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AI领航：分红险销售与2025资产配置破局 课程背景： 在当前复杂多变的经济环境下，银行理财经理和保险公司销售人员肩负着为客户提供专业金融服务与资产配置方案的重任。分红型保险作为兼具保障与投资功能的金融产品，在资产配置中占据重要地位。本次培训旨在帮助学员深入理解宏观经济形势，掌握分红型保险销售逻辑，并明晰 2025 年资产配置方向，提升销售能力与客户服务水平。 课程收益： l 掌握宏观经济与政策对保险销售的底层影响逻辑 l 学会用AI工具构建分红险销售场景化解决方案 l 输出2025年客户资产配置的智能组合模型 l 提升数字化时代的客户沟通与异议处理效率 课程时间：1天，6小时/天 课程对象：银行财富顾问、理财经理、保险顾问、保险公司银保渠道主管 课程方式：讲授+案例分析+小组讨论发表+现场实务训练 课程大纲 第一讲：宏观经济形势分析与保险销售机会一、全球经济现状与预测 1. 主要内容： a. 当前全球经济的主要趋势：通胀、利率、地缘政治、供应链问题等。 b. 中国经济的结构性变化：消费升级、科技创新、绿色经济等。 c. 金融政策解读：货币政策、财政政策、监管政策对保险行业的影响。 2. 案例分析： a. 美联储加息对全球金融市场的影响。 b. 中国“双循环”战略对保险行业的机遇。 二、中国经济的独特性 1. 政策周期 = 财富周期 a. 产业结构的转变:房产还是优质投资品吗? b. 货币政策的量化宽松 c. 金融监管趋势转变 2. 产力时代的困境 a. 产业周期 b. 金融周期房产周期 c. 房产周期 d. 货币周期 e. 财政周期 f. 人口周期 3. 发展新质生产力，促消费，化风险 a. 推动产业链、供应链优化升级 b. 积极培育新兴产业和未来产业 c. 深入推进数字经济创新发展 d. 促进消费稳定增长，积极扩大有效投资 e. 推进财税与金融等领域改革 4. 国内政策对金融市场的影响 a. 个人养老金税优政策：用AI税优计算器演示“年收入50万客户节省1540元/年” b. 银保监182号文：分红险可分配盈余披露规则变化 三、金融市场与保险行业的机遇 1. 主要内容： a. 利率环境对保险产品的影响：低利率环境下分红型保险的吸引力。 b. 客户风险偏好的变化：疫情后客户对保障与投资的双重需求。 c. 保险行业的政策红利：如养老第三支柱政策对保险销售的推动。 2. 案例分析： a. 低利率环境下，分红型保险如何成为客户资产配置的优选。 3. AI应用： a. 利用AI工具分析客户风险偏好变化，精准定位目标客户群体。 四、AI对金融行业的影响 1. 智能化、自动化的趋势 2. AI如何帮助提升客户服务与产品匹配 第二讲：分红型保险销售逻辑与AI赋能一、分红型保险的核心价值与产品特点 1. 分红型保险与传统保险的区别 a. 分红型保险的产品结构、运作原理 b. 2.1.2 分红来源、分红方式、分红演示 2. 分红型保险的功能与优势 二、分红型保险的销售优势 1. 客户需求分析：如何通过分红型保险满足客户的财富增值与保障需求 a. 不同年龄段、不同收入水平客户的理财需求分析 b. 客户生命周期与保险需求：年轻客户、中年客户、老年客户的不同需求。 c. 如何通过沟通了解客户的风险偏好、投资目标 d. 客户画像与精准营销 客群类型 AI识别标签 销售钩子
公务员 公积金缴存额>3000元 “补充养老替代职业年金”
企业主 企业征信报告中负债率>60% “资产隔离+定向传承”
宝妈 抖音搜索“教育焦虑” “AI生成孩子18岁教育金缺口图”
新退休 医保消费记录高频 “养老社区入住权优先锁定” 2. 分红型保险的销售逻辑重构 a. 产品价值定位升级 三阶需求匹配法
安全托底：演示"家庭财务安全垫计算器"（AI自动生成风险敞口报告）
收益弹性：美式/英式分红演示动画（20年累计收益差异对比）
法律属性：保单贷款+债务隔离流程图解（结合民法典案例） b. 场景化销售四步法 KYC深度挖掘
发放AI客户画像问卷模板（含教育/养老/医疗三大场景选择题）
角色扮演：用ChatGPT模拟企业主客户异议处理（如"资金流动性担忧"） c. 方案呈现技巧
"T型对比法"话术模板：左侧列银行理财波动曲线，右侧列分红险收益平滑机制 d. 百万级保单拆解 某股份制银行高客案例
客户背景：45岁企业主，可投资资产2000万
AI工具使用：DeepSeek生成行业风险报告+ChatGPT定制传承话术
