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商业银行信贷业务贷后管理与不良催收实务解析 课程背景： 由于商业银行的信贷服务发展与贷款人之间紧密相关，经济的高速发展和疫情的出现给商业银行的信贷风险管理带来新的挑战，传统的信贷风险管理已经不能适应当前经济发展的新态势。信贷风险的管理是当前商业银行长远发展的核心动力。为提高信贷机构整体信贷风险管理水平，使信贷从业人员真正理解贷后管理的意义，真正落实“三分放、七分管”，在存量信贷业务中如何针对市场变化、预警管理、提升客户粘性方面入手，稳定客户，降低存量客户信用风险，达到信用风险防控的目的，本课程以实际案例入手，通过大量的实际案例分析，达到信贷从业人员对信贷业务风险管理实现“前瞻化、数据化”。 课程对象： 各信贷机构贷后管理工作人员 课程收益： l 帮助培训对象深入了解贷后管理的意义和做法 l 帮助培训对象了解贷后管理的重点与难点 l 帮助培训对象了解信贷业务逾期后的催收方法与重点 课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结 课程特点： ● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用 ● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力 课程时间：1天/6小时 课程大纲： 第一讲：贷款贷后管理中存在的主要痛点 一、信贷业务如何做贷后调查？ 1.贷后管理上的意义 2. 信贷业务贷后管理的难点 3.信贷业务的贷后管理核心解析 二、信贷业务贷后管理的痛点 1. 人力重 2. 效率低 3. 体验差 4. 合规难 三、信贷业务贷后管理正确认识 1. 从长期来看，互金贷后部门是成本部门，而非利润中心； 2. 是执行部门，而非风控的核心环节 3. 借款人群的质量决定了逾期用户的质量 4. 逾期用户的质量决定了催收回款的水平 5. 催收应该成为一个标准的流水线作业，而不是主要靠人的经验 第二讲：影响贷款回款的主要因素 一、行业环境与监管政策的影响 二、业务产品和案件结构的影响 1. 新产品上线 2. 成交计划调整 3. 新流量渠道引入 4. 每月新老案占比 三、风控政策的影响 1. 多头借贷 2. 逾期历史 3. 风险评级 四、催收执行的影响 1. 经办成熟度 2. 经办复核 3. 催收策略 4. 突发事件 第三讲：贷后检查的内容和方法 一、贷后检查的内容 1、资金流向检查 2、贷款到期前回访 3、定期贷后检查 二、贷后检查的方法 1、日常观察 2、非现场检查 3、现场检查 三、预警信号的识别 1、行业预警信号 2、行业过热风险 3、行业衰退风险 4、企业预警信号 4.1 早期信号：风险潜伏期 4.2 行业繁荣期的扩张 4.3 多元化扩张 4.4 管理失控的扩张 4.5 中期信号：风险扩散期 4.6利润表的恶化 4.7 资产负债表的恶化 4.8 晚期信号：风险发作期 4.9 财务维度：现金流日渐枯竭 4.10管理维度 四、预警信号的处理 1、谁来预警，预警的“三全管理” 2、谁来当“吹哨人”？ 3、自己无法预警如何应对 4、听取多方意见 5、谁来处置 6、换人战术 6.1 技术处理方法 6.1.1 回避风险：掌握收贷时机 6.1.1 压缩风险 6.1.3 延缓风险：贷款重组 6.1.4 转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果 6.1.5 处置风险：先下手为强 7、心理因素：影响收贷的几种心理 7.1 利欲熏心：如何在风险收益之间平衡 7.2 谋而乏断：如何做出有效决策 7.3 感情用事：奈何明月照沟渠 7.4 于心不忍：金融不属于道德范畴 7.5 心存侥幸：丛林法则 五、贷后管理中市场变化分析 1、行业是否符合国家和当地政府产业政策导向 2、行业对经济周期反映的敏感程度 3、要重视行业而不能为行业 六、贷后管理中涉诉管理分析 1、贷后管理中新增诉讼的预警管理方式 2、贷后管理中诉讼主体的预警管理方式 3、贷后管理中承贷主体或实际控制人涉诉的管理方式 第四讲：遇到信贷资金发生风险后不还款怎么做 1、估值方法的区别于适用 1.1 为什么不还 1.2 为什么诉讼 1.3 诉讼的胜率 1.4 诉讼的执行 2、催收正确的心态 3、成功催收的关键因素——分类管理 3.1 如何将客户进行分层管理 3.1.1 还款能力的区分 3.1.2 还款意愿的区分 4、清收的三原则 4.1 及时原则，不等不靠 案例分析：及时行动清收案例 4.2 压力原则 案例分析：施加压力清收成功的案例 4.3 弱点原则 案例分析：通过其真实弱点清收成功的案例 5、清收的29种实用方法介绍 第五讲：逾期不良客户的分类管理 1、逾期不良客户的基本分类及应对技巧 1.1 挑衅型 1.2 推托型 1.3 受害者型 1.4 自信型 1.5 顽固型 1.6 老练型 1.7 保证还款型 第六讲：外访清收技巧及注意事项 1、外访催收前准备工作 2、外访催收注意工作 2.1 外访催收谈话技巧 2.2 外访催收对方情绪失控应对措施 2.3 外访催收无法找寻到人应对措施 第七讲：常见电话催收应对话术 1、下个月再还 2、没工作或工资未发 3、电话拒接 4、我尽力去想办法借周转吧 5、有钱再还 6、答应还款，多次跳票 7、客户无还款诚意 8、出差在外，回去再还 9、第三人转告及代偿 10、对于客户质疑利息、服务费费计算方式 11、对于逾期后要较长时间才还款客户的 12、对于借款利率、罚息率高的 13、对于客户要求豁免逾期罚息的解答: 14、对于客户不愿意支付罚息 15、对于客户抗议催收态度恶劣
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