银行易发案件风险识别警示与员工异常行为排查 一、职业经历 王恪,20年国有银行工作经历,8年专职银行培训经验、省行级培训师,CFP国际金融理财师,目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务,省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设,配合总行开展多个网点竞争力提升项目,具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行,以及多家城商行、信用社和村镇银行等(具体名单附后)。 银行网点经营管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 易发案件风险识别警示与员工工异常行为排查 前言: 银行是个高风险行业,经营风险无处不在,80%以上的银行违规事件发生在网点,本课程通过大量的银行经营风险实例,系统的分析网点经营管理各环节中主要存在的风险点,使员工不仅知其然,而且知其所以然,真正认识到风险防控的重要性,通过有力的警示教育,防患于未燃,推动业务健康发展。 主要培训对像:支行长、网点负责人、合规管理人员、会计(内控运营)管理人员、操作柜员 一、银行易发案件的特点
1、绝对不能轻视的经营风险“三个80%”与“三个一”现象 案例:行长监督心思密,一根烟发现问题 案例:临时离柜未清点,内外勾结来作案 案例:帮助行长取现金,前台柜员遭起诉 2、银行易发案件特点 (1)内生性 (2)隐蔽性 案例:严厉检查未发现,事后客户来报告 (3)分散性 (4)多样性
二、网点易发案件风险识别警示 1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析 2、员工参与非法集资风险案例警示分析 3、员工违规担保及印章管理案例警示分析 4、员工非法出售客户信息案例警示分析 | 5、利用个人账户过渡大额资金案例分析 6、违规放贷案例警示分析 7、银行商业贿赂案例分析 8、案件形成原因分析 |
1、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示 案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生 案例:违规代客办业务,盗票盖印挪资金 (1)什么是挪用资金罪? 案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨 案例:柜中利用职务便,侵占资金受处罚 (2)什么是职务侵占罪? 案例:迷恋网赌生贪念,虚存资金挪公款 (1)如何防范员工挪用客户资金? 2、员工参与非法集资风险案例分析 (1)非法集资的主要形式与利益链 (2)非法集资风险分析 案例:某行员工参与非法集资得不偿失 案例:自制理财协议书,员工违规成囚徒 (3)非法集资贯用的手段 案例:发生在我们身边的事儿 (4)银行员工参与非法集资的特点 案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼 案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失 (5)非法集资多涉嫌内外勾结 案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚 (6)什么是非法吸收公众存款罪? (7)什么是集资诈骗罪? (8)银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”及国务院737号令《防范和处置非法集资条例规定》解读 (9)如何防范员工参与非法集资? 3、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 (1)层出不穷的银行员工违规担保案件 案例:员工担保盖行章,银行被判担责任 案例:网点印章管理乱,行长趁机来作案 案例:为义气违规担保,赔损失遭受处分 (2)如何防范员工违规担保? (3)印章管理要点 思考:用印机一定安全吗? 4、员工非法出售客户信息案例分析 (1)员工出售客户信息的主要特点 案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑 案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责 (2)什么是出售、非法提供公民个人信息罪? 案例:外包人员售信息,非法获利二十万 (3)什么是侵犯公民个人信息罪? (4)客户信息泄露的主要渠道 (5)国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读 (6)如何防范客户信息泄密? 5、利用个人账户过渡大额资金案例分析 (1)利用个人账户过渡客户资金风险点 案例:帮助他人转资金,帮信罪名被判刑(2)什么是帮信罪? 案例:协助客户还贷款,抄短线资金被套 案例:违规揽存谋私利,丢掉工作负刑责 (3)什么是挪用公款罪? (2)员工出借账户代客过渡资金主要形式及危害 7、违规放贷案例警示分析 (1)信贷业务主要风险点 (2)什么是违规发放贷款罪? 案例:某农商行员工违规放贷被判34个月 (3)什么是违法关系人发放贷款罪? 案例:凭交情发放贷款,难收回形成损失 (4)客户经理道德风险 案例:勾结客户来做假,骗取贷款毁前程 (5)什么是骗取贷款罪? (6)什么是贷款诈骗罪? 案例:偷窥审核密码,冒充领导审批贷款 (7)信贷风险防控“三查”制度 案例:贷前调查流形式,虚假资料骗贷款 (8)某行贷款操作风险防控顺口溜 8、银行商业贿赂案例分析 (1)银行商业贿赂案件的主要特点 案例:为求子女官运通,利益输送酿损失 案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏 (2)什么是行贿罪?什么是非国有工作人员行贿罪(非罪)? (3)银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 案例:对公营销送财物,单位行贿惩个人 案例:企业感谢送红包,单位受贿罚领导 (4)什么是单位行贿罪?什么是单位受贿罪? (5)银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 (6)如何区分贿赂与亲友正当馈赠 9、案形成原因分析
三、员工异常行为动态排查52种异常现象
1、员工行为排查方法与流程 (1)排查目的和方法 (2)“从人到事”和“以事找人” (3)各部门排查职责和要求 (4)异常行为查证、处置与监督 (5)《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版 (6)九种人、八个严禁、八个不得解读 2、员工异常行为识别标准 (1)工作表现方面的异常行为(24项) (2)社会活动方面的异常行为(12项) (3)投资消费方面的异常行为(10项) (4)其他方面的异常行为(6项)
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