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课程大纲 课时：3天 讲师：胡元未 课题一 、当前业务背景 一、宏观经济状况 1、 主要经济数据 1)国际国内经济及金融对信贷业务的影响 2）监管对信贷资产质量的要求 3）GDP等主要经济风向标解读 2、 2025年经济走势 1）经济走势预测 2）对信贷业务的影响 二、 后疫情时代不良清收工作挑战 1、市场及客户变化 1）主要变化类型 2）变化背后的原因逻辑 2、资产质量控制难点 1）业务方面 2）管理方面 …… 课题二、信贷业务实质及风险 一、信贷业务实质 1、金融的本质 1)不同角度理解金融 2）信用、杠杆、风险与服务实体经济的关系 2、小微信贷业务的本质和特征 1）金融本质 2）业务本质 3）客户本质 二、全流程风险控制概念 1、风险产生的根源 2、全流程风险控制的形式 3、信贷业务主要风险 三、信用风险四大来源 1、欺诈 2、过渡负债 3、上下游拖欠 3、不良行为 （案例分析） 课题三、逾期客户特征及贷后管理要求 一、逾期客户特征 1、逾期客户心态 2、逾期客户类型 二、贷后管理要求 1、贷后管理内容 2、贷后预警信号 3、贷后管理报告 课题四、电话催收清收技巧 一、 音量控制 二、 语速语态 三、 态度立场 四、 时间控制 五、 心理干预 案例分享 六、各帐龄客户电催重点 1、M1 2、M2-M3 3、M3以上 情景演练/点评 课题五、上门催收技巧 一、上门催收准备工作 1、 客户背景 2、 文件资料 3、 催收人员/时间/路线等安排 4、 催收思路 二、上门催收执行 1、 催收对象 2、 催收应变 3、 催收技巧使用 三、上门催收的重点和难点 1、催收重点 1）谈判话术 2）双人配合 3）回款目标 2、催收难点 1）回避重点 2）拖延战术 3）诉苦战术 模拟演练/案例分析 课题六、合同管理实操及重点 一、合同的内涵及外延 1、合同的定义 2、合同的法律意涵 3、合同的外延 二、合同的订立 1、合同订立的原则 2、合同生效的条件及要求 三、合同的履行 1、合同生效的条件 2、合同的变更 3、合同风险防范 四、合同过程监督管理 1、纸质档案原件 2、合同使用的规则 3、合同执行的风险 五、合同风险及案例分析 案例一、合同订立的条件 案例二、合同变更出风险 案例三、交易对手变化 课题七、司法清收实操 一、法律函件催收 1、 法律函件的准备 2、 法律函件样式展示 1） 催收函 2） 律师函 3） 催收短信 4） 催收微信 5） 催收提前到期通知书等 3、 法务催收执行要点 二、资产保全 1、 资产保全的条件 2、 资产保全的资料 3、 资产保全操作流程 4、 资产保全利弊分析 三、诉讼催收处置 1、 律所/律师选择 2、 诉讼时机选择 3、 诉讼节奏把握 四、诉讼注意事项 1、法律关系 2、资料准备 3、维权方式 4、节点把握 典型案例分析 课题八、重点难点客户处理 一、重点客户或高风险客户 1） 金额大 2） 时间长 3） 配合度低 二、熟人客户 1） 亲属 2） 老乡 3） 同学 三、复杂客户 1） 多种业务/产品 2） 形成原因复杂 3） 历史因素 课题九、不良资产清收去化技巧 一、常规不良资产处置方法及技巧 1、诉讼处置 2、资产重组 3、债股转换 。。。。。。 二、创新不良资产处置技法 1、引导法 2、关系法 3、隔山打牛法 。。。。。。 三、典型特征群体处置技法 1、公务员 2、小企业主 3、工薪阶层 。。。。。。 课题十、股权工具在清收处置运用 一、市场化“债转股”操作思路及实践 1、“债转股”的条件 2、“债转股”实施及要点 二、增资扩股优化股权 1、增资扩股的条件 2、增资扩股实施 三、引入战略投资者 1、引入股东的条件及要求 2、实战运用案例 课题十一、清收处置法律适应性 一、《民法典》解析 1、《民法典》有关信贷条款 2、《民法典》有关信贷前后差异 3、《民法典》在催收处置中的运用 二、《商业银行金融资产风险分类管理办法》 1、政策解读 2、对贷后管理的影响 3、清收处置工作操作指引 三、清收操作及法律风险规避 1、 合规的要求（语音、行为等） 2、合规的操作 三、催收处置体系建设 1、催收工作管理 2、催收报表体系 3、催收工具展示 分组总结/课后交流
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