银行内控案防合规操作风险防控(二天版) 一、职业经历 王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。 银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 银行内控案防合规操作风险防控(二天版) 前言: 银行是个高风险行业,经营风险无处不在,80%以上的银行违规事件发生在网点,本课程通过大量的银行经营风险实例,系统的分析网点经营管理各环节中主要存在的风险点,使员工不仅知其然,而且知其所以然,真正认识到风险防控的重要性,通过有力的警示教育,防患于未燃,推动业务健康发展。 主要培训对像:支行长、网点负责人、合规管理人员、会计(内控运营)管理人员、操作柜员
一、合规操作风险概念特点
一、合规监管政策解读 1、近年监管形势分析 2、三大政策导向 3、银行业监管处罚趋势 4、合规监管相关文件 2、绝对不能轻视的经营风险“三个80%”与“三个一”现象 案例:行长监督心思密,一根烟发现问题 案例:临时离柜未清点,内外勾结来作案 案例:帮助行长取现金,前台柜员遭起诉 3、银行业务合规主要面临的问题 (1)以同事信任代替制度(案例分享) (2)以领导交代代替制度(案例分享) (3)以人情关系代替制度(案例分享) (4)以侥幸心理代替制度(案例分享) (5)以个人感觉代替制度(案例分享) (6)以发展业绩代替制度(案例分享) 4、操作风险的概念与特点 (1)操作风险的概念 (2)操作风险的特点 案例:严厉检查未发现,事后客户来报告 5、业务操作中不经意间常犯的错误及其后果 案例:听领导指示违规操作案例 案例:为人情查询他人账户案例 案例:现场主管复核不认真案例 案例:离柜未收章未退画面风险案例 案例:替客户盖章风险案例 案例:捺印手印不规范风险案例 案例:未做到亲见亲签风险案例 案例:......
二、网点易发案件风险识别警示 1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析 2、员工参与非法集资风险案例警示分析 3、员工违规担保及印章管理案例警示分析 4、员工非法出售客户信息案例警示分析 | 5、利用个人账户过渡大额资金案例分析 6、违规放贷案例警示分析 7、银行商业贿赂案例分析 8、案件形成原因分析 |
1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示 案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生 案例:违规代客办业务,盗票盖印挪资金 (1)什么是挪用资金罪? 案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨 案例:柜中利用职务便,侵占资金受处罚 (2)什么是职务侵占罪? 案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款 (1)如何防范员工挪用客户资金? 2、员工参与非法集资风险案例分析 (1)非法集资的主要形式与利益链 (2)非法集资风险分析 案例:某行员工参与非法集资得不偿失 案例:自制理财协议书,员工违规成囚徒 (3)非法集资贯用的手段 案例:发生在我们身边的事儿 (4)银行员工参与非法集资的特点 案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼 案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失 (5)非法集资多涉嫌内外勾结 案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚 (6)什么是非法吸收公众存款罪? (7)什么是集资诈骗罪? (8)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”及国务院737号令《防范和处置非法集资条例规定》解读 (9)如何防范员工参与非法集资? 3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 (1)层出不穷的银行员工违规担保案件 案例:员工担保盖行章,银行被判担责任 案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案 案例:为义气违规担保,赔损失遭受处分 (2)如何防范员工违规担保? (3)印章管理要点 思考:用印机一定安全吗? 4、员工非法出售客户信息案例分析 (1)员工出售客户信息的主要特点 案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑 案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责 (2)什么是出售、非法提供公民个人信息罪? 案例:外包人员售信息,非法获利二十万 (3)什么是侵犯公民个人信息罪? (4)客户信息泄露的主要渠道 (5)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读 (6)如何防范客户信息泄密? 5、利用个人账户过渡大额资金案例分析 (1)利用个人账户过渡客户资金风险点 案例:帮助他人转资金,帮信罪名被判刑(2)什么是帮信罪? 案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套 案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责 (3)什么是挪用公款罪? (2)员工出借账户代客过渡资金主要形式及危害 7、违规放贷案例警示分析 (1)信贷业务主要风险点 (2)什么是违规发放贷款罪? 案例:某农商行员工违规放贷被判34个月 (3)什么是违法关系人发放贷款罪? 案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失 (4)客户经理道德风险 案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程 (5)什么是骗取贷款罪? (6)什么是贷款诈骗罪? 案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款 (7)信贷风险防控“三查”制度 案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款 (8)某行贷款操作风险防控顺口溜 8、银行商业贿赂案例分析 (1)银行商业贿赂案件的主要特点 案例:为求子女官运通,利益输送酿损失 案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏 (2)什么是行贿罪?什么是非国有工作人员行贿罪(非罪)? (3)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 案例:对公营销送财物,单位行贿惩个人 案例:企业感谢送红包,单位受贿罚领导 (4)什么是单位行贿罪?什么是单位受贿罪? (5)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 (6)如何区分贿赂与亲友正当馈赠 9、案形成原因分析
