个人(零售)客户经理合规销售风险把控 一、职业经历 王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。 银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 个人(零售)客户经理合规销售风险把控 一、零售产品合规销售风险把控
一、 合规销售管理的重要性 1、 什么是合规销售? 2、 合规销售的具体体现 3、 银行产品销售主要涉及的制度规定 二、 银行理财产品合规销售 1、 理财产品销售中主要存在的问题 案例:某行理财产品违规销售被处罚 案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金 2、 理财产品合规销售主要涉及的制度摘要 (1)《商业银行理财业务监督管理办法》摘要解读 案例:某行挪用理财资金被罚423万元 案例:多家银行理财产品违规宣传 (2)《关于银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》摘要 案例:多家银行违规代客户办理被处罚 (3)《广告法》违禁语汇 案例:多家银行产品宣传广告违规被问责 三、 代理保险销售风险把控 1、 银行代理保险销售中主要存在的问题 案例:多家银行保险违规处罚案例 2、 常见的保险违规宣传 3、银保监会银行代理保险销售规定 (1)《商业银行代理保险业务管理办法》摘录 (2)《关于商业银行代理销售业务的通知》摘要 案例:某银行代理业务不规范被罚50万 4、保险反洗钱相关要求 (1)什么是洗钱? (2)保险洗钱特点 (3)利用保险洗钱的主要方式 四、代理基金销售风险把控 1、银行代理基金销售中主要存在的问题 案例:多家银行基金违规销售被处罚 案例:违规承诺收益率,客户亏损诉银行 2、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》制度摘要 五、营销微信短信的合规编辑 (1)短信息发送注意事项 案例:短信一发,行长免职
二、客户经理违规操作案例警示
1、销售“飞单”及参与非法集资的风险防范 (1)“飞单”的主要形式 (2)“飞单”的利益链 案例:保险“飞单”的佣金 (3)非法集资的主要形式与利益链 (4)非法集资风险分析 案例:某行员工参与非法集资得不偿失 案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒 (5)非法集资贯用的手段 案例:发生在我们身边的事儿 (6)银行员工参与非法集资的特点 案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼 案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失 (7)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 3、 客户经理侵占客户资金案例分析 案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生 案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金 案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款 (1)《刑法》有关规定 5、非法出售客户信息案例分析 (1)员工出售客户信息的主要特点 案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑 案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责 (2)客户信息泄露的主要渠道 (3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定 4、 利用个人账户过渡客户资金案例分析 (1)利用个人账户过渡客户资金风险点 案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套 案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责 (2)员工出借账户代客过渡资金主要形式 5、银行商业贿赂案例分析 (1)银行商业贿赂案件的主要特点 案例:为求子女官运通,利益输送酿损失 案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏 (2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 (3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 (4)信贷业务领域受贿的主要环节 如何区分贿赂与亲友正当馈赠
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