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王恪:银行网点反电信网络诈骗风险防控

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银行网点反电信网络诈骗风险防控
一、职业经历
王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。
银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。
  
课程主题
  
课程名称
主要培训对像
风控合规篇
课程一:《网点柜面业务合规操作风险防控》
支行长、网点负责人、会计(内控运营)主管、柜员
课程二:《银行合规经营案件防控识别警示》
课程三:《银行员工异常行为动态排查管理》
合规风控管理人员、支行长
课程四:《理财经理产品合规销售风险把控》
个人(理财)经理
课程五:《网点反洗钱反电诈与消贯者权益》
网点员工
营销管理篇
课程六:《网点精细化营销管理的五个善于》
支行长、网点负责人
课程七:《员工绩效量化考核台账操作应用》
课程八:《网点存量客户维护营销务实攻略》
网点负责人、理财经理
课程九:《会计运营主管综合管控能力提升》
会计(内控运营)主管
二、主讲课程体系
银行网点反电信网络诈骗风险防控
一、《反电信网络诈骗法》及相关规章解读


一、常见电信网络诈骗手段
(一)仿冒身份欺诈
(二)购物类欺诈:
(三)活动类欺诈:
(四)利诱类欺诈:
(五)虚构险情欺诈:
(六)日常生活消费类欺诈:
(七)钓鱼、木马病毒类欺诈:
(八)其他新型违法类欺诈
案例:刷单诈骗,永远完不成进度,拿不到返现
案例:刷单返现,女子掉入连环套
二、《反电信网络诈骗法》及相关文件解读
1、电信网络诈骗的定义
2、源头治理与综合治理
3、突出保护个人信息
4、打击治理跨境电信网络诈骗活动
5、《反电诈法》和银行相关的金融治理
(1)开户环节的把控
案例:老年人办卡
案例:警银联动,某地警方破获多起涉诈开卡案件
(2)建立交易监测机制
案例:“分散转入,集中转出”,涉诈嫌疑人落网
(3)异常可疑交易的账户管控与及时止付
案例:银警协作,快速追回130万被骗资金
6、银行反诈宣传
7、电信诈骗特定严重地区临时防范(中国七大电信诈骗基地)
8、多层次的法律责任
案例:出卖一张银行卡被罚7.92万元
案例:多家银行涉诈账户管控不到位被罚款
三、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》〔2022〕第1号
1、由“规则为本”转变为“风险为本”
2、尽职调查方法及原则
3、《旧规》与《新规》存取现金的要求区别
4、尽职调查中的异常情形(个人)
5、尽职调查中的异常情形(对公)
四、央行261号、392号文、43号文、16号文、85号文及《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的通知(银办发〔2021〕163 号
五、防范电信诈骗“断卡”行动
1、什么是“断卡”行动?
案例:银行员工帮开户,涉嫌帮信罪
案例:银行员工帮办卡,每张收费五百元
2、“断卡”断的是那些卡?
3、“断卡”实施的原因
4、“断卡”打击的重点
案例:老板转账需账户,发动员工来办卡
案例:某行系统提示账户涉嫌诈骗提示
5、什么是“帮信罪”?
案例:帮助他人转资金,帮信罪名被判刑
6、银行反电诈主要职责
一账户、二提醒、三宣传、四保护、五监测、六配合
案例:身份识别未尽职,客户账户被冻结


三、银行网点如何做好反电诈工作


一、做好客户电信诈骗识别阻截
1、加强客户电信诈骗防范意识教育
2、严把柜面客户资金流出关口(三问二看一核对)
案例:精准诈骗入圈套,银行柜员识骗局
案例:理财是假,诈骗是真
案例:账户年检是骗局
3、加大自助服务区巡堵力度(一问二看三提醒)
案例:转账500元能获得480万数字人民币额度?
案例:刷单返现骗你没商量
案例:投入二十多万购买“原始股为啥没见收益?
4、提升网点员工防范电诈技能和意识
案例:男子银行取款却因三个细节露出马脚
案例:警银全力配合,智擒电信诈骗犯的案例
案例:有闲置银行卡就能赚快钱?
5、开户环节客户身份识别和尽职调查
二、加强结算账户管理及风险防控
(一)个人结算账户管控及客户身份识别风险防范
1、个人开户环节主要风险点
案例:银行卡卖给他人,女生毕业工作难
2、批量发卡风险点把控
  案例:集中开办学生卡,多处违规被处罚
3、防范假冒他人身份证的六点建议
4、和银行业务相关的各类证件防伪(二代身份证及临时身份证、户口簿、军人证件、外国户照、港澳台来往通行证、外国人永久居留身份证、港澳台居住证、电子身份证)
5、如何核实客户本人手机号?
(二)单位结算账户风险管控
1、单位结算账管理主要存在那些风险?
案例:某地警方打击电信诈骗,查获328户违规单位账户
2、企业结算账户全生命周期管理(开户前、开户中、开户后)
3、单位客户身份识别案例分析
案例:法人代表是老人,年轻人代理开户
4、单位开户尽职调查方法:一看、二听、三查、四问
案例:单位违规开户案例17则
5、企业账户可疑交易分析
三、加强客户信息保护,防止客户信息泄露
1、客户信息泄露主要渠道
案例:外包人员售信息,非法获利二十万
2、员工出售客户信息的主要特点
  案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑
  案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责
  案例:帮助他人查地址,最终酿成情杀案
3、国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读
4、如何防范客户信息泄密?
四、禁止员工利用个人账户为他人过渡资金
1、利用个人账户过渡客户资金风险点
案例:帮助朋友取现金,涉嫌诈骗被牵连
案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责
2、员工出借账户代客过渡资金主要形式
五、涉诈账户风险管控纠纷解决对策
1、账户风险管控主要涉及相关规章制度
2、常见的账户风险管控引起的纠纷
(1)因辅助身份证明材料引发的纠纷
案例:手机号码非本人,拒绝开户遭投诉
(2)因工作证明等其他材料引发的纠纷
案例:不在本地无证明,被指歧视外地人
(3)因拒绝开立账户或拒绝开通相关功能引发的纠纷
案例:开办网银被拒绝,被批侵消保权益
(4)因暂停非柜面业务、账户止付或冻结引发的纠纷
案例:电子银行被暂停,客户严重不满意
(5)因交易额度、频次、类型受限引发的纠纷
  案例:交易额度被降低,客户不满诉银行
3、“风险为本”和“审慎均衡”的原则
4、小结

王恪老师的相关内容

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