二、柜面业务操作风险防范 (3)前台现金业务差错管理与防范 (4)冲抹账风险案例防范 (5)重要凭证管理风险防范 (6)网点员工如何识别阻截电信诈骗? (7)个人结算账户及反洗钱客户身份识别防范 | (8)单位结算账户风险管理案例分析 (9)挂失及身故支取风险防范 (10)特殊客户及委托代办业务注意事项 (11)协助查冻扣特殊业务风险点防范 |
1、前台现金业务差错管理与防范 (1)现金业务差错的主要类型 (2)如何减少现金差错? (3)错款处理与假币收缴注意事项 (4)近期检查主要发现的操作问题 案例:柜员业务不熟逆向操作风险案例 案例:柜面前台现金业务差错案例分析 (5)“伪现金”交易风险管理与防范 (5.1)什么是“伪现金”交易 (5.2)“伪现金”交易主要特征与危害 案例:某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元 (5.3)如何加强“伪现金”交易管理 话术:拒绝客户“伪现金”交易话术 2、柜面冲抹账业务风险防范 (1)冲抹账的主要成因 案例:客户原因抹账业务风险案例分析 案例:柜员操作操作失误形成抹账案例分析 (2)冲抹账风险防范要点 (3)违规的业务纠错 案例:欺骗授权销凭证,咎由自取被处罚 案例:十三年前的业务凭证 3、前台重要凭证管理风险防范 (1)空白重要凭证管理主要风险点 案例:请领凭证忘入库,七天之后才发现 案例:自助设备取错卡,机内凭证错半年 案例:每日清点未执行,存单遗失全不知 (2)空白重要凭证管理要点 案例:前台重要凭证管理差错案例分析 4、网点员工如何识别阻截电信诈骗? (1)电信诈骗定义与《反电诈法》解读 (2)严把柜面客户资金流出关口(三问二看一核对) 案例:精准诈骗入圈套,银行柜员识骗局 案例:理财是假,诈骗是真 案例:账户年检是骗局 (3)加大自助服务区巡堵力度(一问二看三提醒) 案例:转账500元能获得480万数字人民币额度? 案例:刷单返现骗你没商量 案例:有闲置银行卡就能赚快钱? (4)提升网点员工防范电诈技能和意识 案例:男子银行取款三个细节露出马脚 案例:警银全力配合,智擒电信诈骗犯 (5)开户环节客户身份识别和尽职调查 5、个人结算账户及反洗钱客户身份识别风险防范 (1)个人结算账户开户环节主要风险点 案例:银行账户卖他人,女生毕业工作难 案例:身份识别未尽职,客户账户被冻结 案例:帮助他人转资金,帮信罪名被判刑 (2)金融机构反洗钱的三大核心职责 (2.1)什么是洗钱? (2.2)洗钱的上游犯罪有那些? (2.3)洗钱的三个阶段 案例:上海潘某团伙洗钱案 (2.4)《反洗钱法》相关法律法规摘要 (2.5)人行检查反洗钱主要存在问题 (2.6)大额和可疑交易识别分析 (3)防范假冒他人身份证的六点建议 (4)和银行业务相关的各类证件防伪 (5)账户风险管控纠纷解决对策 6、单位结算账户风险管理 (1)单位结算账管理主要存在那些风险? (2)企业结算账户全生命周期管理(开户前、开户中、开户后) (3)单位客户身份识别案例分析 案例:法人代表是老人,年轻人代理开户 (4)单位开户身识别方法:一看、二听、三查、四问 案例:单位可疑开户案例17则 (5)企业账户可疑交易分析 (6)现金支票与转账支票审核要点 案例:禁止支付期取款,前台受理下差错 案例:可擦笔填写支票,鉴别仪准确识别 案例:支付密码被涂改,柜员审核未发现 (7)前台对公业务操作风险防范 案例:前台对公业务操作差错案例分析 (8)对账工作基本规定及风险防控 7、挂失及身故支取风险防范 (1)挂失业务风险点 案例:柜员审核不认真,储蓄存款被冒领 案例:老年客户办挂失,失而复得生纠纷 (2)挂失受理过程风险纠纷 案例:前台挂失业务处理不规范案例分析 (3)代理挂失风险点 案例:不规范的授权书 案例:上门核实走形式,空白纸上按手印 (5)《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定 (6)继承人查询与支取相关规定 8、特殊客户及委托代办业务注意事项 (1)未成年人代办注意事项 (2)精神病人代办注意事项 (3)特殊客户监护人如何确定? (4)五保户身故后存款支取注意事项 (5)盲人及残疾人办理业务探讨 (6)代办业务风险案例分析 案例一:三笔业务笔体一致 案例二:同行人代签字柜员未发现 案例三:代办人签名不符 案例四:自动消失的魔术笔 9、协助查冻扣业务风险 (1)查冻扣协助执行风险点 (2)查冻扣相关资料审核 (3)有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据 案例:冒充法官划资金,严格审核揭骗局 (4)新《民诉法》协助执行相关规定 案例:协助执行逆操作,冻结存款引风险 案例:擅自解封账户,银行被罚20万 案例:拖延法院扣划,泄露消息被拘留 (5)前台查冻扣业务风险案例分析 (6)协助查冻扣注意事项
四、员工异常行为动态排查
1、员工异常行为排查方法与流程 (1)排查目的和方法 (2)“从人到事”和“以事找人” (3)各部门排查职责和要求 (4)异常行为查证、处置与监督 (5)《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版 (6)九种人、八个严禁、八个不得解读 2、员工异常行为识别标准 (1)工作表现方面的异常行为(24项) (2)社会活动方面的异常行为(12项) (3)投资消费方面的异常行为(10项) (4)其他方面的异常行为(6项)
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