配置方案：300万分红险（资产隔离）+100万对接养老社区（服务溢价） AI应用：使用AI客户画像工具，根据客户数据自动生成客户画像，辅助了解客户需求。 三、分红型保险的销售话术与技巧 1. 销售流程：如何建立信任、引导客户需求、推进销售 a. 分红型保险的销售话术设计：如何突出产品优势与客户利益 2. 销售技巧：对冲三角图： a. 展示保险产品与其他金融产品在风险、收益、流动性等方面的对比 b. 突出保险产品在财富保障和风险对冲方面的独特优势，帮助客户理解保险在资产配置中的重要性。 3. 销售技巧：增额砍刀图： a. 展示保险产品的保额增长趋势； b. 表示保额随着时间不断增加，直观地向客户呈现产品的增值潜力和长期价值。 4. 销售技巧：加保斜坡图： a. 展示客户随着年龄增长、收入增加或家庭状况变化等因素； b. 逐步增加保险保额的合理规划，引导客户认识到保险需求的动态变化和加保的必要性。 5. 销售常见难点与突破策略 a. 常见客户异议：如“收益不确定”、“流动性差”等。 b. 异议处理技巧：如何通过数据与案例说服客户。 6. AI辅助的异议处理：通过智能问答系统快速响应客户问题。 a. 保险公司经营亏损，分红险会不会亏本 b. 客户嫌保险时间太长 c. 期限中想取出来怎么办 d. 客户认为分红险利润太少 e. 分红险的分红，跟保险公司的股票分红，有什么差别 四、三大客群风险分析 1. 中高端客户主要风险分析 a. 资产配置失衡风险(案例解析) b. 流动性失衡风险(案例解析) c. 税务和法律风险(案例解析) d. 家庭养老风险(案例解析) 2. 新经济周期下家庭资产配置思维 a. “严控风险”取代“追求利润” b. “专项管理”取代“盲目投资 c. “综合配置”取代“单一资产” d. “稳定收益”取代“短期增值” 3. 中高端客群在配置分红型保险的必要性 a. 消除未来的不确定性，对抗经济逆周期 b. 紧跟政策，分润改革红利 c. 构建独立现金流，隔离风险 d. 资产分层管理，构建财富“安全垫 e. 掌控财富控制权，有效传承 五、分红型保险的目标达成型营销 1. 教育金规划原则与要求 a. 分红型人寿保险储备教育金优势 b. 工具--基于教育金的快速保险配置表格应用 c. 工具--基于教育金的快速保险沟通话术 2. 养老规划迫切性分析 a. 养老金规划原则 b. 分红型人寿保险储备养老资金优势 c. 工具--基于养老金的快速保险配置表格应用 d. 工具--基于养老金的快速保险话术与异议应对 六、AI在分红型保险销售中的应用 1. AI工具辅助销售：个性化客户画像与产品推荐 2. 如何通过AI优化客户沟通与跟进 案例演练： 模拟真实销售场景，进行角色扮演，提升销售实战能力。 第三讲：2025年资产配置逻辑与AI应用一、资产配置的核心逻辑 1. 风险与收益的平衡 2. 多元化投资的重要性 3. 长期投资的价值 4. 美林时钟AI改良模型 5. 核心卫星策略 二、2025年资产配置的趋势 1. 主要内容： a. 2025年全球经济与金融市场的预测：增长、通胀、利率等。 b. 资产配置的核心原则：多元化、风险控制、长期投资等。 c. 未来资产配置的挑战：市场波动、政策变化、客户需求多样化等。 2. 案例分析： a. 2025年资产配置的典型场景：如养老规划、子女教育、财富传承等。 3. AI应用： 利用AI工具进行资产配置的优化与动态调整。 三、分红型保险在资产配置中的角色 1. 主要内容： a. 分红型保险在多元化资产组合中的作用：保障+投资的双重功能。 b. 作为稳定投资工具的作用：在低利率环境中，分红型保险如何作为一种稳定且有保障的财富增值工具，起到风险对冲作用。 c. 与其他资产组合的互补性：如何将分红型保险与股票、债券、房地产等投资产品进行合理搭配，形成一个多元化的投资组合。 d. 长期规划与财富传承：如何将分红型保险纳入客户的长期资产规划，实现财富传承和家族保障目标 e. 如何结合客户需求设计：个性化的保险+资产配置方案。 2. 案例分析： a. 分红型保险在客户资产配置中的实际应用案例。 3. AI应用： 利用AI工具生成个性化的资产配置方案，并动态调整。 四、AI在资产配置中的作用 1. 智能投顾：AI如何帮助理财经理分析市场动向并做出相应的资产配置建议，提高配置的精准度和效率。 2. 实时数据分析：如何通过AI实时监控市场变化，并根据客户需求调整资产配置策略。 3. 个性化资产配置：AI如何根据客户的生命周期、风险偏好等因素，自动为客户生成个性化的资产配置方案。 第四讲：AI赋能销售与客户服务一、AI在销售流程中的应用 1. AI智能客服：提升客户服务效率 2. AI销售线索挖掘：精准定位潜在客户 3. AI销售辅助工具：提高销售转化率 二、AI在客户关系管理中的应用 1. AI客户画像：深入了解客户需求 2. AI个性化推荐：提升客户满意度 3. AI风险预警：及时发现客户风险 三、如何利用AI提升自身竞争力 1. 学习AI相关知识，提升自身技能 2. 积极拥抱AI技术，适应行业发展趋势 3. 利用AI工具，提升工作效率和客户服务质量 四、案例分析与模拟演练 1．主要内容： a. 分组模拟客户场景：如年轻白领、中年家庭、高净值客户等。 b. 运用AI工具进行分红型保险销售与资产配置方案设计。 2．讲师点评与优化建议： a. 针对每组演练结果进行点评，提出优化建议。
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