?
第三讲:量身定制资产配置计划
一、理财规划和资产配置
1. 理财规划类型:八大理财规划
2. 投资和投机的区分和运用
3. 资产配置方法:足球队配置法
二、信息的收集和整理
1. 资产负债表
2. 收入支出表
3. 财务比率分析
实战表格:家庭资产负债表、收入支出表
三、财务问题的诊断
1. 财务信息诊断
1)生息资产和负债资产
2)理财收入和工作收入
3)高配、次配和低配资产
2. 人生目标诊断
1)房产配置财务目标
2)子女教育财务目标
3)退休养老财务目标
3. 资产配置诊断
1)大类资产配置诊断
2)人生金字塔配置诊断
3)一次性投资和定期定额投资诊断
实战方法:10大常见问题对照表
4. 资产配置的方法
1)三分法资产配置
案例:新中产阶层实际财富管理案例、企业主精英阶层财富管理案例
2)现场资产配置方法
实战演练:分组做实战的资产配置计划
1. 现场做方案
1)每组选择一个实战客户
2)全组做资产配置的实战方案
——包含信息收集、财务诊断、一笔投和定投的资产配置方案
2. 分组上台演练
演练方式:每组讲解本组的实战方案,包括信息收集、方案解读、产品运用等
3. 演练点评:观察者点评、参与者点评、老师点评

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