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邮政代理金融业务合规操作风险防控 一、职业经历 王恪，20年国有银行工作经历，8年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设，配合总行开展多个网点竞争力提升项目，具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。 银行网点经营管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 邮政代理金融业务合规操作风险防控 一、合规操作风险概念特点
1、什么是合规？ 2、操作风险的概念与特点 （1）操作风险的概念 （2）操作风险的特点 案例：严厉检查未发现，事后客户来报告 3、什么是柜面操作风险？ 4、柜面操作风险主要表现形式 （1）柜面主要存在那些风险点？ （2）前台业务操作不经意间常犯的错误及其后果
二、柜面业务操作风险防范 | 1、前台现金业务差错管理与防范 2、重要凭证管理风险防范 3、印章管理风险案例分析 4、网点员工如何识别阻截电信诈骗？ | 5、个人结算账户及反洗钱客户身份识别防范 6、挂失及身故支取风险防范 7、特殊客户及委托代办业务注意事项 8、协助查冻扣特殊业务风险点防范 |
1、前台现金业务差错管理与防范 （1）现金业务差错的主要类型 （2）如何减少现金差错？ （3）错款处理与假币收缴注意事项 （4）近期检查主要发现的操作问题 案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例 案例：柜面前台现金业务差错案例分析 （5）“伪现金”交易风险管理与防范 （5.1）什么是“伪现金”交易 （5.2）“伪现金”交易主要特征与危害 案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元 （5.3）如何加强“伪现金”交易管理 话术：拒绝烽户“伪现金”交易话术 2、前台重要凭证管理风险防范 （1）空白重要凭证管理主要风险点 案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现 案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年 案例：每日清点未执行，存单遗失全不知 （2）空白重要凭证管理要点 案例：前台重要凭证管理差错案例分析 3、印章管理风险案例分析防范 （1）银章管理主要风险点 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任 案例：作废印章不销毁，银行依然担责任 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案 （2）银监会印章管理要点 （3）如何防范印章管理风险 问题：印控机一定安全吗？ 4、做好客户电信诈骗识别阻截 （1）加强客户电信诈骗防范意识教育 （2）严把柜面客户资金流出关口（三问二看一核对） 案例：精准诈骗入圈套，银行柜员识骗局 案例：理财是假，诈骗是真 案例：账户年检是骗局 （3）加大自助服务区巡堵力度（一问二看三提醒） 案例：转账500元能获得480万数字人民币额度？ 案例：刷单返现骗你没商量 案例：投入二十多万购买“原始股为啥没见收益？ （4）提升网点员工防范电诈技能和意识 案例：男子银行取款却因三个细节露出马脚 案例：警银全力配合，智擒电信诈骗犯的案例 案例：有闲置银行卡就能赚快钱？ （5）开户环节客户身份识别和尽职调查 5、个人结算账户及反洗钱客户身份识别风险防范 （1）个人结算账户开户环节主要风险点 案例：银行账户卖他人，女生毕业工作难 案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结 案例：开户信息不严审，千里之外被投诉 （2）批量发卡风险点把控 案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚 （3）金融机构反洗钱的三大核心职责 （3.1）什么是洗钱？ （3.2）洗钱的上游犯罪有那些？ （3.3）洗钱的三个阶段 案例：上海潘某团伙洗钱案 （3.4）《反洗钱法》相关法律法规摘要 （3.5）人行检查反洗钱主要存在问题 （3.6）大额和可疑交易识别分析 （4）防范假冒他人身份证的六点建议 （5）和银行业务相关的各类证件防伪 6、挂失及身故支取风险防范 （1）挂失业务风险点 案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领 案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷 （2）挂失受理过程风险纠纷 案例：前台挂失业务处理不规范案例分析 （3）代理挂失风险点 案例：不规范的授权书 案例：上门核实走形式，空白纸上按手印 （5）《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定 （6）继承人查询与支取相关规定 7、特殊客户及委托代办业务注意事项 （1）未成年人代办注意事项 （2）精神病人代办注意事项 （3）特殊客户监护人如何确定？ （4）五保户身故后存款支取注意事项 （5）盲人及残疾人办理业务探讨 （6）代办业务风险案例分析 案例一：三笔业务笔体一致 案例二：同行人代签字柜员未发现 案例三：代办人签名不符 案例四：自动消失的魔术笔 8、协助查冻扣业务风险 （1）查冻扣协助执行风险点 （2）查冻扣相关资料审核 （3）有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据 案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局 （4）新《民诉法》协助执行相关规定 案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险 案例：擅自解封账户，银行被罚20万 案例：拖延法院扣划，泄露消息被拘留 （5）前台查冻扣业务风险案例分析 （6）协助查冻扣注意事项
三、 产品合规销售风险把控
一、 合规销售管理的重要性 1、 什么是合规销售？ 2、 合规销售的具体体现 3、 银行产品销售主要涉及的制度规定 二、 银行理财产品合规销售 1、 理财产品销售中主要存在的问题 案例：某行理财产品违规销售被处罚 案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金 2、 理财产品合规销售主要涉及的制度摘要 （1）《商业银行理财业务监督管理办法》摘要解读 案例：多家银行理财产品违规宣传 （2）《关于银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》摘要 案例：多家银行违规代客户办理被处罚 （3）《广告法》违禁语汇 案例：多家银行产品宣传广告违规被问责 三、 代理保险销售风险把控 1、 银行代理保险销售中主要存在的问题 案例：多家银行保险违规处罚案例 2、 常见的保险违规宣传 3、银保监会银行代理保险销售规定 （1）《商业银行代理保险业务管理办法》摘录 （2）《关于商业银行代理销售业务的通知》摘要 案例：某银行代理业务不规范被罚50万 四、代理基金销售风险把控 1、银行代理基金销售中主要存在的问题 案例：多家银行基金违规销售被处罚 案例：违规承诺收益率，客户亏损诉银行 2、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》制度摘要 五、营销微信短信的合规编辑 （1）短信息发送注意事项 案例：短信一发，行长免职
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