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《商业银行不良资产处置策略、方式、流程、方案与清收技巧解码》 陈德胜 博士 教授 博士生导师擅长：经济金融分析与政策解读；战略经营规划与管理实务。出版专著：《商业银行全面风险管理》《商业银行信用风险资本管理》《信贷资产组合管理》《商业银行公司治理风险分析与评价》 课程背景： 随着国家金融监督管理总局的组建，以及《商业银行金融资产风险分类办法》、《商业银行资本管理办法》等新规的正式发布，“机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”的模式初步建立，尤其是对资产质量穿透式的管理、“实质重于形式”的要求，过去无效重组、虚假盘活的方式已断不可取，因此各家商业银行必须调整不良资产处置策略，向着更加合规、务实的方向改进，使不良资产处置回归本源，强化自主清收的作用，发挥专业人员、专业队伍的巨大优势，全面提升不良资产处置质效。为此，本课程通过大量清收案例和实务的讲解，使广大保全人员深入了解财产线索查找、打击逃废银行债务、抵债核销资产处置的关键环节、实务措施、司法观点及专业技巧，能用、实用、会用、敢用，全面提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员、律师的业务素质和风险处置能力。 授课老师近30年的经济理论学习研究和商业银行总分支行工作实践经验，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论与案例分析相结合，通俗易懂。 课程收益： 通过银行特资部/五大行等专业机构关于资产处置的经验分享，帮助学员提升总部和区域资产处置条线的同事普及资产处置相关的专业技能。 课程对象： 平安银行资产处置团队员工 课程时间： 0.5天，3小时 课程方式： 主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴 课程大纲 一、《商业银行金融资产风险分类办法》对不良资产处置产生的影响 二、新分类制度下的不良资产处置策略 1保全的第一要务：及时止损、防止风险扩大 2强力收：诉讼在清收中的作用 3合理转：批量转让的基本逻辑、流程、效益及存在的问题 4精准核：核销条件的的选择及核后管理 5有效组：贷款重组过程中“风险不扩大、担保不弱化”的实现 6审慎抵：能不抵就不抵，抵完要管 三、问题贷款的管控策略及管理架构 （一）横向分类管理 1贷后管理的重点工作 2风险管理的重点工作 3保全管理的重点工作 （二）纵向分类管理 1有抵质押物未处置的 2已查封的非抵质押物且有可分配金额的 3债务人仍在经营的 4债务人停止经营但自然人债务人尚有清偿能力的 5已无清收可能的 （三）后不良资产时代的清收 1已核销贷款的管理 2抵债资产的管理 四、法律法规变化对不良资产处置产生的影响 五、财产线索查找的技巧 1充分发挥财产报告制度功能 2申请法院依职权查询被执行人财产 3从现有材料中挖掘被执行人财产信息 4向人民法院申请发布悬赏 5如何借助失信被执行人、限制高消费清收贷款 6抵押物被他人查封如何推动处置 六、谈判技巧 1冒名、顶名贷款如何清收----悬崖上走路，胆大心细 2如何面对“逃费银行债务的精英”----1000万不良贷款的清收告诉我们你要比他更“坏” 3联保联贷业务的清收策略-----拆保拆链的技巧与利益最大化 4还款方式与还款计划的安排 七、被执行人财产分配原则 1普通债权的分配原则 2关于“执行转破产”的应用 八、执行中的权利救济 执行异议适用情形 执行异议之诉及案外人申请再审适用情形 第三撤销之诉适用情形 执行监督程序适用情形 九、不良贷款批量转让流程与政策导向 十、如何强化与资产管理公司的合作 1把AMC当成“上帝”，如何理解客户的需求 2AMC对资产定价的的基础 3银行应对AMC的策略 十一、不良资产估值的三个维度 1债权本身 2债务企业（借款人、担保人） 3有效资产 十二、不良资产批量转让估值考虑的因素 十三、评估方法的估值过程及范例解析 十四、不良资产估值中常见的问题及解决方法 十五、以物抵债及抵债资产的处置 十六、信贷风险的两大根源——还款意愿和还款能力 十七、不良资产处置的6大类方法 十八、不良资产处置中的几条红线 十九、逾期清收应当遵循的7大原则 二、理解这三句话，追讨成功率倍增 二十一、如何寻找和挖掘施压点——“人“和“事” 二十二、逾期管理的三个阶段 二十三、常见追讨方法汇总 二十四、选择催收方式需要注意的问题 二十五、电话催收的流程及技巧 二十六、信函催收的常见问题及技巧 二十七、上门催收的常见问题及技巧 二十八、什么是承债资产 二十九、常见承债资产分析 三十、利用好债的保全制度 三十一、利用好破产撤销及无效制度； 三十二、如何查找财产线索和办理财产保全？ 三十三、诉讼时效中的法律问题 三十四、保证期间的相关法律问题 三十五、担保物权的行使期间 三十六、不良资产处置中的担保物权 三十七、问题贷款的重组与盘活 三十八、诉讼与执行中的法律问题 三十九、破产制度及破产程序中的常见法律问题
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