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王恪:银行合规文化建设与违规案件识别警示

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银行合规文化建设与违规案件识别警示
                                一、职业经历
王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。
银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。
  
课程主题
  
课程名称
主要培训对像
风控合规篇
课程一:《网点柜面业务合规操作风险防控》
支行长、网点负责人、会计(内控运营)主管、柜员
课程二:《银行合规经营案件防控识别警示》
课程三:《银行员工异常行为动态排查管理》
合规风控管理人员、支行长
课程四:《理财经理产品合规销售风险把控》
个人(理财)经理
课程五:《网点反洗钱反电诈与消贯者权益》
网点员工
营销管理篇
课程六:《网点精细化营销管理的五个善于》
支行长、网点负责人
课程七:《员工绩效量化考核台账操作应用》
课程八:《网点存量客户维护营销务实攻略》
网点负责人、理财经理
课程九:《会计运营主管综合管控能力提升》
会计(内控运营)主管
二、主讲课程体系
银行合规文化建设与违规案件识别警示
前言:
银行是个高风险行业,经营风险无处不在,80%以上的银行违规事件发生在网点,本课程通过大量的银行经营风险实例,系统的分析网点经营管理各环节中主要存在的风险点,使员工不仅知其然,而且知其所以然,真正认识到风险防控的重要性,通过有力的警示教育,防患于未燃,推动业务健康发展。
一、银行合规文化建设


1、银行业务合规主要面临的问题
(1)以同事信任代替制度(案例分享)
(2)以领导交代代替制度(案例分享)
(3)以人情关系代替制度(案例分享)
(4)以侥幸心理代替制度(案例分享)
(5)以个人感觉代替制度(案例分享)
(6)以发展业绩代替制度(案例分享)
2、合规文化建设及合规意识教育
(1)什么是合规文化?
(2)合规“四不让”
(3)合规的内涵和本质
(4)金融从业人员基本的合规原则
(5)合规人人有责,合规创造价值(一把手讲合规、部门领导倡合规、广大员工议合规、全行上下树合规)
案例:为营销授意违规,埋风险集体受罚(6)重铸文化灵魂,使之成为合体员工共同遵循的价值观
案例:纪委书记拒礼金,以身作责作表率
3、合规监管政策解读
4、银行违规案件的主要特点
(1)内生性
(2)隐蔽性
案例:严厉检查未发现,事后客户来报告
(3)分散性
(4)多样性


二、银行违规案件风险识别警示
  
  
1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析
  
2、员工参与非法集资风险案例警示分析
  
3、员工违规担保及印章管理案例警示分析
  
4、员工非法出售客户信息案例警示分析
  
5、利用个人账户过渡大额资金案例分析
  
6、违规放贷案例警示分析
  
7、银行商业贿赂案例分析
  
8、案件形成原因分析


1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示
  案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生
  案例:违规代客办业务,盗票盖印挪资金
(1)什么是挪用资金罪?
  案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨
  案例:柜中利用职务便,侵占资金受处罚
(2)什么是职务侵占罪?
  案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款
    (1)如何防范员工挪用客户资金?
    2员工参与非法集资风险案例分析
(1)非法集资的主要形式与利益链
(2)非法集资风险分析
  案例:某行员工参与非法集资得不偿失
      案例:自制理财协议书,员工违规成囚徒
    (3)非法集资贯用的手段
     案例:发生在我们身边的事儿
    (4)银行员工参与非法集资的特点
      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼
      案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失   
    (5)非法集资多涉嫌内外勾结
      案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚
    (6)什么是非法吸收公众存款罪?
    (7)什么是集资诈骗罪?
(8)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”及国务院737号令《防范和处置非法集资条例规定》解读
(9)如何防范员工参与非法集资?
    3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析
    (1)层出不穷的银行员工违规担保案件
      案例:员工担保盖行章,银行被判担责任
      案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案
      案例:为义气违规担保,赔损失遭受处分
    (2)如何防范员工违规担保?
    (3)印章管理要点
        思考:用印机一定安全吗?
    4、员工非法出售客户信息案例分析
(1)员工出售客户信息的主要特点
      案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑
      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责
(2)什么是出售、非法提供公民个人信息罪?
案例:外包人员售信息,非法获利二十万
    (3)什么是侵犯公民个人信息罪?
(4)客户信息泄露的主要渠道
(5)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读
(6)如何防范客户信息泄密?
5、利用个人账户过渡大额资金案例分析
(1)利用个人账户过渡客户资金风险点
案例:帮助他人转资金,帮信罪名被判刑(2)什么是帮信罪?
  案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套
  案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责
(3)什么是挪用公款罪?
(2)员工出借账户代客过渡资金主要形式及危害
7、违规放贷案例警示分析
(1)信贷业务主要风险点
(2)什么是违规发放贷款罪?
案例:某农商行员工违规放贷被判34个月
(3)什么是违法关系人发放贷款罪?
     案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失
(4)客户经理道德风险
     案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程
(5)什么是骗取贷款罪?
(6)什么是贷款诈骗罪?
案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款
(7)信贷风险防控“三查”制度
案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款
(8)某行贷款操作风险防控顺口溜
8、银行商业贿赂案例分析
(1)银行商业贿赂案件的主要特点
  案例:为求子女官运通,利益输送酿损失
  案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏
(2)什么是行贿罪?什么是非国有工作人员行贿罪(非罪)?
(3)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析
  案例:对公营销送财物,单位行贿惩个人
  案例:企业感谢送红包,单位受贿罚领导
(4)什么是单位行贿罪?什么是单位受贿罪?
(5)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析
(6)如何区分贿赂与亲友正当馈赠
9、案形成原因分析

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