银行网点反电信网络诈骗风险防控 一、职业经历 王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。 银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 银行网点反电信网络诈骗风险防控 一、《反电信网络诈骗法》及相关规章解读
一、常见电信网络诈骗手段 (一)仿冒身份欺诈 (二)购物类欺诈: (三)活动类欺诈: (四)利诱类欺诈: (五)虚构险情欺诈: (六)日常生活消费类欺诈: (七)钓鱼、木马病毒类欺诈: (八)其他新型违法类欺诈 案例:刷单诈骗,永远完不成进度,拿不到返现 案例:刷单返现,女子掉入连环套 二、《反电信网络诈骗法》及相关文件解读 1、电信网络诈骗的定义 2、源头治理与综合治理 3、突出保护个人信息 4、打击治理跨境电信网络诈骗活动 5、《反电诈法》和银行相关的金融治理 (1)开户环节的把控 案例:老年人办卡 案例:警银联动,某地警方破获多起涉诈开卡案件 (2)建立交易监测机制 案例:“分散转入,集中转出”,涉诈嫌疑人落网 (3)异常可疑交易的账户管控与及时止付 案例:银警协作,快速追回130万被骗资金 6、银行反诈宣传 7、电信诈骗特定严重地区临时防范(中国七大电信诈骗基地) 8、多层次的法律责任 案例:出卖一张银行卡被罚7.92万元 案例:多家银行涉诈账户管控不到位被罚款 三、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》〔2022〕第1号 1、由“规则为本”转变为“风险为本” 2、尽职调查方法及原则 3、《旧规》与《新规》存取现金的要求区别 4、尽职调查中的异常情形(个人) 5、尽职调查中的异常情形(对公) 四、央行261号、392号文、43号文、16号文、85号文及《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的通知(银办发〔2021〕163 号 五、防范电信诈骗“断卡”行动 1、什么是“断卡”行动? 案例:银行员工帮开户,涉嫌帮信罪 案例:银行员工帮办卡,每张收费五百元 2、“断卡”断的是那些卡? 3、“断卡”实施的原因 4、“断卡”打击的重点 案例:老板转账需账户,发动员工来办卡 案例:某行系统提示账户涉嫌诈骗提示 5、什么是“帮信罪”? 案例:帮助他人转资金,帮信罪名被判刑 6、银行反电诈主要职责 一账户、二提醒、三宣传、四保护、五监测、六配合 案例:身份识别未尽职,客户账户被冻结
三、银行网点如何做好反电诈工作
一、做好客户电信诈骗识别阻截 1、加强客户电信诈骗防范意识教育 2、严把柜面客户资金流出关口(三问二看一核对) 案例:精准诈骗入圈套,银行柜员识骗局 案例:理财是假,诈骗是真 案例:账户年检是骗局 3、加大自助服务区巡堵力度(一问二看三提醒) 案例:转账500元能获得480万数字人民币额度? 案例:刷单返现骗你没商量 案例:投入二十多万购买“原始股为啥没见收益? 4、提升网点员工防范电诈技能和意识 案例:男子银行取款却因三个细节露出马脚 案例:警银全力配合,智擒电信诈骗犯的案例 案例:有闲置银行卡就能赚快钱? 5、开户环节客户身份识别和尽职调查 二、加强结算账户管理及风险防控 (一)个人结算账户管控及客户身份识别风险防范 1、个人开户环节主要风险点 案例:银行卡卖给他人,女生毕业工作难 2、批量发卡风险点把控 案例:集中开办学生卡,多处违规被处罚 3、防范假冒他人身份证的六点建议 4、和银行业务相关的各类证件防伪(二代身份证及临时身份证、户口簿、军人证件、外国户照、港澳台来往通行证、外国人永久居留身份证、港澳台居住证、电子身份证) 5、如何核实客户本人手机号? (二)单位结算账户风险管控 1、单位结算账管理主要存在那些风险? 案例:某地警方打击电信诈骗,查获328户违规单位账户 2、企业结算账户全生命周期管理(开户前、开户中、开户后) 3、单位客户身份识别案例分析 案例:法人代表是老人,年轻人代理开户 4、单位开户尽职调查方法:一看、二听、三查、四问 案例:单位违规开户案例17则 5、企业账户可疑交易分析 三、加强客户信息保护,防止客户信息泄露 1、客户信息泄露主要渠道 案例:外包人员售信息,非法获利二十万 2、员工出售客户信息的主要特点 案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑 案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责 案例:帮助他人查地址,最终酿成情杀案 3、国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读 4、如何防范客户信息泄密? 四、禁止员工利用个人账户为他人过渡资金 1、利用个人账户过渡客户资金风险点 案例:帮助朋友取现金,涉嫌诈骗被牵连 案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责 2、员工出借账户代客过渡资金主要形式 五、涉诈账户风险管控纠纷解决对策 1、账户风险管控主要涉及相关规章制度 2、常见的账户风险管控引起的纠纷 (1)因辅助身份证明材料引发的纠纷 案例:手机号码非本人,拒绝开户遭投诉 (2)因工作证明等其他材料引发的纠纷 案例:不在本地无证明,被指歧视外地人 (3)因拒绝开立账户或拒绝开通相关功能引发的纠纷 案例:开办网银被拒绝,被批侵消保权益 (4)因暂停非柜面业务、账户止付或冻结引发的纠纷 案例:电子银行被暂停,客户严重不满意 (5)因交易额度、频次、类型受限引发的纠纷 案例:交易额度被降低,客户不满诉银行 3、“风险为本”和“审慎均衡”的原则 4、小结
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