课程大纲 时间：1天 讲师：胡元未 课题一、 银行经营环境及客户需求分析 一、信贷业务环境 1、 宏观环境 2、 区域及行业发展 3、监管环境 二、客户需求分析 1、客户画像 2、需求分析及特点 课题二、信贷业务风险类型及分析 一、企业信贷风险类型 1、信用风险 2、市场风险 二、信用风险来源及表现 1、欺诈 2、过渡负债 3、上下游拖欠 3、不良行为 （案例分析） 课题三、贷前尽调规范及实操 一、 调查前准备 3、 心理准备 4、 资料准备 5、 工具准备 二、贷前尽职调查的规范要求 1. 设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求； 2. 授信工作尽职评价人员应具备的授信专业知识和其他能力； 3. 对农户/个体户授信的操作流程； 4. 授信工作人员违规操作须承担的责任。 三、 实地调查实施 1、 面访面谈 1） 借款主体面访面谈 2） 员工（财务、底层员工）面访面谈 3） 邻居面访面谈 4） 亲属面访面谈 2、 现场勘查 勘查地点： 1） 经营场地 2） 仓库车间 3） 办公环境/氛围 4） 家庭居住地 勘查要素： 1） 经营情况 2） 财务情况 3） 产品、服务/竞争对手 4） 经营发展思路 5） 家庭情况 6） 社会关系 7） 上下游渠道 8） 公共关系 9） 社会口碑 10）经营人/负责人背景 3、电话调查、网络核查、上下游核查等 案例分析/模拟分组演练/点评 课程四、信贷法律及操作风险防范 一、典型信贷法律问题 1、 法律类（民法典:合同、担保、物权等） 1)诉讼时效/担保人及效力/抵押与质押法律适用/夫妻共同债务（婚姻对财产分割的影响）/共同借款人/合同相对性等 2）刑法关于信贷相关法律解读/刑民交叉解读 2、信贷法规类 例如：“商业银行授信、授信管理暂行办法”、“贷款通则”、“三个办法一个指引”、“不良金融资产尽职指引”等 二、领域违规案件分析解读 1、5年任期受贿600万，为规避法律暂缓领取好处费 2、贪污受贿、滥权妄为！这家银行高管接连被双开！ 3、33人被判刑、359人被追责！重大案件责任人员追究令 4、12人贪嘴受处分，违反八项规定案例 课后交流/分享
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