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银行员工职业道德操守与案件风险警示 一、职业经历 王恪，20年国有银行工作经历，8年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设，配合总行开展多个网点竞争力提升项目，具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。 银行网点经营管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 银行员工职业道德操守与案件风险警示 一、银行员工职业道德操守
1、加强员工职业道德教育的重要性 （1）职业道德是一种职业规范； （2）职业道是长期以来自然形成的； （3）职业道德通常体现观念、习惯、信念等； （4）职业道德承载着企业文化和凝聚力 （5）职业道德对银行职员工作有一定的约束性 （6）职业道德是银行员工廉洁从业的基础 2、《银行业从业人员职业操守和行为准则》银协发〔2020〕120号解读 （1）银行员工职业操守 （2）银行员工行为规范 2.1行为守法 2.2业务合规 2.3履职遵纪 （3）保护客户合法权益 （4）维护国家金融安全 （5）强化职业行为自律 3、金融从业人员严禁性规定 （1）普遍适用禁止性规定 （2）各级管理人员禁止性规定 （3）对公结算业务条线人员禁止性规定 （4）个人结算业务条线人员禁止性规定 （5）授信业务条线人员禁止性规定 （6）资产处置业务条线人员禁止性规定 （7）经营网点机构员工禁止性规定 （8）网络和自助服务平台人员禁止性规定 （9）理财及代销业务人员禁止性规定 （10）印章管理人员禁止性规定
二、银行易发案件风险警示 | 1、员工参与非法集资风险案例警示分析 2、员工违规担保及印章管理案例警示分析 3、员工非法出售客户信息案例警示分析 | 4、利用个人账户过渡大额资金案例分析 5、违规放贷案例警示分析 6、银行商业贿赂案例分析 |
1、员工参与非法集资风险案例分析 （1）非法集资的主要形式与利益链 （2）非法集资风险分析 案例：某行员工参与非法集资得不偿失 案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒 （3）非法集资贯用的手段 案例：发生在我们身边的事儿 （4）银行员工参与非法集资的特点 案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼 案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失 （5）非法集资多涉嫌内外勾结 案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚 （6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 2、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 （1）层出不穷的银行员工违规担保案件 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任 案例：作废印章不销毁，银行依然担责任 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案 （2）如何防范员工违规担保？ （3）印章管理要点 思考：用印机一定安全吗？ 3、非法出售客户信息案例分析 （1）员工出售客户信息的主要特点 案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑 案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责 案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案 （2）客户信息泄露的主要渠道 案例：外包人员售信息，非法获利二十万 （3）国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定 （4）如何防范客户信息泄密？ 4、利用个人账户过渡客户资金案例分析 （1）利用个人账户过渡客户资金风险点 案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套 案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责 （2）员工出借账户代客过渡资金主要形式 5、违规放贷案例警示分析 （1）信贷业务主要风险点 （2）什么是违规发放贷款罪？ 案例：某农商行员工违规放贷被判34个月 （3）什么是违法关系人发放贷款罪？ 案例：凭交情发放贷款，难收回形成损失 （4）客户经理道德风险 案例：勾结客户来做假，骗取贷款毁前程 （5）什么是骗取贷款罪？ （6）骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别 案例：偷窥审核密码，冒充领导审批贷款 （7）什么是贷款诈骗罪？ （8）信贷风险防控“三查”制度 案例：贷前调查流形式，虚假资料骗贷款 （9）某行贷款操作风险防控顺口溜 6、银行商业贿赂案例分析 （1）银行商业贿赂案件的主要特点 案例：为求子女官运通，利益输送酿损失 案例：借用为名实受贿，法网恢恢不疏漏 （2）银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 （3）银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 （4）信贷业务领域受贿的主要环节 （5）如何区分贿赂与亲友正当馈赠？ 7、案件形成原因分析
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