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王恪:个人(零售)客户经理合规销售风险把控

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个人(零售)客户经理合规销售风险把控
    一、职业经历
王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。
银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。
  
课程主题
  
课程名称
主要培训对像
风控合规篇
课程一:《网点柜面业务合规操作风险防控》
支行长、网点负责人、会计(内控运营)主管、柜员
课程二:《银行合规经营案件防控识别警示》
课程三:《银行员工异常行为动态排查管理》
合规风控管理人员、支行长
课程四:《理财经理产品合规销售风险把控》
个人(理财)经理
课程五:《网点反洗钱反电诈与消贯者权益》
网点员工
营销管理篇
课程六:《网点精细化营销管理的五个善于》
支行长、网点负责人
课程七:《员工绩效量化考核台账操作应用》
课程八:《网点存量客户维护营销务实攻略》
网点负责人、理财经理
课程九:《会计运营主管综合管控能力提升》
会计(内控运营)主管
二、主讲课程体系
个人(零售)客户经理合规销售风险把控
一、零售产品合规销售风险把控


一、 合规销售管理的重要性
1、 什么是合规销售?
2、 合规销售的具体体现
3、 银行产品销售主要涉及的制度规定
二、 银行理财产品合规销售
1、 理财产品销售中主要存在的问题
案例:某行理财产品违规销售被处罚
案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金
2、 理财产品合规销售主要涉及的制度摘要
(1)《商业银行理财业务监督管理办法》摘要解读
案例:某行挪用理财资金被罚423万元
案例:多家银行理财产品违规宣传
(2)《关于银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》摘要
案例:多家银行违规代客户办理被处罚
(3)《广告法》违禁语汇
案例:多家银行产品宣传广告违规被问责
三、 代理保险销售风险把控
1、 银行代理保险销售中主要存在的问题
案例:多家银行保险违规处罚案例
2、 常见的保险违规宣传
3、银保监会银行代理保险销售规定
(1)《商业银行代理保险业务管理办法》摘录
(2)《关于商业银行代理销售业务的通知》摘要
案例:某银行代理业务不规范被罚50万
4、保险反洗钱相关要求
(1)什么是洗钱?
(2)保险洗钱特点
(3)利用保险洗钱的主要方式
四、代理基金销售风险把控
1、银行代理基金销售中主要存在的问题
案例:多家银行基金违规销售被处罚
案例:违规承诺收益率,客户亏损诉银行
2、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》制度摘要   
    五、营销微信短信的合规编辑
    (1)短信息发送注意事项
      案例:短信一发,行长免职


二、客户经理违规操作案例警示


   1、销售“飞单”及参与非法集资的风险防范    (1)“飞单”的主要形式
(2)“飞单”的利益链
      案例:保险“飞单”的佣金
(3)非法集资的主要形式与利益链
(4)非法集资风险分析
  案例:某行员工参与非法集资得不偿失
      案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒
    (5)非法集资贯用的手段
     案例:发生在我们身边的事儿
    (6)银行员工参与非法集资的特点
      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼
      案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失   
    (7)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”
3、 客户经理侵占客户资金案例分析  
案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生
  案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金
  案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款
(1)《刑法》有关规定
    5、非法出售客户信息案例分析
(1)员工出售客户信息的主要特点
      案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑
      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责
(2)客户信息泄露的主要渠道
(3)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定
4、 利用个人账户过渡客户资金案例分析
(1)利用个人账户过渡客户资金风险点
案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套
案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责
(2)员工出借账户代客过渡资金主要形式
  5、银行商业贿赂案例分析
(1)银行商业贿赂案件的主要特点
  案例:为求子女官运通,利益输送酿损失
  案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏
(2)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析
(3)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析
(4)信贷业务领域受贿的主要环节
如何区分贿赂与亲友正当馈赠

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