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不良信贷业务责任认定能力提升工作坊 课程收益： ● 了解不良信贷业务行程的原因，认真分析信贷业务背后的逻辑 ● 了解信贷风险的成因及防范对策，提高有效识别风险，防范风险以及科学管理风险的能力 ● 掌握信贷业务中的主要风险表现 ● 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生 课程时间：2天，6小时/天 课程对象：信贷管理人员、责任认定人员、风险条线以及其他相关人员 课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结 课程特点： ● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用 ● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力 ● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用 课程大纲 第一讲：为什么信贷业务要做不良责任认定 一、不良信贷业务的处置背景 1、不良贷款影响了利润的天平 2、不良贷款行程的真实原因分析 3、不良贷款清收的现状 4、思考题：我们需要一支什么样的不良责任认定团队 二、责任认定人员为什么要掌握“品”字形知识储备 1、第一品：银行的产品 2、第二品：财务知识储备 3、第三品：法律知识储备 4、案例分析：信贷人员利用财务分析破解企业光环下的风险事件 三、不良信贷业务认定人员应具备的能力 1、组织协调能力 2、综合分析能力 3、基础业务能力 4、学习能力 5、廉洁奉公 6、解决问题的能力 7、严谨的分析判断能力 四、不良信贷责任认定应注意事项 1、信息薄膜 2、尊重权利 3、合法合规 4、公平公正 第二讲：看贷前调查是否充分 一、基础资料的识别 1、基础资料的真实性 2、基础资料的逻辑性 3、基础资料的完整性 二、贷前调查的真实性 1、生产经营的真实性 2、真实的负债情况 3、真实性的逻辑佐证分析 4、信贷方案的逻辑性 5、风险对冲手段的逻辑性 6、授信方案的逻辑性 第三讲：贷时审查是否规范 1、审查风险点的揭示 2、审查业务的可行性分析 3、审查业务的相关要求落实 4、审查人员的尽职体现 5、审查人员的判断能力 第四讲、贷后检查是否到位 1、贷后风险点的揭示 2、贷后管理要求的落实 3、贷后管理的逻辑性分析 4、贷后预警的及时性 5、风险管理的落地性 第一天案例探讨分析： 不知死，焉知生， 如果你身份转换为客户经理或者是被审计者，你将如何开展相关业务的贷前调查 现场分组开展模拟演练 演练内容1：现场调查内容与风险判断分析 演练内容2：日常开展不良贷款问责应如何开展谈话 第五讲、信贷业务中贷前调查逻辑性分析 1、如何避免走入授信企业光环误区（案例分析） 2、授信客户真实负债分析 2.1 避免授信业务的从众心理 2.2 如何识别授信客户过度融资 2.3如何识别信贷客户的隐形负债 3、负债的历史变化分析（案例分析） 4、担保圈链风险分析（案例分析） 5、信贷客户的“三品”核实要点 5.1 押品管理的核心 5.2 好押品的要素 5.3 特殊押品的风险防范（案例引出） 5.4 动产质押业务中的押品管理问题（案例引出） 第六讲、贷后检查审计的内容和方法 一、贷后检查的内容 1、资金流向检查 2、贷款到期前回访 3、定期贷后检查 二、贷后检查的方法 1、日常观察 2、非现场检查 3、现场检查 三、预警信号的识别 1、行业预警信号 2、行业过热风险 3、行业衰退风险 4、企业预警信号 4.1 早期信号：风险潜伏期 4.2 行业繁荣期的扩张 4.3 多元化扩张 4.4 管理失控的扩张 4.5 中期信号：风险扩散期 4.6利润表的恶化 4.7 资产负债表的恶化 4.8 晚期信号：风险发作期 4.9 财务维度：现金流日渐枯竭 4.10管理维度 第二天案例探讨：现场分组开展模拟演练，分别就日常工作中的不良贷款审计重点和方法进行讨论，不同的业务角度下的审计方法和审计重点进行输出。
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