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《保险营销新利器，利用AI实现保险销售新方略》 课程背景 后疫情时代，客户保险需求分化加剧：中产家庭关注疾病/养老风险，高净值人群聚焦财富传承，而传统保险销售面临三大瓶颈——需求挖掘浅、方案同质化、转化效率低。AI技术通过大数据分析、场景化话术生成、精准客户画像，帮助从业者快速定位客户痛点，提供个性化保险解决方案，实现从“推销产品”到“精准匹配”的转型。 课程对象：保险代理人、银行保险客户经理、财富顾问
课程时长：1天（6小时）
课程形式：案例解析+AI工具演示+话术共创+情景演练 课程收益
- 掌握AI在保险销售全流程中的核心应用场景（需求分析、方案设计、异议处理）；
- 学会用AI生成四大类保险产品（重疾/增额寿/分红险/保险金信托）的差异化话术；
- 针对疾病、教育、养老、传承等场景设计AI驱动的“痛点-方案”逻辑链；
- 精准匹配5类典型客户（企业主/白领/女性/退休族/高净值的保险配置策略。
课程大纲 第一部分：保险销售转型——AI如何破解三大难题
- 传统保险销售困局
- 需求挖掘靠“猜”：客户真实需求（如资产隔离、税务规划）被忽视
- 方案设计“一刀切”：重疾险只会讲发病率，养老险只谈收益率
- 客户画像粗糙：企业主和普通白领用同一套话术
- AI工具的核心价值
- 需求洞察：解析社保记录、消费数据，预判疾病/养老缺口（如“年收入50万白领，医疗支出缺口23万）
- 话术升级：自动生成“场景化故事”（如用离婚率数据推保险金信托）
- 方案定制：结合客户职业、负债、家庭结构推荐产品组合
案例：某保司AI系统将养老险转化率从18%提升至35% 第二部分：AI话术设计——四类保险产品的智能营销
- 重疾险：从“发病率”到“收入补偿”
- AI话术逻辑：
“王先生，您年收入50万，但一旦患癌停工，家庭每月至少损失4万。这份重疾险确诊即赔80万，相当于为您锁定2年收入。”
- 工具演示：输入客户年龄、收入，AI生成“经济损失量化表”
- 增额寿险：从“收益对比”到“资产隔离”
- AI话术逻辑：
“张总，企业经营有风险。增额寿险现金价值写进合同，欠债不偿、离婚不分，相当于给家庭留一条退路。”
- 分红险：用数据可视化破解“收益焦虑”
- AI工具：自动对比银行理财、国债收益曲线，生成“抗通胀演示图”
- 保险金信托：讲好“财富传承故事”
- AI生成案例：
“李先生，如果您把2000万资产直接给子女，可能被挥霍或离婚分割。保险金信托可约定‘结婚满5年分批领取’，防败家、防婚变。”
分组任务：用AI工具为“40岁企业主”设计增额寿险+信托组合话术 第三部分：AI需求挖掘——四大场景的痛点攻心术 客户需求
关联医保账单数据：“您的医保年度报销上限16万，而癌症平均治疗费40万，缺口部分如何覆盖？”
教育通胀计算：“现在留学一年50万，10年后预计76万，教育金需按3.5%复利提前储备”
养老金替代率分析：“您目前月收入3万，退休后社保仅1.2万，70岁后可能面临生活质量骤降”
法商案例生成：“某企业家猝死后，妻子和父母为争产打官司3年，资产缩水40%” 情景演练：AI生成“30岁妈妈”教育+重疾组合销售剧本 第四部分：AI精准营销——五类客群的定制策略
- 企业主客群
- 痛点：资产隔离、税务筹划、家企混同
- AI方案：大额增额寿险（投保人企业、被保人子女） + 保险金信托
- 白领客群
- 痛点：房贷压力、猝死风险、养老金不足
- AI方案：消费型重疾险 + 定额终身寿 + 养老年金
- 女性客群
- 痛点：婚姻风险、子女保障、乳腺/甲状腺疾病
- AI方案：重疾险（女性特定病额外赔） + 信托遗嘱险
- 退休客群
- 痛点：医疗支出、财产传承、以房养老风险
- AI方案：高端医疗险 + 终身年金险
- 高净值客群
- 痛点：跨境资产、遗产税、隐私保护
- AI方案：香港分红险 + 离岸信托架构
实战任务：分组抽取客群标签，用AI工具生成3分钟销售逻辑链 第五部分：AI合规边界——数据应用与风险规避
- 客户隐私保护：AI不得调用敏感数据（如病历、征信记录）
- 销售误导防范：AI话术需标注“演示利率非保证”
- 工具选择标准：优先选用持牌机构开发的合规AI产品
课程总结：AI不是替代销售，而是让专业更“接地气”——用数据说话、用场景触达、用效率破局。
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