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商业银行分支机构中/基层管理者应把控的十八个重点工作 【课程背景】 近些年来，银行分支机构出现的风险案例数量日趋增长，无论是内控控制的疏漏，还是员工的操作问题，任何一个细小环节的不慎都可能引起不容小觑的损失。这不仅会造成银行的经济损失，更会诱发银行的声誉风险。因此，银行必须严抓支行和网点的管理，改进管理模式与操作方式，提高抗风险能力。 本课程结合历年来监管部门对商业银行的检查和处罚实例和我国商业银行分支机构在经营过程中遇到的大量实务案例，通过对支行及网点中/基层管理者应把控的十八个重点工作中的各种风险点进行逐一分析，使管理者和员工了解应重点关注的业务和问题，知其然且知其所以然，最大程度降低风险，以至于更好的满足客户需求。 【课程目的】 通过本课学习，可以使学员对银行分支机构中/基层管理者应把控的十八个重点工作中的各种风险点有所掌握。 【课程重点】 中/基层管理者应把控的十八个重点工作 【课程时间】 1-1.5天，6小时/天 【课程时间】 分支机构中/基层管理者、内控运营管理人员 【课程方式】 专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼 【课程大纲】 (一) 引言 1. 商业银行面临的八大风险 2. 课程介绍 (二) 主题内容 一、 常见柜面业务的主要风险 1.账户管理 （1） 个人账户开立 风险点1：柜面伪冒开卡 风险点2：个人代理开户风险 风险点3：批量代理开户风险 风险点4：自助发卡机开卡风险 （2） 对公账户开立 风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严 风险点2：异地对公客户开户未上门核实 （3） 查冻扣 风险点：违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金 2.现金收付 风险点1：现金业务收款与记账不规范 风险点2：现金业务未做到一笔一清 风险点3：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件 风险点4：上门收款业务中钱箱交接手续不规范 3.转账划汇 风险点：违规大额资金转账 4.临时客户的身份识别 风险点：临时客户的身份识别问题 二、 个人授信业务主要风险 1.常见的贷款品种 2.主要的风控要点 （1） 贷前调查 风险点1：未充分核实客户资料真实性 风险点2：“假按揭” 风险点3：贷款调查的核心事项委托第三方完成 风险点4：抵质押物调查未尽职 （2） 贷后管理 风险点：贷款用途监管不严 三、 对公授信业务主要风险 1.常见的贷款品种 2.主要的风控要点 （1） 贷前调查 风险点1：未充分核实客户资料真实性 风险点2：贷前未揭示关联关系 风险点3：未严格审查授信用途 风险点4：抵质押物调查未尽职 （2） 贷后管理 风险点1：贷款用途监管不严 风险点2：房地产贷款未进行封闭管理 3.银行承兑汇票风险点：人的风险、信用风险、操作风险 四、 银企对账 风险点1：代客对账 风险点2：客户签约信息不准确导致收不到对账单 风险点3：对账“混岗”操作 风险点4：对账单回执未按规定审核验印 五、 印章管理 风险点：交易与用印的真实性 六、 重空管理 风险点1：丢失被盗 风险点2：伪造 风险点3：销号风险 七、 授权管理 风险点1：未建立完善的授权制度和规范的授权标准 风险点2：未经审批授权擅自处理业务，或超权限授权 风险点3：授权人员对授权事项和交易未认真审核 八、 反洗钱可疑交易识别及线索报告 1.保持警惕 2.利用报表 3.外部事件 4.及时报告 九、 产品销售中的风险 1.保险 风险点1：代理机构无保险代理资质 风险点2：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益 风险点3：代理保险业务投保人代替被保险人签字 风险点4：保险代理企业责任认定的风险 2.理财 风险点1：宣传材料不合规 风险点2：信息披露不充分 风险点3：销售人员在销售时话术不当 风险点4：销售人员无资质 风险点5：误导销售 风险点6：捆绑销售 风险点7：代客操作 风险点8：未对销售过程进行“双录” 3.信用卡 风险点：虚假业务（包括线上和线下） 4.处理投诉与客户信息安全 十、 厅堂管理 1.网点录音录像监控 2.合作方行为管理 3.场所管理 十一、 轮岗管理 十二、 “飞单”风险 风险点1：员工违规销售非本行理财产品 风险点2：内外勾结从事违法违规行为 十三、 案件防范 风险点1：员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动 风险点2：员工违规代客保管 风险点3：员工与客户发生资金往来 风险点4：骗取银行信用 风险点5：泄露商业机密和客户信息 风险点6：收受好处费 风险点7：员工投资经商办企业或兼职 风险点8：员工涉黄、赌、毒、黑 十四、 员工行为管理 1.关注涉及员工的数据 2.关注高风险业务 3.关注特殊账户 十五、 内控合规教育 1.内控合规文化教育 2.德育做人教育 3.员工忠诚度教育 十六、 经营业绩分析 十七、 费用管理 十八、 声誉风险 (三) 问与答 针对学员在课堂上提出的问题进行解答
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